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秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、海港区)

河池市(东兰县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、天峨县、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区)

广元市(朝天区、昭化区、苍溪县、利州区、青川县、旺苍县、剑阁县)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)  廊坊市(文安县、霸州市、安次区、固安县、香河县、三河市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、大城县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、汶川县、九寨沟县、阿坝县、若尔盖县、金川县、松潘县、壤塘县、小金县、理县、红原县、马尔康市、黑水县)

清远市(连州市、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、连南瑶族自治县、英德市)

泰安市(肥城市、东平县、泰山区、新泰市、宁阳县、岱岳区)惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县)

宜昌市(当阳市、枝江市、远安县、伍家岗区、点军区、西陵区、五峰土家族自治县、兴山县、秭归县、猇亭区、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县)  青岛市(黄岛区、崂山区、城阳区、即墨区、莱西市、李沧区、市南区、胶州市、市北区、平度市)

长沙市(雨花区、岳麓区、浏阳市、开福区、望城区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、天心区)

佳木斯市(东风区、桦南县、同江市、郊区、前进区、富锦市、汤原县、向阳区、桦川县、抚远市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

兰州市(城关区、安宁区、榆中县、七里河区、皋兰县、西固区、永登县、红古区)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、玛沁县、玛多县、久治县)

黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市)

张家口市(张北县、桥西区、下花园区、桥东区、阳原县、万全区、崇礼区、沽源县、尚义县、宣化区、怀来县、蔚县、康保县、赤城县、怀安县、涿鹿县)

铁岭市(开原市、铁岭县、银州区、昌图县、调兵山市、西丰县、清河区)

南通市(海安市、启东市、如东县、通州区、海门区、崇川区、如皋市)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)

梅州市(梅县区、丰顺县、五华县、兴宁市、大埔县、梅江区、平远县、蕉岭县)

滨州市(邹平市、阳信县、滨城区、沾化区、无棣县、博兴县、惠民县)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县)

杭州市(滨江区、拱墅区、萧山区、淳安县、钱塘区、富阳区、上城区、临安区、建德市、桐庐县、余杭区、西湖区、临平区)

许昌市(建安区、魏都区、禹州市、鄢陵县、长葛市、襄城县)

揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、惠来县、榕城区)

山南市(乃东区、贡嘎县、扎囊县、加查县、错那市、桑日县、洛扎县、浪卡子县、曲松县、措美县、隆子县、琼结县)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、库车市、新和县)

延安市(洛川县、延长县、吴起县、富县、安塞区、宝塔区、延川县、甘泉县、宜川县、子长市、志丹县、黄龙县、黄陵县)

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岳阳市(华容县、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、君山区、云溪区、汨罗市、岳阳县、平江县)

娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、娄星区、双峰县)

北京市(平谷区、房山区、昌平区、东城区、延庆区、怀柔区、顺义区、通州区、石景山区、大兴区、密云区、海淀区、门头沟区、丰台区、西城区、朝阳区)

淄博市(桓台县、张店区、周村区、高青县、淄川区、临淄区、博山区、沂源县)  自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、荣县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

黄冈市(红安县、浠水县、蕲春县、武穴市、麻城市、英山县、团风县、黄梅县、黄州区、罗田县)

昌都市(左贡县、边坝县、洛隆县、江达县、丁青县、类乌齐县、八宿县、察雅县、芒康县、卡若区、贡觉县)汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区、潮南区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)  昭通市(鲁甸县、永善县、水富市、彝良县、镇雄县、盐津县、昭阳区、大关县、绥江县、巧家县、威信县)

宣城市(广德市、绩溪县、旌德县、宣州区、泾县、郎溪县、宁国市)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

普洱市(景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

朝阳市(北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、龙城区、凌源市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、和静县、轮台县、若羌县、博湖县、且末县、和硕县)

德州市(德城区、乐陵市、宁津县、平原县、禹城市、陵城区、临邑县、齐河县、庆云县、夏津县、武城县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

太原市(清徐县、小店区、万柏林区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、杏花岭区、古交市、阳曲县、迎泽区)

怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、会同县、沅陵县、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、辰溪县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、临高县、澄迈县、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、屯昌县、万宁市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

安康市(平利县、紫阳县、石泉县、汉滨区、镇坪县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、岚皋县、白河县)

林芝市(巴宜区、朗县、墨脱县、察隅县、波密县、工布江达县、米林市)

晋中市(灵石县、太谷区、介休市、榆社县、祁县、左权县、和顺县、榆次区、昔阳县、寿阳县、平遥县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、三都水族自治县、福泉市、荔波县、独山县、龙里县、惠水县、平塘县、贵定县、瓮安县、长顺县、都匀市)

南充市(顺庆区、南部县、阆中市、营山县、西充县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、高坪区)

鹤岗市(东山区、向阳区、兴安区、工农区、萝北县、兴山区、绥滨县、南山区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。