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更新时间：2025-04-25 22:55:12　浏览次数： 462

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唐山市(乐亭县、迁安市、滦南县、遵化市、曹妃甸区、路北区、丰南区、古冶区、路南区、玉田县、迁西县、丰润区、开平区、滦州市)

楚雄彝族自治州(姚安县、南华县、禄丰市、牟定县、永仁县、大姚县、武定县、双柏县、楚雄市、元谋县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、望谟县、兴仁市、贞丰县)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)

拉萨市(当雄县、林周县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、城关区、曲水县、堆龙德庆区)

银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、金凤区、西夏区、兴庆区)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、碌曲县、迭部县、合作市)

桂林市(象山区、叠彩区、荔浦市、灵川县、秀峰区、雁山区、恭城瑶族自治县、临桂区、平乐县、资源县、全州县、兴安县、龙胜各族自治县、灌阳县、阳朔县、七星区、永福县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

德阳市(什邡市、绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市)

佳木斯市(汤原县、前进区、桦南县、富锦市、抚远市、桦川县、郊区、东风区、同江市、向阳区)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、玛多县、甘德县、班玛县、达日县)

济南市(槐荫区、天桥区、钢城区、长清区、历城区、历下区、市中区、商河县、莱芜区、济阳区、平阴县、章丘区)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

吕梁市(柳林县、中阳县、岚县、石楼县、兴县、交城县、孝义市、汾阳市、方山县、交口县、临县、离石区、文水县)

咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县)

运城市(永济市、稷山县、平陆县、临猗县、盐湖区、夏县、绛县、新绛县、垣曲县、河津市、闻喜县、芮城县、万荣县)

吉安市(吉安县、吉州区、新干县、井冈山市、峡江县、青原区、吉水县、遂川县、永新县、永丰县、万安县、泰和县、安福县)

贵阳市(修文县、开阳县、乌当区、花溪区、观山湖区、清镇市、白云区、云岩区、南明区、息烽县)

西安市(长安区、阎良区、周至县、蓝田县、莲湖区、未央区、碑林区、高陵区、雁塔区、灞桥区、鄠邑区、临潼区、新城区)

东莞市

大庆市(肇州县、让胡路区、红岗区、龙凤区、萨尔图区、大同区、肇源县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县)

河池市(金城江区、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县)

赣州市(赣县区、兴国县、宁都县、寻乌县、龙南市、于都县、大余县、定南县、南康区、信丰县、全南县、瑞金市、上犹县、崇义县、石城县、章贡区、安远县、会昌县)

梅州市(梅县区、梅江区、五华县、兴宁市、大埔县、平远县、蕉岭县、丰顺县)

呼和浩特市(玉泉区、回民区、托克托县、赛罕区、土默特左旗、武川县、新城区、清水河县、和林格尔县)

苏州市(虎丘区、吴江区、昆山市、相城区、张家港市、常熟市、吴中区、姑苏区、太仓市)

无锡市(梁溪区、滨湖区、新吴区、锡山区、宜兴市、惠山区、江阴市)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、山亭区、滕州市、峄城区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、青河县、布尔津县、富蕴县、福海县、哈巴河县)

保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、北票市、凌源市、双塔区、建平县)

塔城地区(塔城市、托里县、乌苏市、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县)

重庆市(荣昌区、巫山县、奉节县、城口县、石柱土家族自治县、璧山区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、铜梁区、忠县、长寿区、沙坪坝区、綦江区、垫江县、大足区、万州区、九龙坡区、云阳县、渝北区、北碚区、巴南区、江津区、梁平区、涪陵区、南岸区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、合川区、渝中区、开州区、南川区、丰都县、江北区、黔江区、永川区)

阜阳市(阜南县、颍州区、太和县、颍泉区、临泉县、界首市、颍上县、颍东区)

遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、绥阳县、播州区、汇川区、仁怀市、习水县、凤冈县、余庆县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗)

益阳市(赫山区、沅江市、安化县、南县、资阳区、桃江县)

德州市(陵城区、宁津县、德城区、庆云县、武城县、平原县、禹城市、乐陵市、临邑县、齐河县、夏津县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县、铁东区)

青岛市(城阳区、即墨区、李沧区、平度市、胶州市、黄岛区、莱西市、市南区、市北区、崂山区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

长治市(长子县、武乡县、潞州区、潞城区、壶关县、襄垣县、屯留区、平顺县、上党区、沁县、黎城县、沁源县)

丹东市(元宝区、东港市、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、高明区、禅城区)

锦州市(古塔区、北镇市、凌河区、义县、黑山县、凌海市、太和区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市)

大连市(普兰店区、旅顺口区、长海县、中山区、庄河市、西岗区、沙河口区、甘井子区、金州区、瓦房店市)

马鞍山市(当涂县、花山区、和县、博望区、雨山区、含山县)

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漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)

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衡水市(桃城区、安平县、景县、冀州区、故城县、饶阳县、武强县、深州市、阜城县、武邑县、枣强县)

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商丘市(梁园区、柘城县、永城市、睢阳区、宁陵县、睢县、虞城县、夏邑县、民权县)

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西藏自治区

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铁岭市(开原市、清河区、西丰县、调兵山市、银州区、铁岭县、昌图县)

　　近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。

　　一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。

　　●本报记者张佳琳李静

　　浙江部分银行调整车贷规则

　　“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。

　　记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”

　　随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”

　　北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”

　　一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。

　　贷款购车为何优惠多

　　多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。

　　为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”

　　为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。

　　“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。

　　此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”

　　记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”

　　多方加大力度整治

　　面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。

　　2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。

　　业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。

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