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开封市(杞县、尉氏县、祥符区、龙亭区、禹王台区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、通许县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
泸州市(龙马潭区、古蔺县、泸县、合江县、江阳区、纳溪区、叙永县)
揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)
贵阳市(息烽县、清镇市、观山湖区、南明区、花溪区、云岩区、修文县、开阳县、白云区、乌当区)
扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、邗江区、江都区、广陵区)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区)
昌都市(丁青县、左贡县、察雅县、江达县、类乌齐县、卡若区、芒康县、洛隆县、贡觉县、边坝县、八宿县)
鹤岗市(南山区、工农区、兴安区、东山区、绥滨县、向阳区、萝北县、兴山区)
抚州市(金溪县、南丰县、临川区、广昌县、黎川县、宜黄县、南城县、东乡区、乐安县、资溪县、崇仁县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
阿里地区(噶尔县、革吉县、札达县、普兰县、日土县、改则县、措勤县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
保定市(雄县、竞秀区、定兴县、安国市、望都县、高阳县、容城县、徐水区、易县、高碑店市、曲阳县、安新县、阜平县、顺平县、博野县、清苑区、涞水县、定州市、蠡县、涞源县、唐县、涿州市、莲池区、满城区)
咸阳市(乾县、彬州市、武功县、旬邑县、淳化县、长武县、泾阳县、杨陵区、三原县、渭城区、永寿县、兴平市、礼泉县、秦都区)
鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)
银川市(西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县)
双鸭山市(宝山区、四方台区、岭东区、饶河县、尖山区、集贤县、宝清县、友谊县)
徐州市(沛县、邳州市、鼓楼区、泉山区、丰县、贾汪区、云龙区、铜山区、新沂市、睢宁县)
山南市(乃东区、浪卡子县、贡嘎县、曲松县、桑日县、加查县、错那市、扎囊县、措美县、洛扎县、隆子县、琼结县)
辽阳市(太子河区、宏伟区、白塔区、文圣区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县)
武汉市(汉阳区、洪山区、汉南区、新洲区、江汉区、硚口区、黄陂区、武昌区、青山区、东西湖区、江夏区、江岸区、蔡甸区)
廊坊市(安次区、大城县、香河县、永清县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、文安县、固安县、三河市)
济宁市(兖州区、曲阜市、梁山县、泗水县、嘉祥县、鱼台县、邹城市、微山县、汶上县、金乡县、任城区)
运城市(夏县、河津市、临猗县、新绛县、芮城县、万荣县、平陆县、永济市、稷山县、垣曲县、盐湖区、绛县、闻喜县)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
咸宁市(咸安区、通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县)
承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、承德县、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、隆化县)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)
邢台市(巨鹿县、信都区、任泽区、宁晋县、临西县、隆尧县、沙河市、清河县、新河县、南宫市、威县、南和区、柏乡县、襄都区、广宗县、平乡县、临城县、内丘县)
枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区)
晋城市(陵川县、阳城县、高平市、沁水县、城区、泽州县)
南平市(光泽县、邵武市、政和县、浦城县、建阳区、延平区、建瓯市、顺昌县、松溪县、武夷山市)
茂名市(茂南区、电白区、信宜市、化州市、高州市)
娄底市(新化县、娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市)
乌鲁木齐市(水磨沟区、米东区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、天山区)
崇左市(龙州县、扶绥县、大新县、天等县、宁明县、江州区、凭祥市)
德州市(庆云县、宁津县、齐河县、禹城市、临邑县、平原县、陵城区、德城区、武城县、夏津县、乐陵市)
柳州市(柳江区、柳北区、柳城县、鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、融安县、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区)
林芝市(墨脱县、朗县、米林市、工布江达县、波密县、巴宜区、察隅县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
大连市(西岗区、甘井子区、庄河市、沙河口区、瓦房店市、中山区、普兰店区、长海县、金州区、旅顺口区)
南阳市(西峡县、淅川县、内乡县、镇平县、桐柏县、卧龙区、宛城区、南召县、唐河县、社旗县、方城县、邓州市、新野县)
金昌市(永昌县、金川区)
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、合作市、玛曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、迭部县)
黄冈市(罗田县、麻城市、浠水县、团风县、武穴市、蕲春县、黄州区、黄梅县、英山县、红安县)
吉安市(青原区、井冈山市、遂川县、吉安县、峡江县、吉水县、永丰县、泰和县、安福县、永新县、新干县、万安县、吉州区)
喀什地区(疏勒县、英吉沙县、伽师县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、疏附县、莎车县、岳普湖县、麦盖提县、泽普县、叶城县)
梅州市(兴宁市、梅江区、梅县区、平远县、大埔县、丰顺县、五华县、蕉岭县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、称多县、玉树市、囊谦县、治多县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
昭通市(大关县、鲁甸县、永善县、盐津县、昭阳区、巧家县、水富市、彝良县、镇雄县、绥江县、威信县)
聊城市(冠县、阳谷县、东阿县、东昌府区、茌平区、高唐县、临清市、莘县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、剑川县、大理市、云龙县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、洱源县、弥渡县、永平县、鹤庆县、宾川县)
秦皇岛市(海港区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、卢龙县、北戴河区)
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遵义市(红花岗区、习水县、正安县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、余庆县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区、凤冈县、汇川区、赤水市)
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桂林市(七星区、灌阳县、叠彩区、阳朔县、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、永福县、兴安县、龙胜各族自治县、临桂区、平乐县、全州县、荔浦市、雁山区、灵川县、秀峰区)
那曲市(申扎县、聂荣县、巴青县、尼玛县、索县、班戈县、安多县、嘉黎县、双湖县、比如县、色尼区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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