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哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

南通市(如皋市、通州区、崇川区、海安市、海门区、如东县、启东市)

香港特别行政区

株洲市(攸县、天元区、荷塘区、茶陵县、渌口区、石峰区、芦淞区、炎陵县、醴陵市)  铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

西安市(阎良区、碑林区、雁塔区、蓝田县、周至县、未央区、灞桥区、高陵区、莲湖区、鄠邑区、新城区、长安区、临潼区)

昆明市(晋宁区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、嵩明县、西山区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、富民县、东川区、宜良县、安宁市、五华区)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、惠来县、榕城区)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、思南县、江口县)  六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

鹤岗市(兴安区、向阳区、工农区、绥滨县、萝北县、南山区、兴山区、东山区)

唐山市(曹妃甸区、迁安市、滦南县、路北区、古冶区、开平区、遵化市、滦州市、玉田县、迁西县、丰南区、丰润区、乐亭县、路南区)

泉州市(晋江市、丰泽区、泉港区、永春县、德化县、石狮市、鲤城区、安溪县、惠安县、南安市、金门县、洛江区)

许昌市(魏都区、襄城县、长葛市、建安区、禹州市、鄢陵县)

忻州市(保德县、岢岚县、河曲县、宁武县、五寨县、偏关县、五台县、原平市、静乐县、代县、繁峙县、神池县、定襄县、忻府区)

芜湖市(镜湖区、无为市、弋江区、鸠江区、繁昌区、南陵县、湾沚区)

金昌市(金川区、永昌县)

汉中市(汉台区、南郑区、勉县、宁强县、西乡县、略阳县、镇巴县、洋县、留坝县、城固县、佛坪县)

三明市(大田县、三元区、建宁县、将乐县、宁化县、永安市、清流县、泰宁县、沙县区、明溪县、尤溪县)

抚州市(黎川县、临川区、广昌县、资溪县、东乡区、金溪县、崇仁县、南城县、南丰县、宜黄县、乐安县)

廊坊市(霸州市、固安县、永清县、三河市、文安县、大厂回族自治县、广阳区、大城县、安次区、香河县)

遂宁市(射洪市、安居区、大英县、蓬溪县、船山区)

广州市(海珠区、南沙区、天河区、越秀区、花都区、从化区、增城区、番禺区、黄埔区、白云区、荔湾区)

渭南市(白水县、韩城市、华州区、华阴市、大荔县、蒲城县、富平县、澄城县、临渭区、潼关县、合阳县)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮安区、盱眙县、清江浦区、涟水县、淮阴区)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

普洱市(西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

辽阳市(白塔区、弓长岭区、灯塔市、太子河区、文圣区、辽阳县、宏伟区)

平顶山市(宝丰县、郏县、湛河区、卫东区、石龙区、叶县、舞钢市、鲁山县、汝州市、新华区)

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衢州市(江山市、开化县、常山县、龙游县、柯城区、衢江区)

昭通市(盐津县、彝良县、永善县、绥江县、大关县、镇雄县、巧家县、鲁甸县、威信县、昭阳区、水富市)

大庆市(让胡路区、肇源县、大同区、萨尔图区、红岗区、肇州县、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

吉安市(吉安县、吉水县、井冈山市、万安县、永新县、吉州区、新干县、安福县、永丰县、峡江县、遂川县、青原区、泰和县)  绍兴市(诸暨市、上虞区、嵊州市、越城区、柯桥区、新昌县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、化德县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、凉城县、商都县)

伊春市(大箐山县、铁力市、伊美区、友好区、乌翠区、嘉荫县、汤旺县、丰林县、南岔县、金林区)

承德市(鹰手营子矿区、宽城满族自治县、滦平县、双桥区、丰宁满族自治县、承德县、平泉市、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县)大连市(中山区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、庄河市、金州区、甘井子区、普兰店区、瓦房店市、长海县)

深圳市(罗湖区、龙华区、龙岗区、盐田区、光明区、南山区、宝安区、福田区、坪山区)  徐州市(铜山区、鼓楼区、丰县、云龙区、泉山区、新沂市、贾汪区、睢宁县、沛县、邳州市)

阜新市(细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、太平区、新邱区)

阿里地区(措勤县、噶尔县、普兰县、革吉县、改则县、札达县、日土县)

长治市(壶关县、潞州区、屯留区、沁源县、沁县、上党区、长子县、襄垣县、潞城区、黎城县、武乡县、平顺县)运城市(平陆县、绛县、新绛县、垣曲县、临猗县、闻喜县、万荣县、稷山县、河津市、盐湖区、夏县、芮城县、永济市)

荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)

广安市(邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县、岳池县)

鸡西市(麻山区、虎林市、城子河区、鸡冠区、密山市、梨树区、鸡东县、滴道区、恒山区)

淮南市(谢家集区、凤台县、田家庵区、八公山区、潘集区、寿县、大通区)

宁德市(寿宁县、福鼎市、柘荣县、霞浦县、屏南县、福安市、蕉城区、周宁县、古田县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、理塘县、白玉县、泸定县、德格县、九龙县、色达县、雅江县、康定市、甘孜县、炉霍县、丹巴县、得荣县、新龙县、稻城县、乡城县、道孚县、石渠县)

石河子市(图木舒克市、白杨市、铁门关市、双河市、昆玉市、五家渠市、阿拉尔市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、新星市)

南京市(秦淮区、江宁区、栖霞区、雨花台区、玄武区、高淳区、鼓楼区、建邺区、溧水区、六合区、浦口区)

锦州市(义县、黑山县、太和区、凌海市、凌河区、北镇市、古塔区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

山南市(加查县、扎囊县、乃东区、贡嘎县、琼结县、措美县、隆子县、错那市、曲松县、浪卡子县、桑日县、洛扎县)

中山市

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、凤山县、宜州区、天峨县)

南充市(仪陇县、营山县、蓬安县、南部县、顺庆区、西充县、嘉陵区、阆中市、高坪区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

东营市(河口区、东营区、利津县、垦利区、广饶县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。