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维修服务配件原厂直供，品质保证：所有维修配件均来自原厂直供，确保配件品质与原厂一致，减少因配件问题导致的二次维修。
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全国服务区域：
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
咸宁市(咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通山县、通城县、崇阳县)
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、治多县、杂多县)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、官渡区、呈贡区、东川区、五华区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、西山区、嵩明县、富民县、盘龙区、宜良县、晋宁区)
拉萨市(城关区、尼木县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、林周县、墨竹工卡县、当雄县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
怀化市(新晃侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市)
泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、高港区、姜堰区)
济宁市(金乡县、鱼台县、任城区、泗水县、曲阜市、汶上县、梁山县、微山县、邹城市、兖州区、嘉祥县)
宝鸡市(岐山县、金台区、扶风县、凤县、陇县、陈仓区、眉县、渭滨区、麟游县、千阳县、太白县、凤翔区)
运城市(绛县、夏县、垣曲县、盐湖区、永济市、平陆县、芮城县、新绛县、闻喜县、稷山县、万荣县、临猗县、河津市)
内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)
河源市(龙川县、和平县、东源县、源城区、紫金县、连平县)
海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
宜昌市(秭归县、五峰土家族自治县、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、点军区、枝江市、宜都市、当阳市、猇亭区、远安县)
茂名市(电白区、化州市、高州市、茂南区、信宜市)
广安市(广安区、前锋区、邻水县、武胜县、岳池县、华蓥市)
丹东市(凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
芜湖市(湾沚区、无为市、弋江区、镜湖区、南陵县、鸠江区、繁昌区)
双鸭山市(集贤县、友谊县、尖山区、宝山区、饶河县、四方台区、岭东区、宝清县)
抚顺市(顺城区、新抚区、东洲区、抚顺县、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
呼伦贝尔市(根河市、阿荣旗、扎兰屯市、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、商都县、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、兴和县、集宁区、丰镇市)
张家口市(蔚县、涿鹿县、沽源县、阳原县、怀安县、桥东区、赤城县、张北县、康保县、下花园区、万全区、尚义县、崇礼区、桥西区、怀来县、宣化区)
湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)
达州市(通川区、宣汉县、渠县、达川区、开江县、万源市、大竹县)
海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
吕梁市(兴县、交口县、孝义市、岚县、方山县、离石区、柳林县、中阳县、汾阳市、临县、文水县、交城县、石楼县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
咸阳市(淳化县、三原县、永寿县、乾县、秦都区、杨陵区、泾阳县、武功县、礼泉县、旬邑县、彬州市、渭城区、长武县、兴平市)
益阳市(安化县、资阳区、南县、赫山区、沅江市、桃江县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
三明市(三元区、宁化县、明溪县、沙县区、清流县、永安市、大田县、泰宁县、尤溪县、建宁县、将乐县)
德州市(平原县、乐陵市、德城区、齐河县、庆云县、宁津县、禹城市、陵城区、夏津县、临邑县、武城县)
辽阳市(太子河区、白塔区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、文圣区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
安庆市(太湖县、望江县、宜秀区、宿松县、岳西县、桐城市、潜山市、迎江区、怀宁县、大观区)
石河子市(图木舒克市、可克达拉市、昆玉市、新星市、双河市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市)
乐山市(峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、沙湾区、沐川县、峨眉山市、犍为县、金口河区、井研县、马边彝族自治县、夹江县)
鸡西市(虎林市、麻山区、鸡东县、恒山区、鸡冠区、滴道区、梨树区、城子河区、密山市)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
长治市(壶关县、武乡县、襄垣县、黎城县、沁县、平顺县、沁源县、潞州区、长子县、上党区、屯留区、潞城区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
新疆维吾尔自治区
大庆市(龙凤区、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、肇源县、萨尔图区、大同区)
平顶山市(新华区、郏县、石龙区、宝丰县、鲁山县、叶县、舞钢市、汝州市、湛河区、卫东区)
崇左市(龙州县、扶绥县、江州区、天等县、凭祥市、大新县、宁明县)
沧州市(新华区、吴桥县、沧县、黄骅市、任丘市、盐山县、河间市、南皮县、泊头市、献县、孟村回族自治县、东光县、海兴县、肃宁县、运河区、青县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、九寨沟县、理县、松潘县、阿坝县、茂县、马尔康市、金川县、若尔盖县、小金县、红原县、汶川县、黑水县)
保定市(博野县、蠡县、易县、顺平县、徐水区、曲阳县、安新县、满城区、竞秀区、雄县、定州市、高阳县、涞水县、涿州市、望都县、莲池区、高碑店市、涞源县、安国市、容城县、唐县、定兴县、阜平县、清苑区)
武汉市(汉南区、东西湖区、武昌区、新洲区、江岸区、洪山区、江夏区、汉阳区、蔡甸区、青山区、硚口区、江汉区、黄陂区)
绵阳市(盐亭县、平武县、安州区、江油市、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、涪城区)
白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮南市、洮北区)
无锡市(宜兴市、梁溪区、锡山区、滨湖区、江阴市、惠山区、新吴区)
遵义市(凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、湄潭县、绥阳县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、余庆县、汇川区、习水县、仁怀市、播州区)
黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、逊克县、嫩江市、孙吴县)
莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区、涵江区)
凉山彝族自治州(越西县、宁南县、德昌县、木里藏族自治县、雷波县、布拖县、西昌市、会理市、普格县、甘洛县、喜德县、金阳县、会东县、昭觉县、盐源县、美姑县、冕宁县)
淮安市(清江浦区、淮安区、淮阴区、盱眙县、洪泽区、金湖县、涟水县)
济源市
常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区、新北区、天宁区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、都兰县)
朝阳市(双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、建平县、龙城区)
东莞市
澳门特别行政区
铁岭市(铁岭县、开原市、昌图县、调兵山市、清河区、银州区、西丰县)
赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、巴林右旗、巴林左旗、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、翁牛特旗)
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那曲市(安多县、双湖县、比如县、索县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、申扎县、班戈县、巴青县、聂荣县)
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株洲市(荷塘区、茶陵县、醴陵市、渌口区、石峰区、天元区、攸县、炎陵县、芦淞区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)
常德市(武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、汉寿县、安乡县、石门县、津市市、临澧县)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)
吉安市(吉安县、新干县、泰和县、青原区、永丰县、安福县、万安县、吉水县、永新县、峡江县、井冈山市、吉州区、遂川县)
大连市(沙河口区、长海县、普兰店区、西岗区、旅顺口区、瓦房店市、金州区、甘井子区、中山区、庄河市)
宣城市(绩溪县、泾县、旌德县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市)
镇江市(京口区、丹徒区、润州区、句容市、扬中市、丹阳市)
绍兴市(柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市、上虞区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
文|天峰
来源|财富独角兽
在2025年一季度的基金市场中，权益类基金业绩分化现象极为显著。截至4月17日，根据Wind数据统计，全市场超百只已披露一季度运作情况的基金呈现出截然不同的业绩走向。在涨幅榜的前列，鹏华碳中和主题A和鹏华碳中和主题C大放异彩，分别以60.26%和60.03%的涨幅傲视群雄。
然而，市场的另一端却是另一番景象，在当前波动的市场环境下，安信基金旗下由陈一峰管理的多只产品业绩表现欠佳，深陷亏损泥沼。以安信价值回报三年A为例，这只成立近年来的产品表现令人大失所望。有投资者认为，安信基金的“掉队”暴露了其产品结构失衡、迷你基金扎堆等问题。
曾3度买入中国飞鹤
陈一峰旗下有基金亏21%
据天天基金网显示，陈一峰历任国泰君安证券股份有限公司资产管理总部助理研究员，安信证券股份有限公司安信基金筹备组研究部研究员，安信基金管理有限责任公司研究部研究员、特定资产管理部投资经理、权益投资部基金经理、权益投资部总经理。现任安信基金管理有限责任公司总经理助理兼研究总监。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
目前陈一峰累计任职时间11年又0天，目前基金管理规模50.08亿元，在管基金最佳任期回报244.56%。陈一峰目前在管的基金有5只，从各周期看，只有近1年来的5只基金业绩出现回正，而其他周期都处于亏损状态，其中亏损最大的是安信优质企业三年持有混合A/C，尽管安信价值回报三年持有混合A成立时间较早，但近年来业绩也不理想。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
笔者发现，安信优质企业三年持有混合A业绩并不理想，该基金成立于2021年11月9日，截至目前基金规模12.19亿元。截至4月18日基金单位净值0.7869，自基金成立来收益率-21.31%，今年来收益率-1.87%，近1月来收益率-12.39%，近6月来收益率-4.08%，近2年来收益率-10.06%，近3年来收益率-16.28%。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩亏损，有基民表示，这两个经理，封闭三年搞得一塌糊涂，以后千万不要买这个的基金了。也有基民表示，三年多亏了20%，回本遥遥无期，准备割肉了。笔者也发现，该基金的换手率并不高，该基金换手率最低的一个季度是2023年4季度换手率为43.19%，最高的一个季度也仅有84.91%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入107.19万股的华友钴业，2022年2季度买入47.55万股，到了2022年3季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年1月3日-2022年9月30日股票价格价格下跌了20.96%。2022年4季度该基金又买入7.95万股，到了2023年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，该基金在持有期间，在2022年10月10日-2023年3月31日股票价格又下跌了14.5%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入39.62万股的贵州茅台，2022年2季度买入44.45万股（前十大重仓股首位），2022年3季度持有52.04万股（前十大重仓股首位），2022年4季度持有55.47万股。2023年1季度持有54.93万股（前十大重仓股首位），2023年2季度持有94.63万股（前十大重仓股首位），2023年3季度持有94.58万股。
2023年4季度加仓至110.09万股（前十大重仓股第二位）。2024年1季度持有97.60万股（前十大重仓股首位），2024年2季度持有94.31万股（前十大重仓股首位），2024年3季度持有86.67万股，2024年4季度持有65.37万股（前十大重仓股首位）。然而，在该基金持有期间，股票价格出现波动，在2022年1月3日-2025年4月17日股票价格下跌了16.52%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入2，008.60万股的中国飞鹤，2022年2季度持有2，010.80万股，2022年3季度持有2，106.90万股，2022年4季度持有1，451.40万股。到了2023年1季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年1月3日-2023年3月31日股票价格下跌了42%。
2023年2季度二度买入1，316.90万股，到了2023年3季度又没有了此前所购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年4月3日-2023年9月29日股票价格下跌了18%。2023年4季度买入1，170.10万股，到了2024年1季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年10月3日-2024年3月28日股票价格又下跌了20%。
笔者还发现，该基金在2022年2季度买入82.53万股的药明康德，2022年3季度持有172.97万股，2022年4季度持有164.51万股。2023年1季度持有160.06万股，2023年2季度持有142.27万股，2023年3季度持有109.03万股，2023年4季度持有70.01万股，到了2024年1季度已经没有了此前购买的股票份额。
然而，在该基金持有期间，在2022年4月1日-2024年3月30日股票价格下跌了69%。2024年2季度又买入54.62万股，到了2024年3季度所持的股票份额又被清仓了。然而，在该基金持有期间，在2024年4月1日-2024年9月30日股票价格上涨了40%。但2024年4季度后，股票价格其实还在上涨，但该基金的持仓已经没有了。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩亏损，基金规模也会受影响。安信优质企业三年持有混合A成立之初募集了17．71亿元，尽管是封闭式基金，但基金规模还是出现下降，除了2024年4季度被赎回了2．69亿份，基金规模还是出现大幅下降。截至2024年12月31日，安信优质企业三年持有混合A，期末净资产12.19亿元，比上期减少19.77%。
为何多次买卖牧原股份？
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
除了安信优质企业三年持有混合A业绩亏损外，安信价值回报三年持有混合A业绩也不理想，该基金成立于2020年2月26日，目前基金规模9.75亿元。截至4月18日基金单位净值1.0257，自基金成立来收益率9.83%，今年来收益率-1.84%，近1月来收益率-12.71%，近6月来收益率-3.43%，近1年来收益率9.92%，近2年来收益率-9.61%，近3年来收益率-16.18%，近5年来收益率10.33%。
基金业绩下降，一般与买卖的股票有关，笔者发现，2022年2季度买入288.44万股快手-w，2022年3季度持有377.60万股，2022年4季度持有345.76万股。2023年1季度持有211.82万股，2023年2季度持有167.40万股，2023年3季度持有153.53万股，2023年4季度持有202.42万股。
2024年1季度持有236.17万股，2024年2季度持有212.69万股，2024年3季度持有209.84万股，到了2024年4季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年4月1日-2024年12月30日股票价格下跌了44%。
笔者发现，该基金在2022年4季度买入79.83万股的美团-w，2023年1季度持有154.71万股，2023年2季度持有140.42万股，2023年3季度持有103.15万股，2023年4季度持有130.43万股。2024年1季度持有88.95万股，2024年2季度持有74.30万股，2024年3季度持有68.31万股，2024年4季度持有62.97万股。然而，在该基金持有期间，在2022年10月8日-2025年4月17日股票价格下跌了17.77%。
笔者发现，该基金在2021年4季度买入13.53万股的牧原股份，到了2022年1季度已经没了持仓，在这期间，在2021年10月8日-2022年3月30日股票价格上涨10%。2022年2季度又买入17.30万股，到了2022年3季度持股又没了，在这期间，在2022年4月1日-2022年9月30日股票价格下跌了5%。
2022年4季度又买入100.03万股，到了2023年1季度所持股票份额又被清仓，在这期间，在2022年10月8日-2023年3月30日股票价格下跌了10%。2023年2季度又买入88.71万股，到了2023年3季度所持股票又被清仓，在该基金持有期间，在2023年4月3日-2023年9月30日股票价格下跌了21%。
2023年4季度买入152.61万股，2024年1季度持有159.32万股，2024年2季度持有156.10万股，2024年3季度持有155.39万股，2024年4季度持有56.77万股。目前该基金的2025年1季报未公布，我们以继续持有为主。在2023年10月8日-2025年4月17日股票价格上涨了9%。
笔者还发现，2023年2季度买入了8.07万股的万华化学，到了2023年3季度所持的股份已经被清仓，在这期间，股票价格下跌了5%。2023年4季度持有63.15万股，2024年1季度持有66.46万股，2024年2季度持有65.31万股，2024年3季度持有63.69万股，2024年4季度持有60.89万股。
然而，在该基金持有期间，在2023年10月9日-2025年4月18日股票价格下跌了36%。4月14日，万华化学发布2024年年报。报告显示，公司2024年营业收入为1820.69亿元，同比增长3.83%；归母净利润为130.33亿元，同比下降22.49%；扣非归母净利润为133.59亿元，同比下降18.74%；基本每股收益4.15元。
笔者还发现，该基金在2020年2季度买入362.35万股的完美世界，2020年3季度持有579.08万股，2020年4季度持有579.08万股，到了2021年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2020年4月1日-2021年3月31日股票价格下跌了37%。2021年2季度又买入40.51万股，到了2021年3季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2021年4月1日-2021年9月30日股票价格下跌了23%。
笔者甚至发现，该基金在2020年4季度买入421.20万股的中国飞鹤，2021年1季度持有720.00万股，2021年2季度持有1，273.30万股，2021年3季度持有1，781.20万股，2021年4季度持有2，126.10万股，2022年1季度持有2，378.50万股，2022年2季度持有2，452.20万股。
2022年3季度持有2，518.86万股，2022年4季度持有1，979.16万股，到了2023年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2020年10月5日-2023年3月31日股票价格下跌了64%。2023年2季度又买入843.26万股，到了2023年3季度持股又消失了。
在该基金持有期间，在2023年4月1日-2023年9月30日股票价格下跌了18%。2023年4季度再度买入688.86万股，到了2024年1季度已经没有此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年10月3日-2024年3月28日股票价格下跌了20%。
笔者发现，该基金在2021年2季度买入338.06万股的宁波银行，2021年3季度持有494.89万股，2021年4季度持有547.31万股。2022年1季度持有539.27万股，2022年2季度持有513.55万股，2022年3季度持有501.68万股，2022年4季度持有552.44万股。
2023年1季度持有599.80万股，2023年2季度持有576.40万股，2023年3季度持有511.35万股，2023年4季度持有11.11万股，到了2024年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2021年4月1日-2024年3月29日股票价格下跌了40%。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩下降，基金规模也出现下降。安信价值回报三年持有混合A成立之初募集了26.03亿元，但自2023年1季度开始，基金份额变遭遇大额赎回，2023年1季度被赎回8.7亿份，2023年2季度被赎回3.27亿份，2023年3季度被赎回1.63亿份，2023年4季度被赎回1.14亿份。2024年各季度仍有份额被赎回。截至2024年12月31日，安信价值回报三年持有混合A，期末净资产9.75亿元，比上期减少17.78%。
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！热点栏目
自选股数据中心行情中心资金流向模拟交易客户端 康基医疗（09997）早盘上涨3.19%，现报7.43港元，成交额1199.59万港元。
消息面上，康基医疗发布公告，于2025年4月21日，集团旗下联营公司杭州唯精医疗机器人有限公司（唯精医疗），其自主研发的四臂腔镜手术机器人（四臂手术机器人）获得国家药品监督管理局的注册批准。批准的临床应用范围包括泌尿外科、妇科及普通外科的腔镜手术。
唯精医疗的四臂手术机器人通过沉浸式三维全高清显示方案，为外科医生提供立体视野，有助于组织精细辨识。该产品搭载的高灵活度机械臂支援精准定位操作，配合自主研发的关键演算法，不仅实现主从操作即时映射，并能有效滤除生理震颤干扰。该技术提升了手术安全性，在降低外科医生操作疲劳度的同时，进一步优化手术效率。
4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。
受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。
资产质量承压
具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。
股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。
以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。
信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。
其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。
值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。
记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。
复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。
“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。
主动融入新业态
央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。
与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。
素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。
“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。
相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。
石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。
“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”
4月25日金融一线消息，中国人民银行淮南市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，淮南淮河农村商业银行股份有限公司因未按规定开展金融统计业务，大中小微企业贷款专项统计有误；未按规定开展假币收缴业务；未按规定履行客户身份识别义务，受到警告并被罚款50万元。
陈某（时任淮南淮河农村商业银行股份有限公司运行管理部副总经理）对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有直接责任，被罚款1.5万元。
序号当事人名称（姓名、职务）行政处罚决定书文号违法行为类型行政处罚内容作出行政处罚决定机关名称作出行政处罚决定日期公示期限（自公示之日起计算）备注1淮南淮河农村商业银行股份有限公司淮南银罚决字〔2025〕1号1．未按规定开展金融统计业务，大中小微企业贷款专项统计有误。2．未按规定开展假币收缴业务。3．未按规定履行客户身份识别义务。给予警告并处以五十万元人民币罚款中国人民银行淮南市分行2025年4月 18日3年 2陈某（时任淮南淮河农村商业银行股份有限公司运行管理部副总经理）淮南银罚决字〔2025〕2号对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有直接责任。处以一万五千元人民币罚款中国人民银行淮南市分行2025年4月 18日3年
新闻结尾
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