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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黄平县、麻江县、锦屏县、凯里市、黎平县、榕江县、雷山县、剑河县、从江县、施秉县、天柱县、三穗县、台江县、镇远县、丹寨县)

伊春市(乌翠区、南岔县、嘉荫县、铁力市、丰林县、金林区、伊美区、大箐山县、友好区、汤旺县)

天津市(河东区、东丽区、津南区、武清区、滨海新区、宝坻区、西青区、南开区、静海区、红桥区、宁河区、和平区、河北区、北辰区、河西区、蓟州区)

河池市(南丹县、宜州区、凤山县、东兰县、金城江区、天峨县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县)  定西市(渭源县、安定区、陇西县、岷县、临洮县、漳县、通渭县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

绥化市(望奎县、肇东市、安达市、海伦市、明水县、庆安县、青冈县、绥棱县、北林区、兰西县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)  抚顺市(顺城区、抚顺县、新抚区、望花区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、卢龙县、海港区)

太原市(小店区、阳曲县、晋源区、尖草坪区、古交市、娄烦县、杏花岭区、万柏林区、迎泽区、清徐县)

三明市(建宁县、清流县、三元区、宁化县、沙县区、大田县、将乐县、尤溪县、明溪县、永安市、泰宁县)

淄博市(沂源县、张店区、周村区、临淄区、桓台县、博山区、淄川区、高青县)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、回民区、武川县、赛罕区、托克托县、新城区、清水河县)

遂宁市(安居区、船山区、射洪市、大英县、蓬溪县)

雅安市(芦山县、汉源县、雨城区、荥经县、石棉县、名山区、天全县、宝兴县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

铁岭市(清河区、开原市、昌图县、调兵山市、银州区、西丰县、铁岭县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

荆州市(石首市、公安县、沙市区、洪湖市、荆州区、江陵县、松滋市、监利市)

甘孜藏族自治州(甘孜县、稻城县、道孚县、新龙县、色达县、德格县、康定市、得荣县、巴塘县、石渠县、雅江县、九龙县、乡城县、丹巴县、白玉县、泸定县、炉霍县、理塘县)

临夏回族自治州(临夏县、永靖县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县、广河县)

杭州市(临平区、上城区、西湖区、建德市、滨江区、桐庐县、拱墅区、钱塘区、余杭区、淳安县、临安区、萧山区、富阳区)

新乡市(牧野区、红旗区、辉县市、卫滨区、延津县、凤泉区、长垣市、封丘县、新乡县、卫辉市、原阳县、获嘉县)

连云港市(东海县、赣榆区、连云区、灌南县、灌云县、海州区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

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日喀则市(亚东县、岗巴县、仁布县、吉隆县、定日县、萨迦县、谢通门县、仲巴县、聂拉木县、江孜县、萨嘎县、昂仁县、南木林县、定结县、康马县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区)

曲靖市(罗平县、师宗县、富源县、陆良县、麒麟区、沾益区、会泽县、马龙区、宣威市)

吉林市(船营区、永吉县、昌邑区、磐石市、龙潭区、丰满区、桦甸市、蛟河市、舒兰市)

滨州市(无棣县、博兴县、惠民县、滨城区、邹平市、阳信县、沾化区)  石河子市(新星市、白杨市、北屯市、阿拉尔市、胡杨河市、五家渠市、双河市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市)

衡阳市(雁峰区、衡阳县、南岳区、衡东县、蒸湘区、珠晖区、常宁市、耒阳市、祁东县、石鼓区、衡山县、衡南县)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、龙井市、和龙市、延吉市、敦化市、珲春市、安图县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)嘉峪关市

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县)  宜昌市(当阳市、枝江市、远安县、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、宜都市、猇亭区、西陵区、秭归县、伍家岗区、点军区)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、揭东区、普宁市)

保定市(高阳县、安国市、顺平县、望都县、定兴县、曲阳县、容城县、唐县、雄县、涿州市、满城区、涞水县、安新县、易县、涞源县、清苑区、定州市、高碑店市、徐水区、莲池区、博野县、蠡县、阜平县、竞秀区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、古丈县、龙山县、花垣县、吉首市、永顺县、凤凰县)宜春市(高安市、丰城市、万载县、袁州区、樟树市、上高县、铜鼓县、宜丰县、奉新县、靖安县)

临沧市(凤庆县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县)

长春市(朝阳区、公主岭市、南关区、绿园区、农安县、二道区、双阳区、宽城区、德惠市、榆树市、九台区)

榆林市(绥德县、清涧县、定边县、米脂县、子洲县、横山区、府谷县、吴堡县、靖边县、榆阳区、神木市、佳县)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)

大理白族自治州(宾川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、云龙县、大理市、洱源县、祥云县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、永平县、鹤庆县、剑川县)

柳州市(柳江区、鱼峰区、柳城县、融安县、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳南区、融水苗族自治县)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

信阳市(罗山县、商城县、固始县、新县、息县、潢川县、光山县、平桥区、淮滨县、浉河区)

拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、尼木县)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、和县、含山县、花山区)

南通市(海安市、通州区、海门区、崇川区、如东县、如皋市、启东市)

咸阳市(三原县、兴平市、秦都区、礼泉县、淳化县、永寿县、长武县、旬邑县、渭城区、泾阳县、彬州市、武功县、杨陵区、乾县)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、牙克石市、满洲里市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、根河市、鄂伦春自治旗)

包头市(九原区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、石拐区、东河区、昆都仑区、青山区)

自贡市(富顺县、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区、大安区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。