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安庆市(迎江区、宜秀区、潜山市、太湖县、望江县、岳西县、宿松县、大观区、怀宁县、桐城市)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)  南通市(启东市、通州区、如东县、如皋市、崇川区、海门区、海安市)

新疆维吾尔自治区

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)

铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、清河区、昌图县、西丰县)

衡阳市(雁峰区、衡东县、衡山县、耒阳市、衡南县、衡阳县、祁东县、南岳区、珠晖区、石鼓区、蒸湘区、常宁市)  清远市(连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、清城区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区)

泉州市(洛江区、石狮市、德化县、晋江市、鲤城区、丰泽区、南安市、永春县、泉港区、安溪县、金门县、惠安县)

延安市(吴起县、延长县、志丹县、宜川县、延川县、甘泉县、子长市、安塞区、黄龙县、宝塔区、富县、洛川县、黄陵县)

三沙市(西沙区、南沙区)

信阳市(商城县、淮滨县、浉河区、光山县、罗山县、固始县、平桥区、息县、新县、潢川县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

日喀则市(仲巴县、康马县、萨嘎县、江孜县、定日县、岗巴县、吉隆县、白朗县、昂仁县、拉孜县、南木林县、桑珠孜区、聂拉木县、定结县、萨迦县、仁布县、谢通门县、亚东县)

台州市(路桥区、仙居县、三门县、温岭市、临海市、椒江区、玉环市、天台县、黄岩区)

昌都市(类乌齐县、江达县、边坝县、丁青县、左贡县、察雅县、贡觉县、洛隆县、芒康县、八宿县、卡若区)

凉山彝族自治州(德昌县、美姑县、盐源县、昭觉县、会理市、越西县、西昌市、甘洛县、冕宁县、喜德县、宁南县、金阳县、木里藏族自治县、布拖县、会东县、普格县、雷波县)

张家口市(张北县、怀安县、涿鹿县、怀来县、蔚县、下花园区、万全区、赤城县、桥东区、阳原县、崇礼区、沽源县、康保县、桥西区、尚义县、宣化区)

云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

上海市(奉贤区、闵行区、松江区、虹口区、静安区、嘉定区、宝山区、崇明区、金山区、徐汇区、青浦区、长宁区、黄浦区、浦东新区、普陀区、杨浦区)

大同市(灵丘县、云州区、阳高县、浑源县、新荣区、天镇县、平城区、左云县、云冈区、广灵县)

广元市(苍溪县、昭化区、利州区、旺苍县、朝天区、青川县、剑阁县)

牡丹江市(阳明区、海林市、林口县、东安区、西安区、爱民区、东宁市、绥芬河市、宁安市、穆棱市)

通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗)

绥化市(绥棱县、肇东市、海伦市、兰西县、明水县、望奎县、安达市、青冈县、庆安县、北林区)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、黄平县、台江县、凯里市、麻江县、黎平县、镇远县、天柱县、雷山县、剑河县、丹寨县、岑巩县、榕江县、从江县、施秉县、锦屏县)

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黄冈市(黄梅县、罗田县、英山县、麻城市、红安县、浠水县、团风县、黄州区、武穴市、蕲春县)

自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、自流井区、富顺县、荣县)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、梓潼县、盐亭县、平武县、涪城区、安州区)

石家庄市(栾城区、深泽县、藁城区、桥西区、赵县、灵寿县、裕华区、鹿泉区、赞皇县、正定县、辛集市、高邑县、元氏县、井陉矿区、长安区、行唐县、井陉县、平山县、新华区、晋州市、无极县、新乐市)  东莞市

兰州市(榆中县、城关区、七里河区、红古区、西固区、安宁区、皋兰县、永登县)

商丘市(夏邑县、柘城县、虞城县、民权县、睢阳区、睢县、梁园区、永城市、宁陵县)

宜昌市(西陵区、远安县、夷陵区、兴山县、伍家岗区、宜都市、秭归县、长阳土家族自治县、枝江市、当阳市、五峰土家族自治县、猇亭区、点军区)铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)  许昌市(襄城县、魏都区、建安区、长葛市、鄢陵县、禹州市)

长治市(潞州区、沁源县、平顺县、屯留区、上党区、武乡县、长子县、壶关县、黎城县、襄垣县、潞城区、沁县)

成都市(成华区、金牛区、彭州市、郫都区、龙泉驿区、都江堰市、锦江区、青羊区、金堂县、蒲江县、简阳市、双流区、崇州市、大邑县、温江区、新都区、武侯区、青白江区、新津区、邛崃市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、来凤县、利川市、鹤峰县、宣恩县、恩施市、建始县)湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)

桂林市(阳朔县、雁山区、永福县、兴安县、恭城瑶族自治县、秀峰区、资源县、龙胜各族自治县、全州县、平乐县、临桂区、叠彩区、荔浦市、灵川县、七星区、灌阳县、象山区)

抚州市(宜黄县、南丰县、临川区、南城县、崇仁县、乐安县、广昌县、金溪县、资溪县、东乡区、黎川县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

金华市(武义县、金东区、磐安县、东阳市、浦江县、永康市、兰溪市、婺城区、义乌市)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、牟平区、芝罘区、福山区、莱阳市、招远市、海阳市、莱山区、龙口市、莱州市)

滁州市(凤阳县、全椒县、来安县、定远县、明光市、天长市、南谯区、琅琊区)

汉中市(勉县、留坝县、佛坪县、略阳县、宁强县、汉台区、洋县、城固县、南郑区、镇巴县、西乡县)

太原市(阳曲县、清徐县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区、娄烦县、小店区、迎泽区、古交市、晋源区)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市、南票区)

五指山市(文昌市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、临高县、东方市、乐东黎族自治县、澄迈县、定安县)

潍坊市(诸城市、青州市、奎文区、安丘市、寒亭区、寿光市、临朐县、潍城区、高密市、坊子区、昌乐县、昌邑市)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

定西市(岷县、通渭县、陇西县、临洮县、安定区、漳县、渭源县)

宜宾市(高县、珙县、屏山县、江安县、兴文县、长宁县、叙州区、翠屏区、南溪区、筠连县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。