孩子想x我同意了，她是如何在社交圈中脱颖而出的？
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贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)
拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、达孜区、城关区、林周县、当雄县、堆龙德庆区、尼木县)
吉林市(永吉县、磐石市、蛟河市、丰满区、昌邑区、船营区、舒兰市、龙潭区、桦甸市)
株洲市(醴陵市、渌口区、荷塘区、天元区、茶陵县、芦淞区、石峰区、炎陵县、攸县)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
清远市(连南瑶族自治县、清新区、英德市、佛冈县、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区)
中山市
焦作市(解放区、孟州市、沁阳市、马村区、修武县、温县、山阳区、武陟县、博爱县、中站区)
阿坝藏族羌族自治州(理县、若尔盖县、马尔康市、红原县、茂县、阿坝县、金川县、壤塘县、小金县、黑水县、松潘县、汶川县、九寨沟县)
巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)
太原市(尖草坪区、杏花岭区、迎泽区、晋源区、古交市、清徐县、小店区、万柏林区、阳曲县、娄烦县)
咸阳市(泾阳县、杨陵区、彬州市、礼泉县、三原县、旬邑县、秦都区、武功县、永寿县、渭城区、淳化县、长武县、兴平市、乾县)
漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县)
宜昌市(当阳市、长阳土家族自治县、兴山县、西陵区、伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区、点军区、远安县、猇亭区、宜都市、枝江市、秭归县)
运城市(绛县、临猗县、盐湖区、平陆县、万荣县、稷山县、闻喜县、垣曲县、河津市、芮城县、夏县、永济市、新绛县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
济南市(市中区、钢城区、槐荫区、商河县、历下区、章丘区、天桥区、平阴县、长清区、历城区、莱芜区、济阳区)
上饶市(铅山县、信州区、鄱阳县、玉山县、横峰县、广信区、万年县、余干县、婺源县、弋阳县、德兴市、广丰区)
三沙市(南沙区、西沙区)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市)
新余市(分宜县、渝水区)
贵阳市(白云区、开阳县、修文县、息烽县、花溪区、清镇市、南明区、云岩区、观山湖区、乌当区)
林芝市(朗县、巴宜区、察隅县、波密县、工布江达县、米林市、墨脱县)
雅安市(天全县、荥经县、宝兴县、芦山县、汉源县、雨城区、石棉县、名山区)
百色市(田林县、西林县、乐业县、田阳区、德保县、田东县、平果市、靖西市、那坡县、凌云县、右江区、隆林各族自治县)
曲靖市(会泽县、宣威市、麒麟区、富源县、陆良县、师宗县、罗平县、沾益区、马龙区)
遵义市(凤冈县、湄潭县、绥阳县、仁怀市、播州区、红花岗区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县)
宁波市(慈溪市、余姚市、宁海县、海曙区、江北区、镇海区、象山县、奉化区、鄞州区、北仑区)
铁岭市(银州区、西丰县、调兵山市、清河区、昌图县、开原市、铁岭县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
济源市
呼伦贝尔市(额尔古纳市、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、晴隆县、贞丰县、普安县、册亨县、兴义市、望谟县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)
防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)
常德市(桃源县、澧县、安乡县、汉寿县、津市市、石门县、鼎城区、临澧县、武陵区)
合肥市(肥西县、庐江县、长丰县、包河区、肥东县、蜀山区、庐阳区、巢湖市、瑶海区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、麻江县、榕江县、台江县、天柱县、凯里市、镇远县、施秉县、黎平县、从江县、锦屏县、岑巩县、三穗县、雷山县、剑河县、黄平县)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、振安区、东港市)
榆林市(米脂县、榆阳区、佳县、府谷县、吴堡县、靖边县、清涧县、横山区、定边县、神木市、绥德县、子洲县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
唐山市(玉田县、迁安市、滦州市、乐亭县、遵化市、古冶区、开平区、丰润区、路北区、路南区、曹妃甸区、滦南县、迁西县、丰南区)
嘉峪关市
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、江川区、红塔区、华宁县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县)
广西壮族自治区
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
韶关市(曲江区、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、南雄市、浈江区、始兴县、乐昌市、新丰县)
广州市(天河区、番禺区、海珠区、白云区、增城区、花都区、黄埔区、从化区、南沙区、越秀区、荔湾区)
陇南市(文县、武都区、西和县、宕昌县、徽县、成县、礼县、两当县、康县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
金华市(兰溪市、武义县、永康市、婺城区、义乌市、磐安县、东阳市、浦江县、金东区)
黄山市(徽州区、黄山区、祁门县、休宁县、屯溪区、歙县、黟县)
果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、达日县、甘德县、班玛县)
舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)
喀什地区(岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏附县、巴楚县、疏勒县、英吉沙县、麦盖提县、泽普县、喀什市、伽师县、叶城县)
黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市)
上海市(嘉定区、奉贤区、宝山区、青浦区、静安区、普陀区、杨浦区、徐汇区、金山区、虹口区、长宁区、松江区、闵行区、崇明区、浦东新区、黄浦区)
和田地区(于田县、墨玉县、和田市、民丰县、洛浦县、皮山县、和田县、策勒县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县)
吉安市(青原区、安福县、永丰县、峡江县、吉安县、井冈山市、吉州区、吉水县、新干县、万安县、永新县、泰和县、遂川县)
晋城市(陵川县、高平市、阳城县、沁水县、城区、泽州县)
成都市(大邑县、锦江区、金堂县、郫都区、邛崃市、蒲江县、彭州市、崇州市、青白江区、简阳市、双流区、青羊区、温江区、新津区、龙泉驿区、新都区、成华区、金牛区、武侯区、都江堰市)
昌都市(芒康县、江达县、察雅县、左贡县、类乌齐县、卡若区、洛隆县、边坝县、丁青县、贡觉县、八宿县)
徐州市(云龙区、贾汪区、新沂市、睢宁县、邳州市、丰县、铜山区、沛县、鼓楼区、泉山区)
达州市(通川区、大竹县、达川区、渠县、万源市、开江县、宣汉县)
晋中市(太谷区、寿阳县、平遥县、榆社县、左权县、介休市、和顺县、榆次区、昔阳县、灵石县、祁县)
固原市(原州区、彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县)
河源市(源城区、连平县、紫金县、东源县、龙川县、和平县)
石家庄市(行唐县、栾城区、藁城区、新乐市、高邑县、新华区、平山县、长安区、裕华区、晋州市、井陉县、赵县、灵寿县、赞皇县、井陉矿区、深泽县、正定县、鹿泉区、元氏县、辛集市、无极县、桥西区)
鹤岗市(向阳区、南山区、兴安区、工农区、萝北县、兴山区、东山区、绥滨县)
长沙市(长沙县、雨花区、望城区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、天心区、开福区、芙蓉区)
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普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)
钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)
石河子市(白杨市、新星市、双河市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、昆玉市、可克达拉市、五家渠市、阿拉尔市)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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