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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、海盐县、海宁市、平湖市、秀洲区、嘉善县)

重庆市(垫江县、永川区、开州区、梁平区、奉节县、江津区、沙坪坝区、黔江区、渝北区、巴南区、大渡口区、武隆区、城口县、忠县、万州区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、合川区、荣昌区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、綦江区、巫溪县、九龙坡区、铜梁区、江北区、云阳县、长寿区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、南岸区、渝中区、北碚区、璧山区、潼南区、南川区)

林芝市(工布江达县、朗县、察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、波密县)  苏州市(太仓市、张家港市、姑苏区、吴中区、虎丘区、昆山市、吴江区、相城区、常熟市)

新疆维吾尔自治区

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)

临汾市(吉县、隰县、安泽县、古县、尧都区、汾西县、乡宁县、浮山县、襄汾县、大宁县、蒲县、翼城县、洪洞县、霍州市、永和县、侯马市、曲沃县)五指山市(澄迈县、万宁市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、琼海市、定安县、东方市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗)  泰州市(海陵区、泰兴市、兴化市、靖江市、高港区、姜堰区)

厦门市(湖里区、思明区、集美区、翔安区、海沧区、同安区)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

永州市(宁远县、祁阳市、零陵区、江永县、冷水滩区、双牌县、蓝山县、道县、东安县、新田县、江华瑶族自治县)

濮阳市(华龙区、台前县、濮阳县、南乐县、范县、清丰县)

乌兰察布市(丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、集宁区、四子王旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼前旗)

毕节市(黔西市、纳雍县、金沙县、织金县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)

乐山市(犍为县、沙湾区、峨眉山市、沐川县、井研县、金口河区、夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、马边彝族自治县、市中区)

商丘市(梁园区、睢县、永城市、夏邑县、宁陵县、民权县、柘城县、虞城县、睢阳区)

六安市(霍山县、裕安区、舒城县、金安区、霍邱县、金寨县、叶集区)

赤峰市(敖汉旗、林西县、巴林左旗、喀喇沁旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林右旗、元宝山区、翁牛特旗、克什克腾旗、红山区)

怀化市(洪江市、中方县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、溆浦县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区)

镇江市(句容市、丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、润州区)

烟台市(牟平区、芝罘区、莱州市、莱山区、蓬莱区、莱阳市、海阳市、龙口市、栖霞市、招远市、福山区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

昭通市(威信县、永善县、镇雄县、大关县、绥江县、水富市、鲁甸县、盐津县、昭阳区、巧家县、彝良县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、康乐县、临夏县、广河县、和政县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

郴州市(资兴市、永兴县、苏仙区、临武县、宜章县、安仁县、北湖区、汝城县、嘉禾县、桂阳县、桂东县)

扬州市(江都区、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市)

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咸宁市(崇阳县、通城县、咸安区、通山县、赤壁市、嘉鱼县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

深圳市(宝安区、南山区、罗湖区、龙华区、福田区、龙岗区、盐田区、光明区、坪山区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)  天水市(秦安县、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、武山县、清水县、麦积区)

衡阳市(耒阳市、衡南县、雁峰区、石鼓区、祁东县、衡东县、衡山县、蒸湘区、南岳区、衡阳县、常宁市、珠晖区)

邵阳市(新邵县、绥宁县、武冈市、大祥区、北塔区、隆回县、新宁县、双清区、城步苗族自治县、邵东市、邵阳县、洞口县)

东莞市承德市(双桥区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双滦区、平泉市、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县)

肇庆市(德庆县、四会市、怀集县、高要区、封开县、鼎湖区、广宁县、端州区)  商洛市(丹凤县、商州区、商南县、山阳县、柞水县、镇安县、洛南县)

北京市(昌平区、房山区、延庆区、丰台区、石景山区、朝阳区、门头沟区、西城区、顺义区、大兴区、海淀区、平谷区、通州区、东城区、怀柔区、密云区)

保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)

晋城市(泽州县、阳城县、城区、陵川县、沁水县、高平市)滁州市(明光市、南谯区、定远县、琅琊区、天长市、全椒县、来安县、凤阳县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、丘北县、广南县、马关县、西畴县、富宁县、文山市)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

信阳市(息县、潢川县、浉河区、新县、平桥区、光山县、淮滨县、罗山县、商城县、固始县)

宁波市(象山县、海曙区、北仑区、宁海县、镇海区、慈溪市、余姚市、奉化区、鄞州区、江北区)

石河子市(可克达拉市、新星市、五家渠市、胡杨河市、双河市、铁门关市、白杨市、阿拉尔市、北屯市、图木舒克市、昆玉市)

通化市(东昌区、柳河县、集安市、梅河口市、二道江区、通化县、辉南县)

杭州市(临平区、桐庐县、建德市、拱墅区、富阳区、上城区、淳安县、余杭区、临安区、滨江区、萧山区、西湖区、钱塘区)

佳木斯市(郊区、向阳区、同江市、东风区、前进区、汤原县、桦南县、富锦市、抚远市、桦川县)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、西区、米易县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正蓝旗、镶黄旗、多伦县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

运城市(临猗县、芮城县、稷山县、垣曲县、河津市、闻喜县、永济市、绛县、万荣县、平陆县、新绛县、盐湖区、夏县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。