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蚌埠市(固镇县、五河县、禹会区、龙子湖区、怀远县、蚌山区、淮上区)
枣庄市(市中区、山亭区、峄城区、台儿庄区、薛城区、滕州市)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市、大石桥市)
德州市(宁津县、武城县、夏津县、乐陵市、齐河县、德城区、陵城区、平原县、庆云县、禹城市、临邑县)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗)
青岛市(李沧区、莱西市、即墨区、平度市、黄岛区、市南区、城阳区、市北区、崂山区、胶州市)
宜昌市(长阳土家族自治县、宜都市、远安县、夷陵区、兴山县、猇亭区、秭归县、伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、点军区、西陵区、当阳市)
岳阳市(华容县、君山区、平江县、汨罗市、岳阳楼区、临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳县)
晋中市(介休市、和顺县、昔阳县、榆次区、寿阳县、榆社县、祁县、太谷区、左权县、灵石县、平遥县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
赣州市(寻乌县、全南县、龙南市、安远县、定南县、于都县、赣县区、南康区、瑞金市、会昌县、章贡区、兴国县、宁都县、大余县、石城县、上犹县、信丰县、崇义县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
西安市(鄠邑区、碑林区、莲湖区、新城区、长安区、雁塔区、临潼区、未央区、蓝田县、阎良区、周至县、灞桥区、高陵区)
长春市(双阳区、南关区、榆树市、宽城区、九台区、农安县、德惠市、二道区、绿园区、公主岭市、朝阳区)
张家口市(宣化区、怀安县、涿鹿县、尚义县、怀来县、赤城县、万全区、康保县、下花园区、桥东区、桥西区、沽源县、蔚县、崇礼区、张北县、阳原县)
徐州市(泉山区、丰县、铜山区、云龙区、鼓楼区、贾汪区、睢宁县、新沂市、邳州市、沛县)
南充市(嘉陵区、仪陇县、阆中市、高坪区、南部县、营山县、顺庆区、西充县、蓬安县)
柳州市(融安县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、柳南区、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县、城中区)
绵阳市(盐亭县、安州区、游仙区、平武县、北川羌族自治县、三台县、江油市、梓潼县、涪城区)
白山市(江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、临江市)
昆明市(盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、东川区、嵩明县、呈贡区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、安宁市、五华区、富民县、宜良县)
铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、治多县、杂多县、曲麻莱县、称多县)
东莞市
海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)
喀什地区(岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、伽师县、叶城县、疏勒县、喀什市、疏附县、泽普县、英吉沙县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
中山市
福州市(晋安区、罗源县、平潭县、连江县、闽清县、仓山区、鼓楼区、闽侯县、福清市、马尾区、台江区、永泰县、长乐区)
鹤岗市(向阳区、南山区、工农区、东山区、绥滨县、兴安区、兴山区、萝北县)
衡水市(安平县、饶阳县、枣强县、桃城区、冀州区、武邑县、阜城县、武强县、深州市、景县、故城县)
吕梁市(石楼县、交口县、柳林县、中阳县、方山县、临县、交城县、兴县、孝义市、岚县、文水县、离石区、汾阳市)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
平顶山市(舞钢市、宝丰县、汝州市、湛河区、鲁山县、新华区、郏县、卫东区、石龙区、叶县)
安康市(汉阴县、镇坪县、汉滨区、石泉县、岚皋县、旬阳市、紫阳县、平利县、宁陕县、白河县)
大连市(瓦房店市、庄河市、甘井子区、长海县、旅顺口区、西岗区、金州区、普兰店区、沙河口区、中山区)
湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、新市区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、金川县、汶川县、阿坝县、松潘县、九寨沟县、理县、小金县、茂县、马尔康市、黑水县、壤塘县、红原县)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)
嘉兴市(秀洲区、平湖市、南湖区、海宁市、桐乡市、海盐县、嘉善县)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、船山区、大英县)
驻马店市(西平县、上蔡县、驿城区、遂平县、汝南县、正阳县、确山县、新蔡县、平舆县、泌阳县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
衡阳市(衡东县、衡山县、耒阳市、祁东县、蒸湘区、珠晖区、常宁市、南岳区、衡南县、衡阳县、石鼓区、雁峰区)
广元市(利州区、青川县、昭化区、剑阁县、朝天区、苍溪县、旺苍县)
梅州市(梅江区、兴宁市、丰顺县、平远县、蕉岭县、梅县区、大埔县、五华县)
塔城地区(乌苏市、额敏县、裕民县、托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)
亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
曲靖市(师宗县、沾益区、麒麟区、陆良县、富源县、马龙区、会泽县、宣威市、罗平县)
嘉峪关市
铁岭市(昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市、清河区、银州区)
宣城市(泾县、旌德县、宁国市、绩溪县、广德市、宣州区、郎溪县)
邵阳市(双清区、城步苗族自治县、大祥区、武冈市、绥宁县、邵东市、北塔区、新邵县、新宁县、隆回县、邵阳县、洞口县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛多县)
绍兴市(越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区、新昌县)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
昌都市(左贡县、丁青县、江达县、卡若区、边坝县、八宿县、察雅县、类乌齐县、芒康县、洛隆县、贡觉县)
十堰市(张湾区、竹溪县、郧西县、竹山县、丹江口市、郧阳区、房县、茅箭区)
云浮市(云城区、新兴县、云安区、罗定市、郁南县)
临沧市(镇康县、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
镇江市(丹阳市、润州区、京口区、句容市、丹徒区、扬中市)
重庆市(綦江区、酉阳土家族苗族自治县、永川区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、荣昌区、南川区、巫溪县、大足区、巫山县、璧山区、渝北区、大渡口区、渝中区、南岸区、涪陵区、巴南区、武隆区、江北区、城口县、长寿区、垫江县、忠县、潼南区、北碚区、云阳县、石柱土家族自治县、开州区、合川区、江津区、黔江区、丰都县、沙坪坝区、铜梁区、梁平区、万州区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县)
深圳市(福田区、盐田区、光明区、罗湖区、坪山区、宝安区、龙华区、南山区、龙岗区)
通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗)
铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)
防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)
达州市(通川区、万源市、大竹县、开江县、达川区、渠县、宣汉县)
常德市(澧县、津市市、武陵区、鼎城区、石门县、安乡县、桃源县、临澧县、汉寿县)
廊坊市(大城县、香河县、固安县、大厂回族自治县、永清县、文安县、霸州市、安次区、广阳区、三河市)
新乡市(辉县市、原阳县、凤泉区、封丘县、新乡县、卫辉市、获嘉县、牧野区、长垣市、延津县、红旗区、卫滨区)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、宣恩县、来凤县、建始县、咸丰县、鹤峰县、利川市)
沧州市(南皮县、运河区、青县、泊头市、沧县、东光县、海兴县、新华区、吴桥县、肃宁县、孟村回族自治县、河间市、献县、盐山县、任丘市、黄骅市)
温州市(文成县、鹿城区、瑞安市、平阳县、乐清市、龙湾区、洞头区、龙港市、瓯海区、永嘉县、苍南县、泰顺县)
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葫芦岛市(连山区、龙港区、南票区、建昌县、绥中县、兴城市)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区、同心县)
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九江市(浔阳区、武宁县、庐山市、湖口县、柴桑区、彭泽县、瑞昌市、修水县、德安县、都昌县、濂溪区、永修县、共青城市)
玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、红塔区)
雅安市(芦山县、雨城区、名山区、天全县、荥经县、宝兴县、汉源县、石棉县)
泰安市(泰山区、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县、肥城市)
来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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