一颗苹果BY孟还|揭秘两者思维方式的深层差异！各观看《今日汇总》
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凉山彝族自治州(德昌县、会理市、昭觉县、木里藏族自治县、越西县、会东县、金阳县、喜德县、盐源县、宁南县、布拖县、雷波县、甘洛县、普格县、西昌市、美姑县、冕宁县)
湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、安吉县、长兴县)
保定市(竞秀区、蠡县、徐水区、望都县、安新县、莲池区、高碑店市、高阳县、涿州市、容城县、唐县、满城区、定兴县、易县、定州市、曲阳县、雄县、博野县、涞水县、涞源县、顺平县、阜平县、安国市、清苑区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
渭南市(合阳县、大荔县、富平县、华阴市、临渭区、华州区、韩城市、潼关县、蒲城县、澄城县、白水县)
焦作市(温县、博爱县、马村区、解放区、中站区、修武县、孟州市、武陟县、山阳区、沁阳市)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
河源市(源城区、连平县、和平县、紫金县、东源县、龙川县)
邯郸市(曲周县、武安市、馆陶县、磁县、大名县、峰峰矿区、邱县、魏县、复兴区、临漳县、鸡泽县、丛台区、肥乡区、永年区、邯山区、成安县、广平县、涉县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
张家口市(张北县、沽源县、尚义县、崇礼区、蔚县、怀安县、桥西区、涿鹿县、下花园区、赤城县、阳原县、怀来县、康保县、万全区、宣化区、桥东区)
伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、特克斯县、尼勒克县、昭苏县、伊宁县、奎屯市、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市)
遵义市(绥阳县、红花岗区、赤水市、桐梓县、汇川区、余庆县、习水县、正安县、凤冈县、湄潭县、播州区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县)
唐山市(开平区、丰南区、滦州市、路北区、遵化市、乐亭县、迁安市、迁西县、路南区、丰润区、玉田县、滦南县、曹妃甸区、古冶区)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、合作市、夏河县、玛曲县、碌曲县、临潭县、卓尼县)
大理白族自治州(洱源县、永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、祥云县、南涧彝族自治县、弥渡县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县、剑川县、大理市)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
金昌市(永昌县、金川区)
上海市(浦东新区、青浦区、徐汇区、普陀区、虹口区、嘉定区、宝山区、静安区、闵行区、奉贤区、杨浦区、黄浦区、崇明区、金山区、长宁区、松江区)
宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、旌德县、泾县、宣州区、宁国市)
荆州市(江陵县、松滋市、公安县、沙市区、洪湖市、监利市、石首市、荆州区)
梧州市(龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、万秀区、岑溪市)
晋中市(榆次区、左权县、太谷区、寿阳县、平遥县、祁县、介休市、昔阳县、和顺县、榆社县、灵石县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、达日县、玛沁县、甘德县、班玛县)
玉林市(容县、福绵区、玉州区、博白县、北流市、陆川县、兴业县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、龙凤区、肇源县、大同区、萨尔图区、肇州县、林甸县)
嘉峪关市
巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、平昌县、通江县)
南平市(松溪县、邵武市、延平区、浦城县、光泽县、建瓯市、政和县、建阳区、顺昌县、武夷山市)
衡水市(阜城县、景县、深州市、冀州区、饶阳县、故城县、枣强县、武强县、桃城区、安平县、武邑县)
安康市(平利县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、石泉县、白河县、宁陕县、镇坪县)
台州市(天台县、温岭市、黄岩区、临海市、路桥区、仙居县、椒江区、三门县、玉环市)
三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)
驻马店市(正阳县、泌阳县、上蔡县、新蔡县、确山县、汝南县、驿城区、遂平县、西平县、平舆县)
宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、夷陵区、远安县、枝江市、长阳土家族自治县、西陵区、兴山县、当阳市、点军区、秭归县、伍家岗区、猇亭区)
抚州市(东乡区、广昌县、南城县、宜黄县、黎川县、乐安县、资溪县、金溪县、崇仁县、南丰县、临川区)
西藏自治区
香港特别行政区
淮安市(盱眙县、涟水县、金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区、清江浦区)
银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、灵武市、金凤区、贺兰县)
哈尔滨市(依兰县、方正县、阿城区、尚志市、五常市、延寿县、宾县、呼兰区、巴彦县、平房区、南岗区、木兰县、双城区、道外区、道里区、松北区、通河县、香坊区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、顺城区)
伊春市(乌翠区、友好区、汤旺县、丰林县、南岔县、大箐山县、伊美区、嘉荫县、铁力市、金林区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、红河县、泸西县、个旧市、元阳县、建水县、蒙自市、石屏县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、绿春县)
怀化市(会同县、中方县、洪江市、鹤城区、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、溆浦县、芷江侗族自治县、辰溪县)
岳阳市(汨罗市、云溪区、湘阴县、岳阳县、平江县、岳阳楼区、华容县、临湘市、君山区)
保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县)
德州市(宁津县、临邑县、庆云县、禹城市、武城县、德城区、平原县、陵城区、乐陵市、齐河县、夏津县)
南通市(如皋市、崇川区、启东市、通州区、如东县、海门区、海安市)
泰州市(泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市)
达州市(宣汉县、开江县、达川区、通川区、大竹县、渠县、万源市)
铜仁市(碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、沿河土家族自治县)
塔城地区(塔城市、乌苏市、托里县、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)
柳州市(城中区、柳北区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、柳城县)
绵阳市(盐亭县、平武县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县、游仙区、江油市、涪城区、三台县)
梅州市(丰顺县、蕉岭县、梅江区、五华县、兴宁市、梅县区、平远县、大埔县)
安阳市(滑县、汤阴县、文峰区、北关区、安阳县、内黄县、龙安区、林州市、殷都区)
南阳市(新野县、南召县、方城县、卧龙区、内乡县、社旗县、唐河县、西峡县、桐柏县、镇平县、淅川县、邓州市、宛城区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)
周口市(淮阳区、郸城县、商水县、川汇区、鹿邑县、沈丘县、太康县、扶沟县、西华县、项城市)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
包头市(固阳县、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、泰来县、建华区、碾子山区、甘南县、克东县、铁锋区、拜泉县、讷河市、富拉尔基区、富裕县、克山县、龙江县、依安县)
淮南市(潘集区、谢家集区、大通区、田家庵区、寿县、凤台县、八公山区)
百色市(田林县、德保县、田阳区、右江区、田东县、平果市、西林县、那坡县、靖西市、隆林各族自治县、乐业县、凌云县)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、老边区、西市区、站前区、大石桥市)
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玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、称多县、曲麻莱县、杂多县)
十堰市(郧西县、张湾区、丹江口市、房县、竹山县、竹溪县、茅箭区、郧阳区)
金华市(武义县、兰溪市、义乌市、婺城区、浦江县、东阳市、永康市、磐安县、金东区)
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九江市(浔阳区、永修县、德安县、修水县、湖口县、瑞昌市、都昌县、庐山市、共青城市、濂溪区、彭泽县、武宁县、柴桑区)
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本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
甘孜藏族自治州(九龙县、得荣县、稻城县、雅江县、新龙县、炉霍县、白玉县、德格县、丹巴县、康定市、色达县、泸定县、甘孜县、石渠县、道孚县、乡城县、理塘县、巴塘县)
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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、青河县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县)
吉安市(遂川县、永丰县、永新县、吉水县、峡江县、吉安县、青原区、万安县、安福县、井冈山市、泰和县、吉州区、新干县)
昌都市(类乌齐县、贡觉县、江达县、察雅县、边坝县、丁青县、洛隆县、八宿县、芒康县、卡若区、左贡县)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、广河县、临夏市)
临沂市(兰山区、莒南县、郯城县、兰陵县、河东区、罗庄区、临沭县、费县、蒙阴县、沂水县、沂南县、平邑县)
东营市(东营区、广饶县、垦利区、河口区、利津县)
南昌市(东湖区、青云谱区、红谷滩区、安义县、新建区、青山湖区、西湖区、进贤县、南昌县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
孝感市(应城市、安陆市、孝南区、大悟县、孝昌县、云梦县、汉川市)
云浮市(云城区、云安区、郁南县、罗定市、新兴县)
来源：北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上，出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。
不久前，李杨（化名）跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一小时内，超10位银行客户经理人士前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。
短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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