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哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

鞍山市(千山区、台安县、海城市、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、立山区)

益阳市(沅江市、安化县、桃江县、赫山区、资阳区、南县)  肇庆市(怀集县、德庆县、端州区、封开县、鼎湖区、广宁县、高要区、四会市)

平凉市(庄浪县、崆峒区、崇信县、灵台县、泾川县、静宁县、华亭市)

菏泽市(牡丹区、鄄城县、郓城县、定陶区、东明县、曹县、巨野县、单县、成武县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

北京市(昌平区、房山区、延庆区、石景山区、东城区、怀柔区、门头沟区、西城区、丰台区、大兴区、顺义区、通州区、密云区、朝阳区、海淀区、平谷区)  承德市(鹰手营子矿区、平泉市、兴隆县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、隆化县、滦平县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、阿荣旗、扎兰屯市、牙克石市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗)

衡阳市(南岳区、雁峰区、衡阳县、蒸湘区、衡东县、珠晖区、衡南县、石鼓区、祁东县、耒阳市、常宁市、衡山县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

山南市(桑日县、扎囊县、琼结县、隆子县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、措美县、洛扎县、加查县、曲松县、错那市)

内蒙古自治区

临沂市(沂水县、蒙阴县、河东区、莒南县、平邑县、临沭县、兰陵县、沂南县、兰山区、郯城县、罗庄区、费县)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

湛江市(遂溪县、霞山区、坡头区、赤坎区、麻章区、雷州市、吴川市、廉江市、徐闻县)

玉溪市(易门县、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、通海县)

林芝市(米林市、朗县、巴宜区、墨脱县、波密县、察隅县、工布江达县)

吉林市(蛟河市、龙潭区、桦甸市、丰满区、昌邑区、舒兰市、磐石市、永吉县、船营区)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

塔城地区(托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、沙湾市、裕民县)

河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、东兰县、金城江区、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、大化瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、瓜州县、敦煌市)

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临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、蒙自市、泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、弥勒市、石屏县、个旧市、河口瑶族自治县、开远市)

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喀什地区(伽师县、疏附县、麦盖提县、莎车县、泽普县、岳普湖县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、巴楚县、叶城县、疏勒县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、麻江县、丹寨县、天柱县、黎平县、镇远县、榕江县、剑河县、黄平县、台江县、从江县、施秉县、三穗县、岑巩县、凯里市、雷山县)

保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)

马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、博望区、和县、当涂县)  北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、资中县、隆昌市)

普洱市(思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

苏州市(相城区、虎丘区、吴中区、昆山市、姑苏区、常熟市、太仓市、吴江区、张家港市)崇左市(江州区、宁明县、凭祥市、扶绥县、大新县、天等县、龙州县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、玉树市、治多县、囊谦县、杂多县)  鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

金华市(婺城区、武义县、义乌市、兰溪市、浦江县、金东区、永康市、东阳市、磐安县)

青岛市(崂山区、市南区、胶州市、莱西市、城阳区、李沧区、市北区、即墨区、平度市、黄岛区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)唐山市(遵化市、开平区、古冶区、丰润区、玉田县、曹妃甸区、路南区、迁安市、路北区、乐亭县、滦南县、丰南区、迁西县、滦州市)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

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阿坝藏族羌族自治州(红原县、阿坝县、九寨沟县、黑水县、松潘县、汶川县、金川县、马尔康市、小金县、壤塘县、若尔盖县、茂县、理县)

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天水市(甘谷县、张家川回族自治县、清水县、武山县、麦积区、秦州区、秦安县)

宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县、泗县)

邯郸市(鸡泽县、峰峰矿区、成安县、魏县、临漳县、武安市、大名县、永年区、馆陶县、涉县、丛台区、邯山区、复兴区、广平县、邱县、曲周县、磁县、肥乡区)

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楚雄彝族自治州(南华县、元谋县、永仁县、楚雄市、姚安县、禄丰市、牟定县、双柏县、大姚县、武定县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）