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三沙市(南沙区、西沙区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、柯桥区、上虞区、越城区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县、德令哈市)

白城市(镇赉县、大安市、洮南市、洮北区、通榆县)  孝感市(孝昌县、大悟县、安陆市、孝南区、汉川市、云梦县、应城市)

呼和浩特市(和林格尔县、赛罕区、托克托县、玉泉区、武川县、土默特左旗、新城区、回民区、清水河县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、望谟县、兴义市、普安县、兴仁市、册亨县、安龙县)

阜新市(彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、细河区、新邱区)太原市(阳曲县、晋源区、杏花岭区、娄烦县、万柏林区、清徐县、迎泽区、古交市、尖草坪区、小店区)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)  沈阳市(新民市、苏家屯区、沈北新区、沈河区、法库县、辽中区、大东区、浑南区、铁西区、于洪区、和平区、康平县、皇姑区)

宝鸡市(凤县、凤翔区、太白县、扶风县、陇县、渭滨区、麟游县、岐山县、眉县、金台区、陈仓区、千阳县)

汉中市(勉县、南郑区、城固县、留坝县、佛坪县、汉台区、洋县、宁强县、镇巴县、西乡县、略阳县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、水磨沟区、天山区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区)

郴州市(临武县、北湖区、资兴市、永兴县、桂东县、安仁县、宜章县、苏仙区、汝城县、嘉禾县、桂阳县)

福州市(闽侯县、晋安区、福清市、平潭县、罗源县、长乐区、鼓楼区、仓山区、闽清县、连江县、台江区、永泰县、马尾区)

凉山彝族自治州(美姑县、德昌县、甘洛县、布拖县、雷波县、木里藏族自治县、会东县、盐源县、普格县、会理市、冕宁县、宁南县、越西县、金阳县、喜德县、昭觉县、西昌市)

鹤岗市(南山区、工农区、东山区、兴山区、萝北县、兴安区、向阳区、绥滨县)

丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、元宝区)

无锡市(惠山区、宜兴市、滨湖区、梁溪区、锡山区、新吴区、江阴市)

佳木斯市(同江市、抚远市、东风区、桦川县、郊区、桦南县、向阳区、富锦市、汤原县、前进区)

宣城市(广德市、泾县、郎溪县、宁国市、宣州区、绩溪县、旌德县)

连云港市(灌南县、连云区、东海县、赣榆区、灌云县、海州区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、青河县、哈巴河县、富蕴县)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、郊区、城区)

贺州市(八步区、钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县)

杭州市(临平区、建德市、临安区、富阳区、余杭区、萧山区、钱塘区、桐庐县、滨江区、上城区、淳安县、西湖区、拱墅区)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区)

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哈尔滨市(宾县、道外区、道里区、香坊区、阿城区、延寿县、方正县、南岗区、松北区、五常市、平房区、巴彦县、呼兰区、依兰县、尚志市、木兰县、通河县、双城区)

渭南市(潼关县、韩城市、澄城县、大荔县、临渭区、合阳县、蒲城县、华阴市、华州区、富平县、白水县)

武汉市(新洲区、青山区、汉南区、江夏区、江岸区、洪山区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、黄陂区、硚口区、江汉区、东西湖区)

贵阳市(修文县、花溪区、乌当区、观山湖区、云岩区、清镇市、息烽县、开阳县、南明区、白云区)  大理白族自治州(南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、剑川县、祥云县、宾川县、云龙县、漾濞彝族自治县、洱源县、永平县、鹤庆县、弥渡县)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、蚌山区、怀远县、固镇县、五河县、淮上区)温州市(瓯海区、平阳县、乐清市、洞头区、龙湾区、瑞安市、苍南县、鹿城区、泰顺县、龙港市、永嘉县、文成县)

梅州市(梅江区、梅县区、平远县、丰顺县、兴宁市、大埔县、蕉岭县、五华县)  邯郸市(成安县、魏县、鸡泽县、馆陶县、广平县、磁县、武安市、峰峰矿区、涉县、曲周县、大名县、复兴区、永年区、临漳县、丛台区、肥乡区、邱县、邯山区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、岑巩县、丹寨县、锦屏县、从江县、台江县、黄平县、三穗县、剑河县、黎平县、凯里市、施秉县、镇远县、榕江县、麻江县、雷山县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

拉萨市(尼木县、曲水县、堆龙德庆区、林周县、当雄县、达孜区、城关区、墨竹工卡县)上饶市(广丰区、横峰县、万年县、铅山县、信州区、玉山县、鄱阳县、余干县、广信区、婺源县、德兴市、弋阳县)

德州市(庆云县、平原县、德城区、宁津县、夏津县、陵城区、武城县、齐河县、禹城市、临邑县、乐陵市)

济南市(章丘区、商河县、市中区、槐荫区、历城区、天桥区、济阳区、平阴县、长清区、莱芜区、钢城区、历下区)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、东安区、爱民区、西安区、阳明区、宁安市、林口县、海林市、东宁市)

嘉兴市(海盐县、南湖区、海宁市、嘉善县、桐乡市、平湖市、秀洲区)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、丰林县、乌翠区、金林区、大箐山县、友好区、南岔县、铁力市、伊美区)

临汾市(霍州市、永和县、安泽县、乡宁县、蒲县、吉县、古县、洪洞县、侯马市、大宁县、浮山县、襄汾县、曲沃县、汾西县、隰县、翼城县、尧都区)

大连市(金州区、中山区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、长海县、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、西岗区)

广安市(岳池县、邻水县、前锋区、武胜县、广安区、华蓥市)

西安市(鄠邑区、新城区、莲湖区、灞桥区、高陵区、临潼区、阎良区、周至县、蓝田县、碑林区、雁塔区、长安区、未央区)

南平市(政和县、邵武市、建瓯市、松溪县、建阳区、延平区、浦城县、武夷山市、光泽县、顺昌县)

中山市

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

信阳市(固始县、息县、淮滨县、潢川县、罗山县、浉河区、光山县、商城县、平桥区、新县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、迭部县、舟曲县、合作市、卓尼县、碌曲县、夏河县)

东莞市

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。