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湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

安阳市(龙安区、林州市、文峰区、汤阴县、安阳县、殷都区、滑县、内黄县、北关区)

驻马店市(泌阳县、西平县、驿城区、平舆县、上蔡县、汝南县、遂平县、确山县、正阳县、新蔡县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)  石家庄市(栾城区、藁城区、井陉县、井陉矿区、辛集市、深泽县、平山县、新华区、赞皇县、赵县、灵寿县、元氏县、桥西区、长安区、裕华区、正定县、新乐市、鹿泉区、高邑县、行唐县、晋州市、无极县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)

龙岩市(武平县、永定区、连城县、新罗区、长汀县、上杭县、漳平市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

宁波市(余姚市、海曙区、象山县、北仑区、奉化区、江北区、镇海区、鄞州区、宁海县、慈溪市)  黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、晴隆县、兴仁市、望谟县、安龙县、兴义市、册亨县)

廊坊市(三河市、安次区、香河县、文安县、大厂回族自治县、固安县、霸州市、永清县、广阳区、大城县)

济南市(钢城区、市中区、长清区、济阳区、平阴县、历城区、章丘区、天桥区、莱芜区、商河县、历下区、槐荫区)

滨州市(滨城区、邹平市、无棣县、阳信县、沾化区、博兴县、惠民县)

广西壮族自治区

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

酒泉市(玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

南阳市(桐柏县、淅川县、邓州市、南召县、社旗县、方城县、镇平县、新野县、卧龙区、唐河县、西峡县、内乡县、宛城区)

淮安市(清江浦区、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮安区、淮阴区、涟水县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

泰安市(肥城市、岱岳区、新泰市、泰山区、宁阳县、东平县)

陇南市(武都区、徽县、文县、成县、礼县、康县、宕昌县、西和县、两当县)

沧州市(沧县、南皮县、东光县、吴桥县、新华区、任丘市、献县、泊头市、运河区、肃宁县、盐山县、河间市、孟村回族自治县、黄骅市、海兴县、青县)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

淄博市(博山区、桓台县、临淄区、周村区、高青县、淄川区、张店区、沂源县)

海东市(乐都区、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

菏泽市(定陶区、鄄城县、巨野县、东明县、曹县、单县、成武县、牡丹区、郓城县)

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厦门市(海沧区、同安区、思明区、湖里区、翔安区、集美区)

内江市(市中区、资中县、隆昌市、威远县、东兴区)

河池市(东兰县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、凤山县、宜州区、巴马瑶族自治县、金城江区)

常州市(金坛区、天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区、武进区)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、都兰县、格尔木市、乌兰县)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、东海县、灌南县、连云区)

镇江市(丹阳市、句容市、润州区、丹徒区、扬中市、京口区)

凉山彝族自治州(宁南县、喜德县、昭觉县、雷波县、西昌市、美姑县、普格县、布拖县、盐源县、金阳县、会理市、木里藏族自治县、越西县、德昌县、会东县、冕宁县、甘洛县)荆门市(掇刀区、京山市、沙洋县、东宝区、钟祥市)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)  双鸭山市(宝清县、尖山区、饶河县、四方台区、宝山区、岭东区、集贤县、友谊县)

株洲市(荷塘区、炎陵县、天元区、攸县、茶陵县、渌口区、醴陵市、石峰区、芦淞区)

上海市(普陀区、杨浦区、浦东新区、奉贤区、虹口区、松江区、静安区、宝山区、崇明区、长宁区、闵行区、金山区、黄浦区、青浦区、徐汇区、嘉定区)

漳州市(诏安县、龙海区、东山县、华安县、南靖县、平和县、云霄县、龙文区、漳浦县、长泰区、芗城区)惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)

内蒙古自治区

哈尔滨市(木兰县、双城区、阿城区、方正县、五常市、道外区、延寿县、南岗区、松北区、通河县、宾县、平房区、巴彦县、呼兰区、尚志市、道里区、依兰县、香坊区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、巩留县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)

平顶山市(卫东区、汝州市、湛河区、新华区、舞钢市、宝丰县、郏县、鲁山县、石龙区、叶县)

三明市(永安市、泰宁县、将乐县、尤溪县、明溪县、沙县区、三元区、大田县、建宁县、宁化县、清流县)

曲靖市(罗平县、会泽县、麒麟区、陆良县、宣威市、马龙区、沾益区、师宗县、富源县)

焦作市(孟州市、沁阳市、山阳区、博爱县、武陟县、马村区、解放区、修武县、温县、中站区)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)

包头市(石拐区、九原区、土默特右旗、青山区、固阳县、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)

宁夏回族自治区

九江市(湖口县、浔阳区、都昌县、共青城市、彭泽县、永修县、濂溪区、修水县、柴桑区、德安县、武宁县、庐山市、瑞昌市)

营口市(大石桥市、老边区、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、站前区)

新余市(渝水区、分宜县)

商洛市(镇安县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、柞水县、山阳县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。