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九江市(武宁县、瑞昌市、彭泽县、濂溪区、庐山市、湖口县、修水县、共青城市、都昌县、德安县、浔阳区、柴桑区、永修县)

崇左市(江州区、宁明县、龙州县、凭祥市、大新县、天等县、扶绥县)

泉州市(德化县、安溪县、洛江区、永春县、晋江市、惠安县、南安市、鲤城区、石狮市、金门县、泉港区、丰泽区)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)  新余市(分宜县、渝水区)

宁夏回族自治区

沧州市(献县、运河区、河间市、盐山县、海兴县、泊头市、南皮县、黄骅市、肃宁县、沧县、吴桥县、新华区、青县、孟村回族自治县、东光县、任丘市)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市、陕州区)葫芦岛市(绥中县、兴城市、建昌县、南票区、龙港区、连山区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、普安县、望谟县、贞丰县、安龙县、册亨县、兴仁市)  天津市(滨海新区、宝坻区、静海区、和平区、河东区、西青区、河西区、宁河区、北辰区、东丽区、津南区、红桥区、蓟州区、河北区、武清区、南开区)

金昌市(金川区、永昌县)

北京市(海淀区、平谷区、延庆区、丰台区、昌平区、石景山区、大兴区、怀柔区、房山区、西城区、东城区、顺义区、门头沟区、密云区、通州区、朝阳区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

银川市(永宁县、灵武市、西夏区、兴庆区、金凤区、贺兰县)

昭通市(巧家县、水富市、盐津县、镇雄县、彝良县、永善县、大关县、昭阳区、绥江县、鲁甸县、威信县)

保定市(易县、顺平县、高碑店市、阜平县、安国市、定州市、徐水区、雄县、博野县、定兴县、曲阳县、涿州市、涞源县、清苑区、满城区、竞秀区、望都县、蠡县、涞水县、容城县、安新县、莲池区、唐县、高阳县)

宁德市(福安市、寿宁县、柘荣县、蕉城区、屏南县、福鼎市、霞浦县、古田县、周宁县)

南昌市(青云谱区、青山湖区、东湖区、安义县、西湖区、新建区、进贤县、红谷滩区、南昌县)

烟台市(龙口市、牟平区、福山区、莱山区、莱州市、栖霞市、海阳市、芝罘区、招远市、蓬莱区、莱阳市)

保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县)

临沂市(沂南县、费县、临沭县、平邑县、沂水县、蒙阴县、兰陵县、兰山区、郯城县、罗庄区、莒南县、河东区)

承德市(鹰手营子矿区、承德县、平泉市、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、兴隆县、双桥区、双滦区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、新源县、霍城县、伊宁市、奎屯市)

朝阳市(建平县、凌源市、双塔区、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

和田地区(墨玉县、和田市、皮山县、民丰县、于田县、策勒县、洛浦县、和田县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

无锡市(新吴区、梁溪区、江阴市、惠山区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区)

眉山市(仁寿县、丹棱县、彭山区、青神县、东坡区、洪雅县)

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新疆维吾尔自治区

徐州市(新沂市、丰县、泉山区、铜山区、沛县、云龙区、鼓楼区、邳州市、贾汪区、睢宁县)

佳木斯市(前进区、郊区、向阳区、东风区、同江市、抚远市、桦川县、富锦市、桦南县、汤原县)

齐齐哈尔市(克东县、铁锋区、克山县、富拉尔基区、讷河市、龙江县、建华区、龙沙区、甘南县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、依安县、碾子山区、富裕县、拜泉县)  邢台市(平乡县、信都区、威县、临西县、南和区、柏乡县、任泽区、宁晋县、临城县、沙河市、隆尧县、清河县、襄都区、新河县、内丘县、巨鹿县、南宫市、广宗县)

上饶市(鄱阳县、广丰区、信州区、横峰县、弋阳县、玉山县、广信区、万年县、婺源县、铅山县、余干县、德兴市)

临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、和政县、永靖县、临夏县、广河县)

清远市(阳山县、清新区、连南瑶族自治县、英德市、清城区、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县)盐城市(盐都区、射阳县、建湖县、东台市、响水县、阜宁县、亭湖区、大丰区、滨海县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、巴东县、鹤峰县、恩施市、宣恩县、利川市、咸丰县)  泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)

泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县、新泰市、肥城市)

长治市(武乡县、黎城县、潞州区、屯留区、平顺县、沁源县、沁县、长子县、上党区、潞城区、襄垣县、壶关县)南平市(松溪县、邵武市、浦城县、光泽县、建瓯市、顺昌县、延平区、建阳区、武夷山市、政和县)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区、沅江市)

忻州市(五台县、宁武县、河曲县、静乐县、代县、保德县、原平市、定襄县、忻府区、岢岚县、神池县、繁峙县、偏关县、五寨县)

广西壮族自治区

绍兴市(上虞区、嵊州市、新昌县、越城区、柯桥区、诸暨市)

丹东市(凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、东港市、振兴区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、石拐区、土默特右旗、青山区、东河区、固阳县)

上海市(静安区、宝山区、松江区、长宁区、嘉定区、奉贤区、闵行区、金山区、徐汇区、杨浦区、浦东新区、崇明区、黄浦区、青浦区、普陀区、虹口区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)

马鞍山市(和县、花山区、博望区、当涂县、雨山区、含山县)

东营市(河口区、垦利区、利津县、广饶县、东营区)

朔州市(山阴县、应县、右玉县、怀仁市、平鲁区、朔城区)

阜阳市(临泉县、太和县、颍州区、阜南县、界首市、颍东区、颍上县、颍泉区)

济宁市(金乡县、鱼台县、汶上县、邹城市、兖州区、曲阜市、微山县、泗水县、梁山县、任城区、嘉祥县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）