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廊坊市(永清县、固安县、香河县、霸州市、文安县、广阳区、安次区、三河市、大城县、大厂回族自治县)
大理白族自治州(剑川县、鹤庆县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县、弥渡县、大理市、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、洱源县)
宜春市(丰城市、奉新县、上高县、铜鼓县、靖安县、袁州区、万载县、高安市、宜丰县、樟树市)
临汾市(翼城县、尧都区、安泽县、永和县、乡宁县、隰县、洪洞县、汾西县、大宁县、侯马市、古县、浮山县、蒲县、曲沃县、吉县、霍州市、襄汾县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)
吉安市(吉安县、安福县、泰和县、井冈山市、新干县、吉水县、吉州区、青原区、遂川县、永新县、永丰县、峡江县、万安县)
东莞市
西宁市(湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、城中区)
上海市(青浦区、宝山区、松江区、崇明区、金山区、杨浦区、长宁区、嘉定区、静安区、普陀区、奉贤区、黄浦区、浦东新区、虹口区、徐汇区、闵行区)
昆明市(五华区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、盘龙区、呈贡区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、石林彝族自治县、富民县、官渡区、安宁市、西山区、晋宁区)
厦门市(同安区、湖里区、思明区、海沧区、翔安区、集美区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、海拉尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、陈巴尔虎旗)
济南市(历城区、章丘区、长清区、济阳区、天桥区、商河县、钢城区、市中区、平阴县、历下区、莱芜区、槐荫区)
中山市
凉山彝族自治州(会理市、木里藏族自治县、普格县、昭觉县、会东县、宁南县、西昌市、甘洛县、美姑县、金阳县、越西县、德昌县、喜德县、雷波县、盐源县、布拖县、冕宁县)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
曲靖市(罗平县、宣威市、马龙区、沾益区、陆良县、师宗县、富源县、会泽县、麒麟区)
台州市(玉环市、天台县、黄岩区、仙居县、路桥区、温岭市、椒江区、三门县、临海市)
新余市(渝水区、分宜县)
营口市(大石桥市、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、老边区、站前区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
青岛市(城阳区、莱西市、李沧区、平度市、胶州市、黄岛区、即墨区、崂山区、市南区、市北区)
新乡市(获嘉县、卫滨区、辉县市、封丘县、卫辉市、延津县、长垣市、凤泉区、牧野区、原阳县、红旗区、新乡县)
郑州市(新郑市、上街区、登封市、新密市、二七区、惠济区、中牟县、巩义市、中原区、管城回族区、荥阳市、金水区)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、浚县、淇县)
河源市(连平县、和平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区)
五指山市(定安县、临高县、澄迈县、屯昌县、文昌市、万宁市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)
南平市(顺昌县、光泽县、延平区、政和县、邵武市、建瓯市、建阳区、武夷山市、松溪县、浦城县)
茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)
酒泉市(金塔县、瓜州县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)
黄石市(下陆区、阳新县、大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区)
菏泽市(定陶区、牡丹区、巨野县、成武县、单县、郓城县、东明县、曹县、鄄城县)
周口市(项城市、西华县、淮阳区、扶沟县、商水县、川汇区、沈丘县、太康县、郸城县、鹿邑县)
盐城市(阜宁县、盐都区、射阳县、大丰区、东台市、建湖县、响水县、滨海县、亭湖区)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
阿勒泰地区(福海县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
唐山市(丰润区、路北区、滦州市、开平区、滦南县、迁安市、玉田县、迁西县、曹妃甸区、路南区、遵化市、乐亭县、古冶区、丰南区)
阳泉市(城区、矿区、平定县、郊区、盂县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
保定市(安国市、莲池区、涞源县、定兴县、阜平县、曲阳县、唐县、竞秀区、高碑店市、易县、容城县、高阳县、定州市、徐水区、蠡县、望都县、满城区、涿州市、清苑区、顺平县、雄县、安新县、博野县、涞水县)
娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市)
扬州市(江都区、宝应县、邗江区、高邮市、仪征市、广陵区)
抚顺市(望花区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县)
滁州市(明光市、南谯区、全椒县、天长市、凤阳县、定远县、琅琊区、来安县)
陇南市(康县、文县、两当县、徽县、西和县、礼县、成县、宕昌县、武都区)
佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、罗甸县、福泉市、龙里县、平塘县、惠水县、瓮安县、独山县、长顺县)
定西市(渭源县、岷县、安定区、通渭县、临洮县、漳县、陇西县)
贵港市(港南区、平南县、桂平市、覃塘区、港北区)
澳门特别行政区
邢台市(广宗县、南和区、襄都区、任泽区、宁晋县、新河县、巨鹿县、沙河市、隆尧县、平乡县、柏乡县、信都区、临城县、临西县、南宫市、内丘县、清河县、威县)
毕节市(金沙县、黔西市、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、织金县)
襄阳市(樊城区、南漳县、襄城区、老河口市、枣阳市、谷城县、宜城市、襄州区、保康县)
许昌市(魏都区、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县、襄城县)
广元市(旺苍县、利州区、苍溪县、剑阁县、昭化区、青川县、朝天区)
白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
柳州市(融安县、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳江区、柳北区、鹿寨县、柳城县)
沧州市(献县、海兴县、吴桥县、东光县、任丘市、河间市、青县、运河区、新华区、泊头市、盐山县、南皮县、黄骅市、肃宁县、孟村回族自治县、沧县)
新疆维吾尔自治区
承德市(兴隆县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、隆化县、宽城满族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区、承德县、鹰手营子矿区)
玉林市(玉州区、陆川县、北流市、福绵区、兴业县、容县、博白县)
武汉市(青山区、东西湖区、蔡甸区、江岸区、江汉区、汉阳区、硚口区、武昌区、黄陂区、洪山区、江夏区、汉南区、新洲区)
塔城地区(塔城市、额敏县、托里县、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
崇左市(龙州县、宁明县、凭祥市、扶绥县、天等县、大新县、江州区)
泉州市(洛江区、德化县、永春县、惠安县、丰泽区、石狮市、安溪县、泉港区、晋江市、鲤城区、金门县、南安市)
百色市(田东县、凌云县、西林县、乐业县、靖西市、右江区、那坡县、德保县、平果市、田林县、田阳区、隆林各族自治县)
泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、泰兴市、姜堰区、高港区)
鞍山市(千山区、铁西区、台安县、立山区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、马尔康市、黑水县、阿坝县、理县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、汶川县、红原县、小金县、茂县、壤塘县)
聊城市(莘县、茌平区、阳谷县、临清市、高唐县、东阿县、东昌府区、冠县)
南京市(溧水区、栖霞区、秦淮区、高淳区、六合区、江宁区、雨花台区、鼓楼区、浦口区、玄武区、建邺区)
三门峡市(渑池县、灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市)
梅州市(兴宁市、梅江区、大埔县、丰顺县、蕉岭县、五华县、梅县区、平远县)
巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、平昌县、通江县)
渭南市(华州区、韩城市、富平县、合阳县、临渭区、潼关县、白水县、澄城县、大荔县、蒲城县、华阴市)
徐州市(沛县、鼓楼区、睢宁县、铜山区、丰县、新沂市、邳州市、云龙区、泉山区、贾汪区)
朔州市(右玉县、朔城区、平鲁区、山阴县、应县、怀仁市)
吉林市(磐石市、蛟河市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、丰满区、舒兰市、永吉县、船营区)
内蒙古自治区
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)
六安市(霍邱县、裕安区、霍山县、金寨县、金安区、舒城县、叶集区)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、固阳县、东河区)
濮阳市(台前县、濮阳县、南乐县、华龙区、范县、清丰县)
东营市(垦利区、河口区、广饶县、利津县、东营区)
福州市(闽侯县、台江区、晋安区、长乐区、福清市、仓山区、鼓楼区、连江县、马尾区、永泰县、闽清县、平潭县、罗源县)
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贵阳市(清镇市、息烽县、开阳县、乌当区、花溪区、修文县、观山湖区、白云区、云岩区、南明区)
抚州市(东乡区、资溪县、南城县、乐安县、南丰县、临川区、黎川县、崇仁县、金溪县、宜黄县、广昌县)
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宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)
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石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
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铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、湘阴县、华容县、岳阳县、云溪区、临湘市、汨罗市、君山区)
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荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)
惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县)
绍兴市(嵊州市、新昌县、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区)
大同市(天镇县、左云县、阳高县、新荣区、广灵县、浑源县、灵丘县、云州区、云冈区、平城区)
临沂市(莒南县、蒙阴县、平邑县、兰山区、罗庄区、郯城县、河东区、沂水县、临沭县、沂南县、费县、兰陵县)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
益阳市(桃江县、南县、沅江市、安化县、资阳区、赫山区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
三沙市(南沙区、西沙区)
常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区、武进区)
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湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、长兴县、南浔区)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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