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黄山市(黄山区、屯溪区、黟县、徽州区、祁门县、歙县、休宁县)

太原市(尖草坪区、阳曲县、晋源区、杏花岭区、娄烦县、万柏林区、小店区、清徐县、迎泽区、古交市)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)  白城市(镇赉县、洮南市、大安市、通榆县、洮北区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特右旗、正蓝旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗)

自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、大安区、荣县、沿滩区)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、汪清县、安图县、和龙市、敦化市、珲春市、延吉市)

赣州市(兴国县、安远县、崇义县、章贡区、上犹县、定南县、大余县、南康区、会昌县、瑞金市、龙南市、寻乌县、信丰县、赣县区、于都县、石城县、宁都县、全南县)  呼伦贝尔市(根河市、鄂伦春自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎右旗)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、望谟县、晴隆县、兴义市、兴仁市、安龙县、册亨县)

楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、元谋县、武定县、永仁县、禄丰市、双柏县、南华县、楚雄市、牟定县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

吉林市(舒兰市、永吉县、桦甸市、龙潭区、丰满区、磐石市、昌邑区、船营区、蛟河市)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

梅州市(平远县、梅县区、大埔县、五华县、蕉岭县、梅江区、丰顺县、兴宁市)

日喀则市(康马县、仲巴县、桑珠孜区、萨嘎县、定日县、聂拉木县、定结县、萨迦县、岗巴县、昂仁县、拉孜县、白朗县、吉隆县、江孜县、亚东县、谢通门县、南木林县、仁布县)

淮安市(涟水县、盱眙县、金湖县、清江浦区、淮安区、洪泽区、淮阴区)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

上海市(崇明区、静安区、普陀区、杨浦区、嘉定区、奉贤区、虹口区、黄浦区、徐汇区、浦东新区、青浦区、松江区、长宁区、宝山区、金山区、闵行区)

新疆维吾尔自治区

黔南布依族苗族自治州(独山县、福泉市、平塘县、瓮安县、长顺县、荔波县、龙里县、贵定县、罗甸县、都匀市、惠水县、三都水族自治县)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、莲花县、芦溪县)

兰州市(红古区、永登县、榆中县、皋兰县、七里河区、西固区、安宁区、城关区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、山海关区、抚宁区、北戴河区、海港区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

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钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

南京市(六合区、玄武区、浦口区、栖霞区、江宁区、建邺区、高淳区、秦淮区、雨花台区、溧水区、鼓楼区)

安阳市(林州市、文峰区、殷都区、滑县、安阳县、汤阴县、内黄县、龙安区、北关区)

哈尔滨市(巴彦县、阿城区、双城区、呼兰区、木兰县、平房区、宾县、方正县、延寿县、香坊区、松北区、道外区、尚志市、南岗区、通河县、道里区、五常市、依兰县)  克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

玉林市(福绵区、陆川县、兴业县、北流市、容县、博白县、玉州区)

驻马店市(新蔡县、正阳县、确山县、汝南县、平舆县、泌阳县、驿城区、遂平县、西平县、上蔡县)

毕节市(织金县、纳雍县、金沙县、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区)淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云安区、云城区)  保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区)

邢台市(宁晋县、内丘县、南和区、新河县、临西县、信都区、平乡县、临城县、威县、广宗县、任泽区、巨鹿县、沙河市、清河县、襄都区、南宫市、柏乡县、隆尧县)

雅安市(天全县、名山区、石棉县、芦山县、荥经县、宝兴县、汉源县、雨城区)

南平市(邵武市、延平区、光泽县、武夷山市、建阳区、浦城县、政和县、顺昌县、建瓯市、松溪县)台州市(路桥区、天台县、温岭市、椒江区、临海市、玉环市、黄岩区、仙居县、三门县)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

濮阳市(南乐县、范县、濮阳县、清丰县、台前县、华龙区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、龙山县、凤凰县、永顺县、保靖县、吉首市、泸溪县)

白山市(浑江区、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)

葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、龙港区、绥中县、南票区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

马鞍山市(当涂县、花山区、和县、雨山区、博望区、含山县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县、达日县、久治县)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、汨罗市、君山区、岳阳县、平江县、华容县)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、苍梧县、岑溪市、藤县、万秀区)

西藏自治区

抚州市(宜黄县、乐安县、临川区、黎川县、金溪县、资溪县、广昌县、东乡区、南丰县、崇仁县、南城县)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、海陵区、泰兴市、高港区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红