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客户反馈快速响应机制，持续改进：我们建立客户反馈快速响应机制，对客户的每一条反馈都进行认真处理，并作为服务改进的依据。
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益阳市(安化县、沅江市、资阳区、南县、桃江县、赫山区)
清远市(阳山县、英德市、连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县)
长沙市(望城区、雨花区、浏阳市、宁乡市、天心区、开福区、芙蓉区、长沙县、岳麓区)
邯郸市(成安县、磁县、临漳县、邯山区、涉县、曲周县、武安市、魏县、大名县、复兴区、丛台区、广平县、馆陶县、鸡泽县、永年区、肥乡区、邱县、峰峰矿区)
石河子市(可克达拉市、五家渠市、胡杨河市、双河市、昆玉市、阿拉尔市、新星市、图木舒克市、铁门关市、北屯市、白杨市)
江门市(新会区、江海区、开平市、恩平市、台山市、蓬江区、鹤山市)
宜宾市(南溪区、珙县、兴文县、长宁县、叙州区、筠连县、江安县、高县、屏山县、翠屏区)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、楚雄市、永仁县、姚安县、武定县、元谋县、南华县、大姚县、双柏县)
洛阳市(伊川县、新安县、汝阳县、宜阳县、老城区、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、嵩县、孟津区、西工区、洛宁县、栾川县、涧西区)
辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)
衢州市(江山市、常山县、衢江区、龙游县、柯城区、开化县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、久治县、达日县、甘德县、玛沁县)
六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、天柱县、麻江县、凯里市、丹寨县、雷山县、镇远县、台江县、榕江县、施秉县、从江县、黄平县、黎平县、剑河县、三穗县、锦屏县)
赤峰市(宁城县、红山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林左旗、松山区、巴林右旗、元宝山区)
广安市(前锋区、武胜县、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县)
长治市(屯留区、黎城县、平顺县、上党区、沁源县、襄垣县、沁县、潞州区、武乡县、长子县、潞城区、壶关县)
德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
宝鸡市(眉县、麟游县、渭滨区、岐山县、凤县、陈仓区、金台区、凤翔区、太白县、陇县、千阳县、扶风县)
盐城市(东台市、阜宁县、射阳县、建湖县、亭湖区、盐都区、响水县、大丰区、滨海县)
嘉兴市(秀洲区、南湖区、桐乡市、海宁市、嘉善县、平湖市、海盐县)
周口市(郸城县、商水县、鹿邑县、沈丘县、太康县、西华县、扶沟县、川汇区、项城市、淮阳区)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
铁岭市(开原市、西丰县、昌图县、调兵山市、银州区、铁岭县、清河区)
芜湖市(镜湖区、弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、繁昌区)
玉溪市(澄江市、易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县、江川区)
安庆市(宜秀区、大观区、望江县、太湖县、宿松县、桐城市、潜山市、岳西县、怀宁县、迎江区)
来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、象州县、合山市、忻城县)
昌都市(洛隆县、芒康县、卡若区、左贡县、丁青县、类乌齐县、贡觉县、八宿县、察雅县、江达县、边坝县)
陇南市(武都区、徽县、成县、康县、宕昌县、礼县、两当县、西和县、文县)
沧州市(东光县、运河区、黄骅市、河间市、肃宁县、青县、新华区、泊头市、盐山县、吴桥县、南皮县、任丘市、孟村回族自治县、献县、沧县、海兴县)
马鞍山市(含山县、当涂县、和县、雨山区、博望区、花山区)
中山市
滁州市(全椒县、定远县、来安县、凤阳县、天长市、明光市、琅琊区、南谯区)
茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)
阜阳市(颍上县、阜南县、太和县、颍东区、颍州区、界首市、颍泉区、临泉县)
兰州市(安宁区、七里河区、榆中县、红古区、皋兰县、永登县、西固区、城关区)
延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、和龙市、安图县、龙井市、延吉市、汪清县、敦化市)
黑河市(逊克县、五大连池市、嫩江市、孙吴县、爱辉区、北安市)
汕头市(龙湖区、濠江区、澄海区、潮南区、南澳县、金平区、潮阳区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县)
聊城市(东阿县、东昌府区、临清市、阳谷县、高唐县、冠县、莘县、茌平区)
抚州市(临川区、东乡区、南丰县、黎川县、金溪县、南城县、宜黄县、资溪县、乐安县、崇仁县、广昌县)
贺州市(八步区、平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)
福州市(鼓楼区、平潭县、闽清县、晋安区、仓山区、连江县、台江区、永泰县、闽侯县、福清市、马尾区、长乐区、罗源县)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、建昌县、连山区、龙港区)
沈阳市(大东区、法库县、浑南区、皇姑区、沈河区、苏家屯区、新民市、铁西区、和平区、辽中区、康平县、于洪区、沈北新区)
大同市(灵丘县、新荣区、广灵县、天镇县、平城区、左云县、云冈区、阳高县、浑源县、云州区)
商丘市(梁园区、柘城县、宁陵县、虞城县、永城市、民权县、夏邑县、睢县、睢阳区)
牡丹江市(林口县、爱民区、东宁市、东安区、绥芬河市、阳明区、西安区、穆棱市、宁安市、海林市)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、抚宁区、山海关区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县)
保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市)
绍兴市(上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
黄山市(祁门县、休宁县、屯溪区、黟县、徽州区、黄山区、歙县)
包头市(土默特右旗、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区)
林芝市(朗县、察隅县、米林市、工布江达县、墨脱县、波密县、巴宜区)
安阳市(汤阴县、文峰区、北关区、殷都区、龙安区、滑县、林州市、内黄县、安阳县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市)
株洲市(芦淞区、天元区、石峰区、醴陵市、渌口区、攸县、茶陵县、炎陵县、荷塘区)
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扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县)
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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
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通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗)
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佛山市(顺德区、三水区、南海区、高明区、禅城区)
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内江市(市中区、威远县、东兴区、资中县、隆昌市)
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塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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