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金昌市(金川区、永昌县)

广安市(武胜县、邻水县、华蓥市、广安区、前锋区、岳池县)

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贵阳市(观山湖区、清镇市、花溪区、南明区、云岩区、息烽县、修文县、乌当区、开阳县、白云区)  德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县)

九江市(武宁县、修水县、共青城市、濂溪区、柴桑区、庐山市、德安县、都昌县、湖口县、永修县、浔阳区、瑞昌市、彭泽县)

北京市(房山区、海淀区、怀柔区、平谷区、朝阳区、顺义区、密云区、通州区、石景山区、东城区、西城区、大兴区、门头沟区、丰台区、延庆区、昌平区)

梅州市(梅县区、平远县、大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、兴宁市、丰顺县)

咸阳市(旬邑县、彬州市、长武县、杨陵区、秦都区、淳化县、永寿县、渭城区、三原县、泾阳县、乾县、礼泉县、兴平市、武功县)  鹤岗市(兴安区、南山区、东山区、向阳区、绥滨县、兴山区、工农区、萝北县)

泉州市(洛江区、石狮市、南安市、永春县、金门县、泉港区、惠安县、安溪县、晋江市、鲤城区、丰泽区、德化县)

玉林市(兴业县、玉州区、容县、博白县、福绵区、北流市、陆川县)

韶关市(翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、仁化县、新丰县、南雄市、曲江区、浈江区)

佳木斯市(抚远市、桦南县、桦川县、向阳区、前进区、富锦市、汤原县、郊区、东风区、同江市)

永州市(新田县、东安县、双牌县、宁远县、江永县、零陵区、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、道县、蓝山县)

邯郸市(峰峰矿区、涉县、魏县、成安县、邯山区、曲周县、大名县、武安市、临漳县、肥乡区、永年区、广平县、鸡泽县、丛台区、馆陶县、复兴区、磁县、邱县)

邢台市(威县、平乡县、临西县、宁晋县、巨鹿县、襄都区、任泽区、广宗县、新河县、隆尧县、南宫市、清河县、柏乡县、信都区、沙河市、内丘县、临城县、南和区)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

庆阳市(庆城县、合水县、正宁县、西峰区、镇原县、环县、华池县、宁县)

淄博市(淄川区、沂源县、桓台县、张店区、周村区、博山区、高青县、临淄区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

郴州市(嘉禾县、临武县、北湖区、苏仙区、汝城县、桂东县、宜章县、安仁县、资兴市、永兴县、桂阳县)

和田地区(洛浦县、皮山县、和田市、策勒县、和田县、于田县、墨玉县、民丰县)

衡水市(冀州区、桃城区、武邑县、阜城县、武强县、故城县、枣强县、饶阳县、景县、深州市、安平县)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市)

长春市(德惠市、二道区、宽城区、农安县、朝阳区、南关区、九台区、榆树市、双阳区、绿园区、公主岭市)

哈尔滨市(延寿县、平房区、方正县、尚志市、南岗区、道里区、道外区、香坊区、双城区、通河县、呼兰区、松北区、巴彦县、宾县、阿城区、木兰县、依兰县、五常市)

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、平昌县、南江县)

上饶市(广信区、铅山县、婺源县、鄱阳县、信州区、广丰区、余干县、弋阳县、横峰县、玉山县、德兴市、万年县)

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嘉峪关市

葫芦岛市(兴城市、建昌县、连山区、南票区、绥中县、龙港区)

金华市(兰溪市、婺城区、东阳市、浦江县、金东区、磐安县、永康市、义乌市、武义县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、云县)  巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、和静县、若羌县、且末县、轮台县、尉犁县、和硕县)

镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、句容市、丹阳市、京口区)

驻马店市(正阳县、遂平县、确山县、驿城区、泌阳县、西平县、平舆县、新蔡县、汝南县、上蔡县)

福州市(长乐区、闽侯县、马尾区、永泰县、闽清县、罗源县、晋安区、福清市、仓山区、台江区、鼓楼区、平潭县、连江县)厦门市(思明区、湖里区、翔安区、集美区、同安区、海沧区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)  攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、织金县、黔西市、七星关区、纳雍县、金沙县)

重庆市(巫溪县、秀山土家族苗族自治县、南川区、合川区、荣昌区、巴南区、忠县、云阳县、沙坪坝区、大渡口区、黔江区、渝中区、丰都县、北碚区、渝北区、南岸区、大足区、城口县、江津区、石柱土家族自治县、奉节县、涪陵区、綦江区、长寿区、武隆区、梁平区、万州区、江北区、永川区、开州区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、铜梁区、璧山区、垫江县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县)

随州市(曾都区、随县、广水市)信阳市(平桥区、光山县、潢川县、息县、固始县、商城县、浉河区、新县、罗山县、淮滨县)

三明市(尤溪县、三元区、将乐县、沙县区、大田县、泰宁县、宁化县、建宁县、明溪县、永安市、清流县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

长沙市(天心区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、望城区、浏阳市、岳麓区、长沙县、开福区)

许昌市(魏都区、长葛市、禹州市、鄢陵县、建安区、襄城县)

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安庆市(桐城市、潜山市、怀宁县、宜秀区、望江县、太湖县、大观区、迎江区、岳西县、宿松县)

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三门峡市(渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区、卢氏县、义马市)

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安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

新乡市(红旗区、凤泉区、封丘县、辉县市、获嘉县、延津县、卫辉市、新乡县、原阳县、长垣市、卫滨区、牧野区)

武汉市(武昌区、江汉区、汉南区、东西湖区、硚口区、汉阳区、新洲区、江夏区、青山区、蔡甸区、洪山区、江岸区、黄陂区)

十堰市(张湾区、房县、茅箭区、竹溪县、竹山县、丹江口市、郧阳区、郧西县)

连云港市(海州区、灌云县、连云区、灌南县、东海县、赣榆区)

石家庄市(平山县、藁城区、井陉矿区、无极县、鹿泉区、行唐县、井陉县、栾城区、深泽县、长安区、新华区、元氏县、灵寿县、正定县、裕华区、赵县、新乐市、桥西区、晋州市、辛集市、高邑县、赞皇县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）