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张掖市(高台县、民乐县、甘州区、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

商丘市(虞城县、夏邑县、梁园区、柘城县、永城市、睢阳区、民权县、睢县、宁陵县)

十堰市(茅箭区、张湾区、郧西县、竹溪县、郧阳区、房县、竹山县、丹江口市)  邢台市(内丘县、临城县、清河县、广宗县、沙河市、宁晋县、巨鹿县、柏乡县、威县、临西县、信都区、隆尧县、新河县、任泽区、南和区、平乡县、南宫市、襄都区)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

晋城市(沁水县、陵川县、阳城县、高平市、城区、泽州县)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

温州市(洞头区、瑞安市、平阳县、文成县、瓯海区、乐清市、鹿城区、龙港市、苍南县、永嘉县、泰顺县、龙湾区)  阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、日土县、札达县、措勤县)

广西壮族自治区

南昌市(南昌县、红谷滩区、新建区、东湖区、西湖区、安义县、青山湖区、进贤县、青云谱区)

庆阳市(正宁县、宁县、西峰区、合水县、庆城县、华池县、镇原县、环县)

连云港市(东海县、灌云县、赣榆区、海州区、灌南县、连云区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、海拉尔区、阿荣旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、根河市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市)

唐山市(开平区、迁西县、古冶区、滦南县、路南区、路北区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、迁安市、丰南区、滦州市、玉田县、丰润区)

白山市(浑江区、江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市)

通化市(二道江区、通化县、东昌区、辉南县、梅河口市、柳河县、集安市)

徐州市(丰县、泉山区、新沂市、沛县、云龙区、邳州市、睢宁县、铜山区、贾汪区、鼓楼区)

湛江市(廉江市、坡头区、吴川市、遂溪县、雷州市、麻章区、徐闻县、霞山区、赤坎区)

汉中市(汉台区、留坝县、宁强县、佛坪县、略阳县、洋县、西乡县、勉县、镇巴县、南郑区、城固县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)

四平市(双辽市、铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县)

澳门特别行政区

永州市(蓝山县、东安县、道县、江永县、宁远县、冷水滩区、江华瑶族自治县、新田县、祁阳市、零陵区、双牌县)

香港特别行政区

六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

雅安市(雨城区、芦山县、荥经县、汉源县、宝兴县、石棉县、名山区、天全县)

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泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区、靖江市、海陵区)

吉安市(青原区、新干县、吉水县、峡江县、永丰县、安福县、遂川县、永新县、泰和县、井冈山市、吉安县、吉州区、万安县)

阳泉市(平定县、郊区、城区、矿区、盂县)

呼和浩特市(回民区、武川县、玉泉区、土默特左旗、新城区、清水河县、和林格尔县、赛罕区、托克托县)  吉林市(磐石市、永吉县、船营区、丰满区、舒兰市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、蛟河市)

锦州市(凌河区、义县、北镇市、凌海市、太和区、黑山县、古塔区)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)

衢州市(衢江区、龙游县、常山县、柯城区、开化县、江山市)肇庆市(广宁县、德庆县、鼎湖区、怀集县、四会市、封开县、端州区、高要区)

扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、宝应县、江都区、仪征市)  沈阳市(辽中区、新民市、于洪区、浑南区、沈河区、铁西区、法库县、沈北新区、皇姑区、大东区、苏家屯区、和平区、康平县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、铁锋区、龙江县、依安县、甘南县、克东县、富裕县、克山县、讷河市、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、建华区、龙沙区、拜泉县、碾子山区、泰来县)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、东兰县、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县)

甘孜藏族自治州(德格县、稻城县、石渠县、雅江县、炉霍县、理塘县、白玉县、新龙县、巴塘县、康定市、九龙县、得荣县、色达县、泸定县、丹巴县、道孚县、甘孜县、乡城县)洛阳市(伊川县、西工区、孟津区、新安县、宜阳县、栾川县、老城区、嵩县、偃师区、洛龙区、涧西区、洛宁县、汝阳县、瀍河回族区)

宝鸡市(麟游县、凤县、太白县、陈仓区、陇县、金台区、岐山县、凤翔区、眉县、扶风县、渭滨区、千阳县)

贵阳市(南明区、乌当区、息烽县、观山湖区、白云区、开阳县、修文县、清镇市、云岩区、花溪区)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区)

宜宾市(南溪区、翠屏区、高县、兴文县、屏山县、筠连县、长宁县、江安县、珙县、叙州区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴义市、普安县、望谟县)

益阳市(沅江市、安化县、桃江县、资阳区、南县、赫山区)

运城市(芮城县、新绛县、临猗县、万荣县、盐湖区、绛县、永济市、闻喜县、夏县、河津市、稷山县、垣曲县、平陆县)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区、弋江区、南陵县)

银川市(永宁县、金凤区、灵武市、贺兰县、西夏区、兴庆区)

玉林市(北流市、陆川县、福绵区、兴业县、博白县、容县、玉州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、覃塘区、港南区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

晋中市(太谷区、祁县、昔阳县、榆次区、介休市、灵石县、平遥县、寿阳县、和顺县、左权县、榆社县)

江门市(江海区、鹤山市、恩平市、新会区、蓬江区、开平市、台山市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”