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漳州市(华安县、南靖县、诏安县、芗城区、云霄县、长泰区、平和县、漳浦县、龙海区、龙文区、东山县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)  衡阳市(衡山县、珠晖区、祁东县、蒸湘区、雁峰区、耒阳市、衡东县、衡南县、石鼓区、常宁市、衡阳县、南岳区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

佛山市(南海区、禅城区、三水区、顺德区、高明区)

长春市(绿园区、德惠市、宽城区、二道区、公主岭市、南关区、双阳区、朝阳区、九台区、农安县、榆树市)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、越城区、新昌县、上虞区、柯桥区)  邵阳市(新宁县、武冈市、邵阳县、隆回县、大祥区、洞口县、双清区、新邵县、邵东市、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县)

丽水市(松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、龙泉市、缙云县、遂昌县、云和县)

临沂市(莒南县、兰山区、兰陵县、河东区、临沭县、沂水县、罗庄区、沂南县、郯城县、蒙阴县、费县、平邑县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、站前区、西市区、盖州市、大石桥市)

南昌市(进贤县、青云谱区、新建区、青山湖区、西湖区、红谷滩区、南昌县、安义县、东湖区)

长治市(平顺县、潞州区、黎城县、长子县、上党区、沁源县、潞城区、沁县、武乡县、壶关县、屯留区、襄垣县)

安康市(石泉县、宁陕县、汉阴县、紫阳县、汉滨区、白河县、岚皋县、平利县、镇坪县、旬阳市)

宁夏回族自治区

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

沈阳市(和平区、沈河区、于洪区、辽中区、大东区、法库县、新民市、铁西区、康平县、沈北新区、皇姑区、浑南区、苏家屯区)

儋州市

九江市(德安县、彭泽县、共青城市、湖口县、浔阳区、濂溪区、庐山市、柴桑区、瑞昌市、都昌县、修水县、武宁县、永修县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、屏边苗族自治县、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、个旧市、绿春县、红河县、河口瑶族自治县、弥勒市、蒙自市、泸西县)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

百色市(田东县、乐业县、那坡县、田阳区、平果市、隆林各族自治县、西林县、田林县、凌云县、德保县、靖西市、右江区)

泸州市(江阳区、泸县、纳溪区、合江县、龙马潭区、古蔺县、叙永县)

喀什地区(伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县、疏附县、疏勒县、叶城县、巴楚县、英吉沙县、喀什市、泽普县)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、弓长岭区、文圣区、白塔区、辽阳县、太子河区)

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玉林市(容县、博白县、玉州区、兴业县、福绵区、北流市、陆川县)

衡水市(故城县、武强县、饶阳县、景县、阜城县、安平县、冀州区、桃城区、深州市、武邑县、枣强县)

宜宾市(屏山县、江安县、叙州区、兴文县、珙县、长宁县、筠连县、南溪区、高县、翠屏区)

赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、林西县、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区、红山区)  盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

永州市(双牌县、新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、东安县、江永县、蓝山县、道县、零陵区、冷水滩区、宁远县)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市、西夏区)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、罗定市、新兴县)宁德市(周宁县、寿宁县、福安市、霞浦县、蕉城区、古田县、柘荣县、福鼎市、屏南县)

山南市(洛扎县、乃东区、隆子县、措美县、加查县、琼结县、贡嘎县、曲松县、扎囊县、桑日县、错那市、浪卡子县)  厦门市(湖里区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、集美区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、鹤峰县、建始县、宣恩县、巴东县、利川市、来凤县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、若羌县、和静县、尉犁县、库尔勒市、且末县)汉中市(洋县、南郑区、勉县、镇巴县、佛坪县、汉台区、西乡县、城固县、略阳县、留坝县、宁强县)

泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市)

中山市

运城市(平陆县、稷山县、闻喜县、垣曲县、新绛县、河津市、万荣县、临猗县、芮城县、盐湖区、绛县、永济市、夏县)

晋城市(城区、陵川县、阳城县、高平市、沁水县、泽州县)

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淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区)

韶关市(武江区、新丰县、浈江区、仁化县、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、翁源县、始兴县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

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荆州市(公安县、荆州区、江陵县、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、沙市区)

内蒙古自治区

大同市(左云县、平城区、云冈区、浑源县、云州区、天镇县、阳高县、广灵县、灵丘县、新荣区)

黄冈市(武穴市、罗田县、团风县、浠水县、黄州区、麻城市、黄梅县、英山县、蕲春县、红安县)

德州市(平原县、禹城市、陵城区、武城县、乐陵市、临邑县、庆云县、夏津县、宁津县、德城区、齐河县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。