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全国服务区域：
盐城市(东台市、建湖县、射阳县、滨海县、阜宁县、盐都区、大丰区、响水县、亭湖区)
凉山彝族自治州(普格县、昭觉县、宁南县、会东县、布拖县、雷波县、德昌县、木里藏族自治县、金阳县、美姑县、西昌市、喜德县、盐源县、会理市、冕宁县、越西县、甘洛县)
沧州市(黄骅市、吴桥县、任丘市、肃宁县、盐山县、献县、沧县、新华区、海兴县、泊头市、河间市、运河区、南皮县、东光县、孟村回族自治县、青县)
玉林市(容县、玉州区、陆川县、博白县、福绵区、兴业县、北流市)
四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)
济宁市(曲阜市、嘉祥县、汶上县、泗水县、兖州区、邹城市、金乡县、微山县、梁山县、鱼台县、任城区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、甘孜县、巴塘县、乡城县、丹巴县、色达县、泸定县、新龙县、石渠县、德格县、道孚县、康定市、得荣县、雅江县、白玉县、九龙县、理塘县、稻城县)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
桂林市(象山区、叠彩区、雁山区、秀峰区、恭城瑶族自治县、永福县、临桂区、灵川县、平乐县、阳朔县、荔浦市、龙胜各族自治县、兴安县、资源县、七星区、灌阳县、全州县)
东莞市
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、纳雍县、黔西市、织金县、赫章县、大方县)
香港特别行政区
兰州市(榆中县、安宁区、城关区、皋兰县、七里河区、红古区、西固区、永登县)
淄博市(桓台县、淄川区、周村区、张店区、高青县、博山区、沂源县、临淄区)
云浮市(罗定市、新兴县、云城区、郁南县、云安区)
黄冈市(武穴市、麻城市、红安县、浠水县、黄梅县、英山县、蕲春县、黄州区、罗田县、团风县)
泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市)
临沂市(沂南县、罗庄区、沂水县、费县、莒南县、平邑县、临沭县、郯城县、兰陵县、兰山区、蒙阴县、河东区)
阿里地区(改则县、革吉县、札达县、措勤县、噶尔县、日土县、普兰县)
济源市
辽阳市(文圣区、灯塔市、辽阳县、宏伟区、弓长岭区、太子河区、白塔区)
驻马店市(确山县、遂平县、上蔡县、平舆县、泌阳县、新蔡县、正阳县、驿城区、汝南县、西平县)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、达孜区、城关区、林周县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区)
鹤岗市(萝北县、兴安区、向阳区、东山区、工农区、绥滨县、南山区、兴山区)
银川市(灵武市、金凤区、贺兰县、西夏区、兴庆区、永宁县)
防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
九江市(庐山市、彭泽县、瑞昌市、德安县、湖口县、浔阳区、濂溪区、柴桑区、共青城市、武宁县、永修县、都昌县、修水县)
汉中市(留坝县、汉台区、宁强县、佛坪县、勉县、镇巴县、西乡县、南郑区、洋县、略阳县、城固县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)
榆林市(子洲县、榆阳区、定边县、吴堡县、米脂县、佳县、靖边县、府谷县、神木市、清涧县、横山区、绥德县)
洛阳市(涧西区、西工区、伊川县、偃师区、瀍河回族区、栾川县、汝阳县、嵩县、宜阳县、老城区、新安县、洛龙区、洛宁县、孟津区)
开封市(尉氏县、通许县、顺河回族区、鼓楼区、龙亭区、祥符区、杞县、禹王台区、兰考县)
温州市(鹿城区、洞头区、龙港市、乐清市、平阳县、龙湾区、瓯海区、泰顺县、苍南县、瑞安市、永嘉县、文成县)
曲靖市(沾益区、会泽县、师宗县、宣威市、富源县、马龙区、罗平县、陆良县、麒麟区)
双鸭山市(岭东区、宝清县、四方台区、宝山区、友谊县、集贤县、饶河县、尖山区)
延安市(富县、志丹县、延川县、延长县、宜川县、甘泉县、子长市、吴起县、黄陵县、宝塔区、安塞区、洛川县、黄龙县)
六安市(霍山县、金安区、叶集区、霍邱县、金寨县、舒城县、裕安区)
潍坊市(昌邑市、寒亭区、潍城区、奎文区、昌乐县、安丘市、高密市、寿光市、坊子区、诸城市、青州市、临朐县)
伊春市(南岔县、铁力市、友好区、金林区、伊美区、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、丰林县、汤旺县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、文山市、丘北县、西畴县、麻栗坡县、砚山县、广南县)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区)
菏泽市(东明县、巨野县、曹县、牡丹区、单县、定陶区、鄄城县、成武县、郓城县)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、临潭县、合作市、夏河县、迭部县)
天水市(麦积区、秦州区、张家川回族自治县、清水县、秦安县、武山县、甘谷县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)
那曲市(双湖县、嘉黎县、聂荣县、比如县、巴青县、班戈县、安多县、索县、色尼区、尼玛县、申扎县)
郴州市(宜章县、嘉禾县、苏仙区、永兴县、桂阳县、北湖区、桂东县、汝城县、安仁县、临武县、资兴市)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、开远市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、绿春县、建水县、个旧市、蒙自市、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、红河县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
汕头市(金平区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮南区、濠江区)
唐山市(乐亭县、路北区、路南区、迁安市、玉田县、遵化市、曹妃甸区、丰润区、滦州市、开平区、滦南县、丰南区、迁西县、古冶区)
徐州市(贾汪区、沛县、泉山区、鼓楼区、新沂市、睢宁县、丰县、铜山区、邳州市、云龙区)
陇南市(康县、武都区、文县、宕昌县、徽县、成县、两当县、礼县、西和县)
沈阳市(大东区、新民市、法库县、皇姑区、辽中区、沈河区、和平区、浑南区、于洪区、沈北新区、铁西区、苏家屯区、康平县)
宣城市(泾县、宣州区、宁国市、郎溪县、绩溪县、旌德县、广德市)
临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)
眉山市(洪雅县、青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)
韶关市(乐昌市、南雄市、浈江区、仁化县、翁源县、曲江区、新丰县、始兴县、武江区、乳源瑶族自治县)
扬州市(江都区、仪征市、高邮市、广陵区、宝应县、邗江区)
福州市(连江县、平潭县、罗源县、闽侯县、闽清县、鼓楼区、长乐区、永泰县、福清市、仓山区、台江区、晋安区、马尾区)
马鞍山市(含山县、和县、当涂县、博望区、雨山区、花山区)
日喀则市(康马县、岗巴县、昂仁县、南木林县、吉隆县、萨嘎县、谢通门县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区、仁布县、定日县、亚东县、定结县、江孜县、萨迦县、仲巴县、聂拉木县)
安庆市(大观区、岳西县、迎江区、太湖县、怀宁县、潜山市、望江县、桐城市、宿松县、宜秀区)
张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
西安市(灞桥区、未央区、莲湖区、阎良区、碑林区、新城区、高陵区、鄠邑区、临潼区、雁塔区、长安区、周至县、蓝田县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
芜湖市(湾沚区、南陵县、繁昌区、鸠江区、无为市、弋江区、镜湖区)
阜阳市(颍上县、颍泉区、临泉县、颍东区、太和县、界首市、颍州区、阜南县)
抚顺市(顺城区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、望花区)
通化市(柳河县、二道江区、通化县、集安市、辉南县、东昌区、梅河口市)
深圳市(坪山区、福田区、盐田区、光明区、罗湖区、龙岗区、龙华区、宝安区、南山区)
平顶山市(新华区、汝州市、郏县、叶县、湛河区、卫东区、宝丰县、鲁山县、石龙区、舞钢市)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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