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滨州市(滨城区、阳信县、邹平市、博兴县、沾化区、无棣县、惠民县)

沈阳市(和平区、大东区、苏家屯区、沈河区、康平县、浑南区、辽中区、铁西区、新民市、于洪区、皇姑区、沈北新区、法库县)

绵阳市(平武县、江油市、游仙区、三台县、盐亭县、梓潼县、安州区、涪城区、北川羌族自治县)

宣城市(旌德县、绩溪县、郎溪县、广德市、宁国市、泾县、宣州区)  乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

天津市(河西区、红桥区、和平区、宝坻区、河东区、南开区、河北区、北辰区、蓟州区、津南区、东丽区、滨海新区、武清区、宁河区、西青区、静海区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

锦州市(黑山县、凌河区、太和区、古塔区、凌海市、北镇市、义县)  乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、四子王旗、兴和县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县)

那曲市(安多县、嘉黎县、巴青县、色尼区、申扎县、索县、班戈县、尼玛县、聂荣县、双湖县、比如县)

郑州市(管城回族区、中原区、中牟县、登封市、新密市、金水区、巩义市、上街区、二七区、荥阳市、惠济区、新郑市)

榆林市(定边县、子洲县、府谷县、神木市、绥德县、佳县、吴堡县、榆阳区、清涧县、靖边县、米脂县、横山区)

南阳市(桐柏县、内乡县、卧龙区、新野县、社旗县、方城县、淅川县、唐河县、南召县、宛城区、镇平县、西峡县、邓州市)

丹东市(振兴区、振安区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

五指山市(文昌市、白沙黎族自治县、东方市、万宁市、琼海市、陵水黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、澄迈县)

阳泉市(平定县、城区、盂县、郊区、矿区)

吕梁市(兴县、临县、石楼县、柳林县、离石区、文水县、孝义市、交城县、中阳县、交口县、方山县、岚县、汾阳市)

长沙市(长沙县、宁乡市、天心区、望城区、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、雨花区、开福区)

扬州市(广陵区、邗江区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市)

石河子市(五家渠市、可克达拉市、昆玉市、胡杨河市、白杨市、铁门关市、图木舒克市、新星市、阿拉尔市、北屯市、双河市)

江门市(恩平市、江海区、台山市、新会区、开平市、蓬江区、鹤山市)

常州市(武进区、金坛区、溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区)

廊坊市(霸州市、三河市、大城县、香河县、文安县、固安县、广阳区、永清县、安次区、大厂回族自治县)

贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)

赤峰市(巴林左旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、松山区、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、红山区、翁牛特旗、林西县)

鹤岗市(绥滨县、工农区、向阳区、萝北县、东山区、兴山区、兴安区、南山区)

玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、易门县、通海县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)

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昭通市(盐津县、水富市、彝良县、巧家县、威信县、绥江县、昭阳区、大关县、镇雄县、鲁甸县、永善县)

达州市(通川区、大竹县、渠县、达川区、开江县、宣汉县、万源市)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、伊宁县、奎屯市、昭苏县、巩留县、霍城县、尼勒克县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、德清县、吴兴区)  太原市(尖草坪区、娄烦县、万柏林区、杏花岭区、清徐县、晋源区、迎泽区、古交市、小店区、阳曲县)

常德市(鼎城区、安乡县、临澧县、石门县、汉寿县、澧县、津市市、武陵区、桃源县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

成都市(崇州市、青羊区、温江区、武侯区、青白江区、新都区、郫都区、蒲江县、金堂县、双流区、成华区、邛崃市、简阳市、金牛区、彭州市、大邑县、新津区、锦江区、都江堰市、龙泉驿区)张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)

东营市(利津县、垦利区、东营区、广饶县、河口区)  本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、明山区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、浚县、山城区)

黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、逊克县、北安市、孙吴县)

宝鸡市(陇县、岐山县、眉县、麟游县、渭滨区、扶风县、太白县、凤翔区、千阳县、金台区、凤县、陈仓区)新余市(渝水区、分宜县)

鞍山市(铁东区、铁西区、立山区、海城市、千山区、台安县、岫岩满族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、库尔勒市、和静县、尉犁县)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)

延安市(富县、甘泉县、安塞区、宝塔区、志丹县、宜川县、吴起县、黄龙县、洛川县、延川县、子长市、延长县、黄陵县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

厦门市(同安区、湖里区、集美区、翔安区、海沧区、思明区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、丘北县、砚山县、广南县、麻栗坡县、马关县、文山市)

昌都市(卡若区、丁青县、类乌齐县、芒康县、洛隆县、八宿县、边坝县、贡觉县、江达县、察雅县、左贡县)

海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

广西壮族自治区

绥化市(北林区、海伦市、安达市、望奎县、肇东市、绥棱县、青冈县、庆安县、明水县、兰西县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、老边区、西市区)

遵义市(正安县、余庆县、汇川区、绥阳县、湄潭县、赤水市、凤冈县、播州区、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县)

南昌市(新建区、安义县、进贤县、青山湖区、西湖区、青云谱区、红谷滩区、东湖区、南昌县)

连云港市(赣榆区、海州区、灌南县、连云区、灌云县、东海县)

百色市(田阳区、乐业县、那坡县、隆林各族自治县、德保县、田林县、田东县、靖西市、凌云县、右江区、西林县、平果市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。