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营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区、大石桥市)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市、阿荣旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、根河市)

绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区)

绵阳市(盐亭县、江油市、梓潼县、安州区、三台县、涪城区、平武县、北川羌族自治县、游仙区)  白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、江源区、靖宇县)

伊春市(大箐山县、丰林县、友好区、嘉荫县、铁力市、乌翠区、伊美区、金林区、南岔县、汤旺县)

鹤岗市(东山区、兴山区、工农区、向阳区、萝北县、南山区、兴安区、绥滨县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)黑河市(嫩江市、五大连池市、逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、花垣县、泸溪县、凤凰县、龙山县、永顺县、吉首市)  黔东南苗族侗族自治州(天柱县、雷山县、从江县、镇远县、丹寨县、锦屏县、榕江县、剑河县、凯里市、麻江县、台江县、施秉县、黄平县、三穗县、黎平县、岑巩县)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)

株洲市(醴陵市、炎陵县、渌口区、石峰区、荷塘区、天元区、茶陵县、芦淞区、攸县)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市)

苏州市(虎丘区、姑苏区、张家港市、常熟市、吴江区、太仓市、昆山市、相城区、吴中区)

阳泉市(城区、矿区、盂县、郊区、平定县)

常州市(武进区、溧阳市、金坛区、天宁区、新北区、钟楼区)

吉安市(峡江县、遂川县、吉州区、吉安县、青原区、永新县、泰和县、吉水县、永丰县、井冈山市、新干县、安福县、万安县)

绥化市(明水县、望奎县、兰西县、安达市、海伦市、北林区、庆安县、青冈县、肇东市、绥棱县)

洛阳市(洛龙区、孟津区、涧西区、洛宁县、老城区、嵩县、偃师区、新安县、栾川县、西工区、瀍河回族区、汝阳县、宜阳县、伊川县)

无锡市(滨湖区、江阴市、新吴区、宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区)

巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、通江县、平昌县)

儋州市

凉山彝族自治州(金阳县、木里藏族自治县、布拖县、德昌县、西昌市、美姑县、越西县、盐源县、昭觉县、宁南县、会东县、甘洛县、会理市、喜德县、雷波县、普格县、冕宁县)

延安市(志丹县、宜川县、子长市、吴起县、甘泉县、洛川县、黄龙县、安塞区、富县、延长县、黄陵县、宝塔区、延川县)

自贡市(富顺县、贡井区、沿滩区、自流井区、荣县、大安区)

揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、榕城区、惠来县)

哈尔滨市(延寿县、平房区、道外区、木兰县、依兰县、香坊区、巴彦县、宾县、阿城区、松北区、方正县、尚志市、南岗区、五常市、呼兰区、道里区、双城区、通河县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

临沂市(郯城县、河东区、平邑县、费县、罗庄区、沂水县、莒南县、兰陵县、蒙阴县、临沭县、兰山区、沂南县)

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南京市(六合区、江宁区、高淳区、建邺区、溧水区、浦口区、玄武区、秦淮区、鼓楼区、雨花台区、栖霞区)

丽水市(遂昌县、缙云县、云和县、松阳县、莲都区、青田县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县)

玉林市(兴业县、陆川县、玉州区、博白县、北流市、福绵区、容县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、来凤县、利川市、巴东县、恩施市、咸丰县、鹤峰县)  临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、永靖县、康乐县、和政县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

邢台市(广宗县、柏乡县、沙河市、任泽区、巨鹿县、新河县、临城县、临西县、信都区、宁晋县、平乡县、隆尧县、清河县、襄都区、威县、内丘县、南和区、南宫市)

眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区)

肇庆市(怀集县、广宁县、四会市、鼎湖区、德庆县、端州区、封开县、高要区)牡丹江市(爱民区、穆棱市、宁安市、东宁市、绥芬河市、东安区、西安区、海林市、林口县、阳明区)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、林周县、达孜区、城关区)  张家口市(阳原县、崇礼区、张北县、赤城县、怀来县、桥东区、尚义县、下花园区、桥西区、康保县、万全区、沽源县、蔚县、涿鹿县、怀安县、宣化区)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

三明市(宁化县、泰宁县、将乐县、尤溪县、永安市、三元区、建宁县、清流县、明溪县、大田县、沙县区)郴州市(汝城县、宜章县、资兴市、安仁县、永兴县、桂阳县、桂东县、临武县、嘉禾县、苏仙区、北湖区)

南昌市(西湖区、青山湖区、青云谱区、进贤县、南昌县、红谷滩区、新建区、安义县、东湖区)

赣州市(章贡区、信丰县、会昌县、上犹县、兴国县、于都县、宁都县、全南县、龙南市、崇义县、赣县区、安远县、大余县、瑞金市、南康区、寻乌县、定南县、石城县)

唐山市(迁西县、遵化市、乐亭县、开平区、迁安市、丰润区、曹妃甸区、路北区、滦南县、路南区、丰南区、滦州市、古冶区、玉田县)

朔州市(朔城区、应县、怀仁市、右玉县、山阴县、平鲁区)

四平市(铁东区、梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)

包头市(九原区、白云鄂博矿区、青山区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、东河区)

延边朝鲜族自治州(图们市、延吉市、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、龙井市、安图县)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

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乐山市(犍为县、井研县、沙湾区、沐川县、夹江县、金口河区、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县、五通桥区、马边彝族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

永州市(零陵区、道县、东安县、蓝山县、江永县、江华瑶族自治县、新田县、双牌县、宁远县、祁阳市、冷水滩区)

曲靖市(宣威市、富源县、师宗县、会泽县、麒麟区、罗平县、马龙区、沾益区、陆良县)

庆阳市(庆城县、华池县、西峰区、环县、镇原县、宁县、合水县、正宁县)

大同市(阳高县、平城区、灵丘县、云冈区、广灵县、天镇县、左云县、新荣区、云州区、浑源县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。