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宜春市(靖安县、宜丰县、奉新县、铜鼓县、袁州区、上高县、丰城市、樟树市、高安市、万载县)
汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区、潮南区)
陇南市(成县、文县、徽县、康县、武都区、西和县、礼县、两当县、宕昌县)
南阳市(桐柏县、方城县、唐河县、卧龙区、社旗县、淅川县、南召县、西峡县、宛城区、镇平县、内乡县、新野县、邓州市)
马鞍山市(含山县、花山区、当涂县、雨山区、博望区、和县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
河池市(南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、凤山县)
重庆市(城口县、合川区、渝中区、南岸区、潼南区、南川区、荣昌区、大渡口区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、黔江区、垫江县、奉节县、九龙坡区、北碚区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、江津区、永川区、大足区、梁平区、万州区、江北区、涪陵区、铜梁区、綦江区、巫山县、忠县、巫溪县、开州区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、渝北区、长寿区、璧山区、武隆区)
新疆维吾尔自治区
北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)
长沙市(浏阳市、开福区、望城区、长沙县、宁乡市、芙蓉区、雨花区、岳麓区、天心区)
佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
石河子市(新星市、北屯市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、双河市、铁门关市、胡杨河市、图木舒克市)
上饶市(万年县、弋阳县、婺源县、广信区、德兴市、铅山县、横峰县、余干县、鄱阳县、信州区、广丰区、玉山县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
朝阳市(龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市、朝阳县)
柳州市(鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳北区、融安县、柳江区、城中区)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、富蕴县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市)
白山市(江源区、临江市、浑江区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县)
沧州市(运河区、海兴县、泊头市、任丘市、吴桥县、黄骅市、南皮县、河间市、沧县、孟村回族自治县、肃宁县、盐山县、献县、新华区、东光县、青县)
自贡市(富顺县、沿滩区、荣县、大安区、自流井区、贡井区)
北京市(怀柔区、门头沟区、朝阳区、大兴区、石景山区、顺义区、延庆区、东城区、丰台区、通州区、昌平区、密云区、西城区、平谷区、房山区、海淀区)
呼和浩特市(玉泉区、清水河县、武川县、新城区、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、赛罕区、回民区)
西宁市(城西区、湟源县、城中区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区)
昌都市(贡觉县、察雅县、类乌齐县、卡若区、左贡县、洛隆县、江达县、八宿县、丁青县、芒康县、边坝县)
商洛市(山阳县、柞水县、丹凤县、商南县、商州区、洛南县、镇安县)
泸州市(叙永县、合江县、龙马潭区、泸县、江阳区、古蔺县、纳溪区)
三沙市(南沙区、西沙区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特中旗)
惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区)
梅州市(梅江区、梅县区、兴宁市、五华县、平远县、大埔县、蕉岭县、丰顺县)
营口市(西市区、大石桥市、站前区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)
阜阳市(界首市、颍泉区、颍州区、太和县、阜南县、颍东区、临泉县、颍上县)
邢台市(隆尧县、信都区、襄都区、平乡县、清河县、威县、南和区、沙河市、新河县、临城县、柏乡县、内丘县、南宫市、临西县、任泽区、广宗县、巨鹿县、宁晋县)
宁波市(江北区、余姚市、北仑区、宁海县、海曙区、鄞州区、象山县、镇海区、奉化区、慈溪市)
湛江市(吴川市、赤坎区、遂溪县、麻章区、廉江市、霞山区、徐闻县、雷州市、坡头区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
扬州市(宝应县、江都区、高邮市、仪征市、邗江区、广陵区)
遵义市(汇川区、仁怀市、习水县、湄潭县、绥阳县、余庆县、播州区、赤水市、桐梓县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县)
娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)
长治市(壶关县、潞城区、沁县、黎城县、长子县、武乡县、襄垣县、上党区、平顺县、屯留区、潞州区、沁源县)
塔城地区(托里县、额敏县、塔城市、裕民县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、新源县、昭苏县、奎屯市、巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县)
防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
榆林市(吴堡县、米脂县、榆阳区、横山区、靖边县、定边县、清涧县、佳县、子洲县、神木市、绥德县、府谷县)
开封市(祥符区、禹王台区、顺河回族区、通许县、龙亭区、杞县、尉氏县、鼓楼区、兰考县)
乐山市(金口河区、五通桥区、井研县、沙湾区、峨眉山市、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、夹江县、马边彝族自治县、市中区)
安庆市(大观区、望江县、宜秀区、桐城市、太湖县、潜山市、迎江区、怀宁县、岳西县、宿松县)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
沈阳市(新民市、皇姑区、和平区、辽中区、苏家屯区、沈北新区、大东区、康平县、于洪区、浑南区、沈河区、铁西区、法库县)
泰安市(新泰市、泰山区、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市)
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白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)
衡阳市(蒸湘区、衡东县、耒阳市、石鼓区、祁东县、雁峰区、珠晖区、常宁市、衡山县、衡南县、衡阳县、南岳区)
上海市(黄浦区、青浦区、崇明区、松江区、闵行区、静安区、嘉定区、宝山区、徐汇区、奉贤区、虹口区、浦东新区、长宁区、普陀区、金山区、杨浦区)
永州市(道县、新田县、东安县、双牌县、江永县、祁阳市、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、冷水滩区、宁远县)
张家口市(张北县、尚义县、怀安县、康保县、桥东区、赤城县、涿鹿县、蔚县、宣化区、下花园区、阳原县、怀来县、崇礼区、沽源县、万全区、桥西区)
周口市(鹿邑县、商水县、扶沟县、淮阳区、项城市、太康县、川汇区、郸城县、西华县、沈丘县)
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龙岩市(长汀县、漳平市、新罗区、上杭县、连城县、武平县、永定区)
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
保定市(曲阳县、清苑区、莲池区、蠡县、涞源县、定兴县、易县、涿州市、高阳县、顺平县、定州市、望都县、高碑店市、容城县、雄县、安国市、安新县、满城区、博野县、涞水县、徐水区、唐县、阜平县、竞秀区)
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泰州市(兴化市、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、海陵区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
青岛市(城阳区、市南区、平度市、市北区、胶州市、即墨区、李沧区、莱西市、崂山区、黄岛区)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
嘉峪关市
茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区)
温州市(泰顺县、苍南县、瑞安市、乐清市、龙港市、龙湾区、文成县、平阳县、洞头区、鹿城区、永嘉县、瓯海区)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、海盐县、平湖市、海宁市、秀洲区、桐乡市)
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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