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呼和浩特市(清水河县、新城区、回民区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、武川县)

衡阳市(祁东县、耒阳市、南岳区、衡南县、石鼓区、衡山县、常宁市、雁峰区、蒸湘区、衡东县、珠晖区、衡阳县)

烟台市(莱山区、龙口市、牟平区、海阳市、莱阳市、招远市、栖霞市、福山区、蓬莱区、莱州市、芝罘区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)  池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

榆林市(府谷县、米脂县、榆阳区、靖边县、绥德县、子洲县、神木市、佳县、吴堡县、定边县、清涧县、横山区)

泸州市(叙永县、江阳区、古蔺县、纳溪区、泸县、龙马潭区、合江县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)拉萨市(尼木县、墨竹工卡县、达孜区、林周县、城关区、当雄县、堆龙德庆区、曲水县)

伊春市(铁力市、南岔县、友好区、丰林县、乌翠区、伊美区、大箐山县、嘉荫县、汤旺县、金林区)  南阳市(淅川县、南召县、内乡县、方城县、镇平县、唐河县、邓州市、桐柏县、新野县、卧龙区、宛城区、社旗县、西峡县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、揭东区、榕城区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、东胜区)

临汾市(古县、霍州市、翼城县、洪洞县、侯马市、大宁县、乡宁县、浮山县、汾西县、蒲县、尧都区、曲沃县、吉县、永和县、隰县、安泽县、襄汾县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

石河子市(胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、双河市、铁门关市、白杨市、可克达拉市、新星市、北屯市、图木舒克市、五家渠市)

平顶山市(石龙区、舞钢市、湛河区、鲁山县、郏县、宝丰县、叶县、新华区、汝州市、卫东区)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)

湛江市(廉江市、坡头区、徐闻县、吴川市、麻章区、赤坎区、遂溪县、霞山区、雷州市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

贵港市(平南县、港南区、桂平市、覃塘区、港北区)

沈阳市(法库县、苏家屯区、沈河区、大东区、沈北新区、和平区、新民市、铁西区、康平县、于洪区、皇姑区、浑南区、辽中区)

宁德市(福安市、柘荣县、蕉城区、周宁县、屏南县、寿宁县、古田县、霞浦县、福鼎市)

运城市(河津市、垣曲县、盐湖区、芮城县、平陆县、新绛县、绛县、万荣县、夏县、临猗县、闻喜县、稷山县、永济市)

青岛市(市南区、即墨区、崂山区、平度市、胶州市、莱西市、市北区、城阳区、黄岛区、李沧区)

双鸭山市(集贤县、四方台区、饶河县、宝清县、宝山区、尖山区、友谊县、岭东区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、锦屏县、雷山县、三穗县、天柱县、黄平县、镇远县、施秉县、黎平县、台江县、榕江县、凯里市、麻江县、从江县、剑河县、丹寨县)

和田地区(墨玉县、和田市、于田县、洛浦县、策勒县、民丰县、皮山县、和田县)

苏州市(吴中区、太仓市、昆山市、相城区、虎丘区、吴江区、常熟市、张家港市、姑苏区)

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凉山彝族自治州(盐源县、宁南县、会理市、雷波县、普格县、金阳县、美姑县、甘洛县、布拖县、德昌县、西昌市、会东县、喜德县、越西县、冕宁县、昭觉县、木里藏族自治县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、浚县、山城区、淇县)  眉山市(丹棱县、洪雅县、彭山区、东坡区、仁寿县、青神县)

宁夏回族自治区

潍坊市(安丘市、青州市、潍城区、寿光市、临朐县、高密市、昌乐县、寒亭区、昌邑市、奎文区、诸城市、坊子区)

上饶市(铅山县、信州区、鄱阳县、玉山县、余干县、广信区、横峰县、德兴市、广丰区、弋阳县、万年县、婺源县)德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区)  甘孜藏族自治州(色达县、巴塘县、道孚县、炉霍县、德格县、理塘县、康定市、丹巴县、泸定县、甘孜县、九龙县、得荣县、乡城县、雅江县、石渠县、新龙县、白玉县、稻城县)

衡水市(安平县、深州市、武邑县、饶阳县、阜城县、故城县、冀州区、桃城区、景县、枣强县、武强县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、茂县、松潘县、九寨沟县、理县、金川县、汶川县、若尔盖县、小金县、阿坝县、壤塘县、红原县、黑水县)

塔城地区(塔城市、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县、托里县)兰州市(永登县、城关区、安宁区、七里河区、红古区、西固区、榆中县、皋兰县)

达州市(宣汉县、万源市、开江县、达川区、大竹县、渠县、通川区)

株洲市(芦淞区、攸县、渌口区、天元区、荷塘区、石峰区、茶陵县、炎陵县、醴陵市)

益阳市(安化县、南县、桃江县、沅江市、赫山区、资阳区)

辽阳市(灯塔市、太子河区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、文圣区、宏伟区)

儋州市

驻马店市(西平县、汝南县、驿城区、正阳县、泌阳县、确山县、遂平县、新蔡县、平舆县、上蔡县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、舟曲县、临潭县、玛曲县、迭部县、合作市、卓尼县)

南平市(建瓯市、建阳区、政和县、顺昌县、武夷山市、延平区、松溪县、邵武市、光泽县、浦城县)

吉安市(万安县、泰和县、吉安县、青原区、吉水县、井冈山市、永丰县、峡江县、安福县、新干县、遂川县、吉州区、永新县)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、班玛县、玛多县、达日县、甘德县)

许昌市(建安区、鄢陵县、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、来凤县、恩施市、建始县、利川市)

合肥市(肥西县、巢湖市、包河区、长丰县、瑶海区、庐江县、庐阳区、蜀山区、肥东县)

山南市(错那市、浪卡子县、加查县、洛扎县、桑日县、琼结县、贡嘎县、乃东区、隆子县、措美县、曲松县、扎囊县)

阳泉市(郊区、平定县、矿区、盂县、城区)

漯河市(郾城区、源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”