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洛阳市(西工区、伊川县、新安县、偃师区、嵩县、孟津区、老城区、洛宁县、洛龙区、汝阳县、瀍河回族区、宜阳县、涧西区、栾川县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

包头市(白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、土默特右旗、固阳县、昆都仑区、青山区、石拐区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、孙吴县)  南昌市(新建区、青云谱区、青山湖区、南昌县、西湖区、进贤县、东湖区、红谷滩区、安义县)

乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、犍为县、五通桥区、夹江县、市中区、马边彝族自治县、金口河区、沐川县)

泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、江阳区、叙永县、合江县、纳溪区)

儋州市

海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵南县、贵德县)  随州市(广水市、随县、曾都区)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

崇左市(龙州县、江州区、凭祥市、天等县、大新县、宁明县、扶绥县)

湛江市(麻章区、霞山区、赤坎区、徐闻县、坡头区、雷州市、廉江市、遂溪县、吴川市)

雅安市(雨城区、汉源县、芦山县、宝兴县、天全县、荥经县、名山区、石棉县)

宝鸡市(渭滨区、眉县、金台区、扶风县、凤翔区、陇县、太白县、麟游县、陈仓区、岐山县、千阳县、凤县)

那曲市(安多县、申扎县、聂荣县、巴青县、班戈县、嘉黎县、比如县、色尼区、双湖县、索县、尼玛县)

晋中市(太谷区、祁县、榆次区、左权县、寿阳县、昔阳县、灵石县、和顺县、介休市、榆社县、平遥县)

茂名市(茂南区、化州市、电白区、信宜市、高州市)

榆林市(靖边县、府谷县、米脂县、定边县、神木市、佳县、横山区、绥德县、吴堡县、榆阳区、清涧县、子洲县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)

山南市(桑日县、琼结县、曲松县、乃东区、洛扎县、加查县、贡嘎县、错那市、浪卡子县、措美县、扎囊县、隆子县)

广西壮族自治区

东营市(河口区、广饶县、利津县、东营区、垦利区)

乌兰察布市(卓资县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼中旗、丰镇市)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)

本溪市(平山区、溪湖区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

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鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区)

玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市、江川区、华宁县、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

临沂市(郯城县、兰山区、莒南县、罗庄区、临沭县、沂南县、河东区、平邑县、沂水县、兰陵县、蒙阴县、费县)

绵阳市(平武县、北川羌族自治县、涪城区、梓潼县、江油市、安州区、三台县、盐亭县、游仙区)  池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

宁波市(海曙区、奉化区、镇海区、余姚市、宁海县、鄞州区、慈溪市、北仑区、象山县、江北区)

五指山市(文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、万宁市、定安县、昌江黎族自治县、临高县、澄迈县、陵水黎族自治县、东方市、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)连云港市(灌云县、连云区、赣榆区、东海县、灌南县、海州区)

朔州市(应县、怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区、山阴县)  郑州市(上街区、金水区、中牟县、新郑市、登封市、中原区、巩义市、二七区、新密市、管城回族区、荥阳市、惠济区)

益阳市(安化县、南县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区)

白山市(靖宇县、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市)

香港特别行政区六安市(叶集区、霍山县、霍邱县、裕安区、金寨县、金安区、舒城县)

鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、立山区、海城市)

白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)

运城市(永济市、闻喜县、平陆县、芮城县、新绛县、盐湖区、河津市、绛县、垣曲县、稷山县、临猗县、万荣县、夏县)

无锡市(新吴区、惠山区、梁溪区、滨湖区、锡山区、宜兴市、江阴市)

九江市(柴桑区、瑞昌市、彭泽县、浔阳区、湖口县、永修县、都昌县、庐山市、武宁县、濂溪区、德安县、共青城市、修水县)

台州市(椒江区、三门县、玉环市、黄岩区、仙居县、温岭市、天台县、临海市、路桥区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、普宁市、惠来县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁市、巩留县、伊宁县、新源县、尼勒克县、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

成都市(温江区、龙泉驿区、崇州市、金牛区、青白江区、青羊区、新津区、郫都区、金堂县、大邑县、锦江区、彭州市、双流区、蒲江县、邛崃市、新都区、成华区、简阳市、都江堰市、武侯区)

陇南市(两当县、武都区、文县、成县、宕昌县、徽县、礼县、康县、西和县)

莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县)

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、同安区、思明区、集美区)

日喀则市(聂拉木县、谢通门县、亚东县、拉孜县、仲巴县、萨嘎县、江孜县、白朗县、南木林县、岗巴县、定日县、康马县、定结县、仁布县、吉隆县、昂仁县、桑珠孜区、萨迦县)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。