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海东市(乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)

肇庆市(鼎湖区、广宁县、德庆县、端州区、封开县、怀集县、高要区、四会市)

玉树藏族自治州(治多县、杂多县、玉树市、囊谦县、称多县、曲麻莱县)  银川市(永宁县、灵武市、西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县)

宝鸡市(渭滨区、扶风县、陈仓区、麟游县、陇县、岐山县、金台区、凤翔区、千阳县、眉县、太白县、凤县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

济南市(历下区、平阴县、章丘区、槐荫区、市中区、历城区、长清区、天桥区、莱芜区、济阳区、钢城区、商河县)

那曲市(色尼区、比如县、双湖县、班戈县、申扎县、巴青县、安多县、聂荣县、尼玛县、索县、嘉黎县)  长春市(二道区、九台区、宽城区、朝阳区、农安县、绿园区、南关区、榆树市、德惠市、双阳区、公主岭市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、武定县、南华县、大姚县、牟定县、双柏县、永仁县、禄丰市、姚安县、元谋县)

眉山市(青神县、东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区)

庆阳市(环县、宁县、合水县、西峰区、正宁县、庆城县、华池县、镇原县)

阿克苏地区(温宿县、柯坪县、库车市、沙雅县、拜城县、新和县、乌什县、阿克苏市、阿瓦提县)

吴忠市(利通区、同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

邯郸市(邯山区、临漳县、永年区、鸡泽县、丛台区、峰峰矿区、邱县、肥乡区、涉县、曲周县、广平县、魏县、馆陶县、磁县、成安县、武安市、复兴区、大名县)

崇左市(天等县、大新县、凭祥市、龙州县、宁明县、扶绥县、江州区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、马关县、西畴县、富宁县、丘北县、文山市、砚山县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)

烟台市(牟平区、海阳市、龙口市、招远市、莱山区、栖霞市、福山区、莱阳市、蓬莱区、芝罘区、莱州市)

桂林市(兴安县、阳朔县、临桂区、灌阳县、龙胜各族自治县、全州县、永福县、灵川县、荔浦市、象山区、七星区、资源县、恭城瑶族自治县、秀峰区、雁山区、叠彩区、平乐县)

郑州市(金水区、新郑市、中原区、巩义市、惠济区、上街区、登封市、中牟县、荥阳市、二七区、新密市、管城回族区)

九江市(武宁县、德安县、修水县、庐山市、共青城市、湖口县、瑞昌市、彭泽县、永修县、都昌县、柴桑区、濂溪区、浔阳区)

衡阳市(珠晖区、石鼓区、耒阳市、衡山县、祁东县、雁峰区、南岳区、蒸湘区、常宁市、衡阳县、衡南县、衡东县)

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济源市

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

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三明市(永安市、三元区、大田县、尤溪县、建宁县、泰宁县、宁化县、明溪县、将乐县、沙县区、清流县)

玉林市(容县、兴业县、北流市、陆川县、玉州区、博白县、福绵区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

石家庄市(晋州市、长安区、鹿泉区、新华区、赵县、栾城区、行唐县、裕华区、元氏县、无极县、赞皇县、平山县、桥西区、辛集市、井陉矿区、正定县、藁城区、高邑县、新乐市、深泽县、灵寿县、井陉县)  台州市(临海市、玉环市、路桥区、黄岩区、温岭市、天台县、三门县、仙居县、椒江区)

呼和浩特市(托克托县、新城区、赛罕区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、武川县、回民区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、吉木乃县、青河县、布尔津县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)襄阳市(老河口市、宜城市、谷城县、保康县、樊城区、襄城区、南漳县、枣阳市、襄州区)

深圳市(龙岗区、光明区、宝安区、南山区、坪山区、福田区、龙华区、罗湖区、盐田区)  长沙市(宁乡市、天心区、望城区、开福区、芙蓉区、长沙县、浏阳市、岳麓区、雨花区)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、嘉善县、平湖市、海盐县、海宁市、桐乡市)

南阳市(镇平县、西峡县、宛城区、桐柏县、新野县、淅川县、内乡县、邓州市、社旗县、南召县、唐河县、卧龙区、方城县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)常州市(溧阳市、金坛区、天宁区、钟楼区、武进区、新北区)

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德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、中江县、什邡市、罗江区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、甘南县、克东县、富拉尔基区、依安县、讷河市、碾子山区、拜泉县、龙江县、铁锋区、建华区、克山县、泰来县、富裕县)

吉林市(船营区、磐石市、蛟河市、丰满区、永吉县、昌邑区、龙潭区、桦甸市、舒兰市)

天水市(秦安县、张家川回族自治县、武山县、麦积区、秦州区、甘谷县、清水县)

西安市(新城区、长安区、鄠邑区、高陵区、周至县、未央区、雁塔区、蓝田县、碑林区、阎良区、灞桥区、莲湖区、临潼区)

临沂市(沂水县、费县、河东区、蒙阴县、郯城县、沂南县、临沭县、莒南县、兰陵县、罗庄区、平邑县、兰山区)

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双鸭山市(饶河县、集贤县、宝山区、四方台区、友谊县、岭东区、宝清县、尖山区)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。