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永州市(新田县、道县、冷水滩区、宁远县、零陵区、蓝山县、江永县、东安县、祁阳市、双牌县、江华瑶族自治县)
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合肥市(肥东县、庐江县、蜀山区、巢湖市、长丰县、瑶海区、包河区、庐阳区、肥西县)
福州市(长乐区、闽侯县、台江区、马尾区、福清市、平潭县、仓山区、连江县、永泰县、罗源县、鼓楼区、闽清县、晋安区)
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宝鸡市(陇县、金台区、凤县、凤翔区、眉县、太白县、麟游县、陈仓区、岐山县、千阳县、渭滨区、扶风县)
惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县)
玉林市(容县、陆川县、兴业县、福绵区、北流市、博白县、玉州区)
延安市(黄龙县、志丹县、黄陵县、宝塔区、洛川县、宜川县、吴起县、安塞区、延长县、延川县、子长市、甘泉县、富县)
德州市(夏津县、武城县、禹城市、平原县、德城区、临邑县、陵城区、宁津县、庆云县、齐河县、乐陵市)
株洲市(醴陵市、攸县、荷塘区、天元区、石峰区、芦淞区、茶陵县、渌口区、炎陵县)
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舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)
新余市(渝水区、分宜县)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
三沙市(西沙区、南沙区)
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长沙市(雨花区、天心区、岳麓区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、开福区、望城区、浏阳市)
玉溪市(澄江市、红塔区、华宁县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、水磨沟区、头屯河区、新市区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)
益阳市(桃江县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市、南县)
承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双桥区、平泉市、双滦区)
达州市(达川区、通川区、宣汉县、大竹县、渠县、万源市、开江县)
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大庆市(龙凤区、肇源县、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、红岗区)
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平顶山市(新华区、汝州市、宝丰县、舞钢市、鲁山县、湛河区、石龙区、郏县、叶县、卫东区)
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中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
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威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)
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果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、达日县、玛多县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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