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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

内江市(市中区、东兴区、威远县、资中县、隆昌市)

新余市(分宜县、渝水区)  庆阳市(合水县、镇原县、宁县、西峰区、华池县、正宁县、环县、庆城县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县、平桂区)

桂林市(永福县、平乐县、雁山区、灵川县、恭城瑶族自治县、灌阳县、阳朔县、龙胜各族自治县、临桂区、象山区、秀峰区、荔浦市、叠彩区、七星区、兴安县、资源县、全州县)

赤峰市(宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、红山区、林西县、巴林右旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、元宝山区、喀喇沁旗)  秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、抚宁区、海港区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区)

永州市(冷水滩区、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、蓝山县、东安县、江永县、宁远县、道县、双牌县)

广西壮族自治区

日喀则市(定日县、桑珠孜区、康马县、南木林县、定结县、岗巴县、白朗县、吉隆县、昂仁县、萨嘎县、江孜县、拉孜县、仲巴县、亚东县、萨迦县、聂拉木县、谢通门县、仁布县)

鸡西市(恒山区、城子河区、虎林市、密山市、滴道区、鸡东县、麻山区、鸡冠区、梨树区)

荆州市(公安县、洪湖市、监利市、松滋市、江陵县、石首市、荆州区、沙市区)

龙岩市(永定区、武平县、新罗区、漳平市、上杭县、连城县、长汀县)

宜春市(上高县、宜丰县、丰城市、万载县、樟树市、高安市、奉新县、袁州区、靖安县、铜鼓县)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)

邵阳市(邵东市、北塔区、邵阳县、新邵县、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、新宁县、双清区、绥宁县、武冈市、大祥区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、黄平县、凯里市、剑河县、施秉县、榕江县、岑巩县、镇远县、丹寨县、麻江县、天柱县、三穗县、从江县、锦屏县、雷山县、黎平县)

南通市(启东市、海安市、崇川区、如皋市、通州区、海门区、如东县)

长沙市(开福区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、雨花区、天心区、浏阳市、望城区、岳麓区)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)

合肥市(巢湖市、包河区、瑶海区、长丰县、庐江县、庐阳区、肥东县、蜀山区、肥西县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、温宿县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、拜城县)

平凉市(崇信县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县、静宁县、庄浪县)

九江市(彭泽县、庐山市、共青城市、瑞昌市、永修县、柴桑区、武宁县、浔阳区、都昌县、修水县、濂溪区、德安县、湖口县)

台州市(路桥区、温岭市、玉环市、黄岩区、临海市、椒江区、天台县、仙居县、三门县)

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潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

和田地区(策勒县、于田县、和田市、和田县、墨玉县、民丰县、洛浦县、皮山县)

吕梁市(方山县、岚县、离石区、交口县、交城县、文水县、孝义市、石楼县、汾阳市、中阳县、临县、兴县、柳林县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)  绵阳市(三台县、北川羌族自治县、盐亭县、平武县、游仙区、安州区、江油市、梓潼县、涪城区)

惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县)

来宾市(兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县)

朔州市(山阴县、右玉县、朔城区、平鲁区、怀仁市、应县)东莞市

白银市(靖远县、白银区、平川区、会宁县、景泰县)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、牙克石市)

常州市(钟楼区、天宁区、武进区、金坛区、新北区、溧阳市)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)连云港市(海州区、灌云县、灌南县、连云区、东海县、赣榆区)

烟台市(海阳市、莱州市、龙口市、牟平区、莱阳市、蓬莱区、福山区、招远市、莱山区、栖霞市、芝罘区)

十堰市(郧阳区、房县、竹溪县、丹江口市、茅箭区、张湾区、竹山县、郧西县)

周口市(项城市、川汇区、西华县、郸城县、淮阳区、太康县、鹿邑县、商水县、沈丘县、扶沟县)

咸宁市(通山县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通城县、嘉鱼县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县)

香港特别行政区

长春市(绿园区、公主岭市、双阳区、南关区、榆树市、宽城区、德惠市、九台区、二道区、朝阳区、农安县)

上海市(松江区、徐汇区、长宁区、闵行区、浦东新区、青浦区、静安区、金山区、杨浦区、宝山区、嘉定区、奉贤区、普陀区、崇明区、虹口区、黄浦区)

伊春市(汤旺县、嘉荫县、南岔县、铁力市、友好区、大箐山县、乌翠区、伊美区、丰林县、金林区)

牡丹江市(阳明区、穆棱市、爱民区、海林市、东安区、宁安市、林口县、西安区、绥芬河市、东宁市)

安庆市(宿松县、迎江区、宜秀区、岳西县、望江县、潜山市、怀宁县、大观区、太湖县、桐城市)

甘孜藏族自治州(泸定县、新龙县、道孚县、甘孜县、得荣县、稻城县、乡城县、炉霍县、康定市、巴塘县、色达县、石渠县、白玉县、理塘县、丹巴县、德格县、雅江县、九龙县)

运城市(垣曲县、稷山县、平陆县、永济市、临猗县、闻喜县、新绛县、河津市、芮城县、万荣县、绛县、盐湖区、夏县)

楚雄彝族自治州(牟定县、永仁县、元谋县、大姚县、南华县、双柏县、禄丰市、楚雄市、武定县、姚安县)

河池市(大化瑶族自治县、凤山县、天峨县、金城江区、环江毛南族自治县、南丹县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县)

益阳市(赫山区、资阳区、安化县、沅江市、南县、桃江县)

　　AI识股

　　证券时报记者黄钰霖

　　年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。

　　根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。

　　可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。

　　国有大行网点减少358个

　　证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。

　　此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。

　　不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。

　　国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。

　　“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。

　　股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。

　　布局向广成本向优

　　“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。

　　董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。

　　因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。

　　去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。

　　此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。

　　“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。

　　他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。

　　特色化网点成竞争关键

　　2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

　　一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。

　　作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。

　　以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。

　　此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。

　　而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。

　　平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。

　　“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。

　　王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。

　　可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。