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全国服务区域：
白城市(洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县、大安市)
广元市(剑阁县、利州区、昭化区、朝天区、旺苍县、苍溪县、青川县)
云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)
石河子市(铁门关市、昆玉市、北屯市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、新星市、双河市、五家渠市、可克达拉市、图木舒克市)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
漳州市(诏安县、芗城区、龙文区、漳浦县、云霄县、龙海区、东山县、南靖县、长泰区、华安县、平和县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、广南县、丘北县、马关县、砚山县、文山市、西畴县)
营口市(西市区、站前区、大石桥市、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)
苏州市(昆山市、相城区、吴江区、常熟市、张家港市、吴中区、太仓市、姑苏区、虎丘区)
石家庄市(新乐市、新华区、高邑县、行唐县、元氏县、无极县、平山县、灵寿县、栾城区、桥西区、长安区、晋州市、藁城区、鹿泉区、正定县、井陉矿区、裕华区、井陉县、深泽县、赞皇县、辛集市、赵县)
鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、山城区、淇县)
洛阳市(洛宁县、孟津区、新安县、西工区、瀍河回族区、偃师区、汝阳县、伊川县、宜阳县、涧西区、栾川县、嵩县、老城区、洛龙区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗)
抚州市(资溪县、金溪县、乐安县、南丰县、东乡区、黎川县、宜黄县、临川区、广昌县、崇仁县、南城县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
平凉市(崆峒区、灵台县、泾川县、庄浪县、华亭市、崇信县、静宁县)
眉山市(青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区)
贺州市(钟山县、昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)
武汉市(硚口区、江汉区、青山区、新洲区、汉阳区、江夏区、江岸区、东西湖区、黄陂区、汉南区、蔡甸区、武昌区、洪山区)
昆明市(宜良县、官渡区、富民县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、西山区、呈贡区、安宁市、东川区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、五华区、嵩明县)
银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县)
郴州市(安仁县、北湖区、宜章县、临武县、资兴市、汝城县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、苏仙区、永兴县)
杭州市(余杭区、富阳区、萧山区、拱墅区、上城区、西湖区、钱塘区、滨江区、临平区、建德市、临安区、桐庐县、淳安县)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
凉山彝族自治州(普格县、会理市、盐源县、德昌县、越西县、冕宁县、宁南县、喜德县、昭觉县、木里藏族自治县、金阳县、西昌市、美姑县、雷波县、会东县、布拖县、甘洛县)
东营市(垦利区、广饶县、河口区、利津县、东营区)
宜宾市(兴文县、长宁县、高县、筠连县、屏山县、珙县、江安县、南溪区、翠屏区、叙州区)
昌都市(左贡县、江达县、察雅县、芒康县、类乌齐县、八宿县、贡觉县、丁青县、洛隆县、边坝县、卡若区)
赤峰市(喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、宁城县、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林右旗、红山区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、龙山县、吉首市、古丈县、永顺县、泸溪县、保靖县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
宜昌市(伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区、宜都市、枝江市、猇亭区、远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、当阳市、秭归县、兴山县、点军区)
宁波市(镇海区、奉化区、宁海县、江北区、海曙区、鄞州区、慈溪市、余姚市、北仑区、象山县)
天水市(麦积区、武山县、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、秦州区、清水县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、图们市、珲春市、延吉市、安图县、汪清县、和龙市)
衢州市(龙游县、江山市、衢江区、柯城区、常山县、开化县)
廊坊市(安次区、三河市、大厂回族自治县、香河县、霸州市、固安县、广阳区、大城县、永清县、文安县)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、鸠江区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区)
鸡西市(虎林市、恒山区、滴道区、梨树区、密山市、麻山区、鸡冠区、鸡东县、城子河区)
中山市
九江市(德安县、瑞昌市、庐山市、修水县、湖口县、永修县、共青城市、都昌县、彭泽县、柴桑区、浔阳区、武宁县、濂溪区)
汉中市(汉台区、宁强县、南郑区、镇巴县、略阳县、留坝县、佛坪县、西乡县、城固县、洋县、勉县)
酒泉市(瓜州县、金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)
宣城市(泾县、绩溪县、旌德县、郎溪县、宁国市、宣州区、广德市)
朔州市(平鲁区、应县、山阴县、怀仁市、朔城区、右玉县)
宜春市(袁州区、奉新县、丰城市、樟树市、万载县、高安市、宜丰县、上高县、铜鼓县、靖安县)
金昌市(永昌县、金川区)
郑州市(惠济区、二七区、巩义市、登封市、金水区、新郑市、荥阳市、中原区、管城回族区、新密市、中牟县、上街区)
大连市(瓦房店市、沙河口区、长海县、中山区、西岗区、普兰店区、庄河市、金州区、甘井子区、旅顺口区)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
福州市(福清市、连江县、闽清县、平潭县、罗源县、马尾区、晋安区、永泰县、长乐区、鼓楼区、台江区、闽侯县、仓山区)
濮阳市(范县、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县、华龙区)
天津市(河西区、武清区、静海区、南开区、宁河区、河东区、北辰区、蓟州区、宝坻区、东丽区、西青区、和平区、津南区、河北区、红桥区、滨海新区)
台州市(玉环市、路桥区、黄岩区、天台县、三门县、温岭市、临海市、椒江区、仙居县)
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泰安市(宁阳县、新泰市、东平县、泰山区、肥城市、岱岳区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)
临沧市(镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)
西安市(碑林区、阎良区、新城区、灞桥区、长安区、未央区、临潼区、莲湖区、鄠邑区、周至县、蓝田县、高陵区、雁塔区)
黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市)
梅州市(平远县、五华县、梅县区、梅江区、蕉岭县、大埔县、兴宁市、丰顺县)
温州市(瓯海区、乐清市、龙湾区、瑞安市、永嘉县、鹿城区、泰顺县、龙港市、平阳县、文成县、洞头区、苍南县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区、同心县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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