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盐城市(射阳县、建湖县、亭湖区、阜宁县、响水县、滨海县、东台市、盐都区、大丰区)

武汉市(东西湖区、江岸区、江汉区、蔡甸区、洪山区、硚口区、武昌区、汉南区、新洲区、黄陂区、青山区、汉阳区、江夏区)

新余市(分宜县、渝水区)

达州市(大竹县、达川区、通川区、宣汉县、渠县、开江县、万源市)  杭州市(钱塘区、滨江区、上城区、余杭区、淳安县、临安区、桐庐县、西湖区、富阳区、建德市、萧山区、拱墅区、临平区)

泉州市(金门县、泉港区、石狮市、永春县、南安市、洛江区、晋江市、丰泽区、惠安县、德化县、鲤城区、安溪县)

运城市(新绛县、盐湖区、绛县、垣曲县、夏县、平陆县、芮城县、闻喜县、永济市、河津市、临猗县、万荣县、稷山县)

梧州市(万秀区、蒙山县、龙圩区、藤县、长洲区、苍梧县、岑溪市)

长治市(潞州区、上党区、沁县、平顺县、壶关县、黎城县、沁源县、潞城区、屯留区、武乡县、襄垣县、长子县)  通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县)

延安市(黄陵县、安塞区、子长市、甘泉县、延川县、洛川县、宜川县、延长县、富县、宝塔区、志丹县、黄龙县、吴起县)

衡水市(饶阳县、桃城区、故城县、武强县、深州市、武邑县、冀州区、枣强县、安平县、景县、阜城县)

伊春市(嘉荫县、铁力市、丰林县、乌翠区、伊美区、大箐山县、南岔县、友好区、汤旺县、金林区)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

天水市(秦安县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、秦州区、清水县)

滁州市(琅琊区、来安县、定远县、凤阳县、全椒县、南谯区、天长市、明光市)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县、且末县、尉犁县)

嘉峪关市

鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、鹤山区、淇县)

大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、大同区、肇州县、龙凤区、红岗区、让胡路区)

牡丹江市(东宁市、绥芬河市、林口县、西安区、爱民区、穆棱市、宁安市、海林市、阳明区、东安区)

潍坊市(临朐县、青州市、坊子区、安丘市、奎文区、高密市、诸城市、潍城区、寿光市、昌邑市、昌乐县、寒亭区)

石家庄市(赵县、井陉矿区、鹿泉区、深泽县、辛集市、灵寿县、桥西区、行唐县、新华区、裕华区、长安区、平山县、元氏县、藁城区、晋州市、赞皇县、井陉县、无极县、正定县、栾城区、新乐市、高邑县)

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太原市(娄烦县、晋源区、清徐县、万柏林区、小店区、尖草坪区、迎泽区、古交市、阳曲县、杏花岭区)

玉林市(陆川县、福绵区、博白县、北流市、容县、兴业县、玉州区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)

合肥市(包河区、巢湖市、肥东县、庐阳区、瑶海区、长丰县、庐江县、蜀山区、肥西县)  镇江市(扬中市、丹徒区、润州区、句容市、丹阳市、京口区)

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澳门特别行政区  庆阳市(合水县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县、镇原县、华池县、环县)

定西市(通渭县、安定区、陇西县、临洮县、漳县、岷县、渭源县)

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三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、义马市)

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云浮市(新兴县、云安区、云城区、郁南县、罗定市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”