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吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区)
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广州市(从化区、黄埔区、白云区、南沙区、越秀区、天河区、海珠区、花都区、荔湾区、增城区、番禺区)
河池市(天峨县、南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、阜康市)
苏州市(虎丘区、姑苏区、常熟市、吴中区、太仓市、相城区、吴江区、张家港市、昆山市)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、古丈县、凤凰县、泸溪县、吉首市、花垣县、龙山县)
南京市(溧水区、栖霞区、鼓楼区、六合区、秦淮区、高淳区、雨花台区、江宁区、建邺区、浦口区、玄武区)
信阳市(平桥区、罗山县、淮滨县、光山县、商城县、新县、浉河区、固始县、息县、潢川县)
潍坊市(潍城区、青州市、高密市、诸城市、奎文区、坊子区、昌邑市、寿光市、寒亭区、安丘市、昌乐县、临朐县)
邯郸市(肥乡区、涉县、邱县、临漳县、丛台区、邯山区、广平县、大名县、武安市、峰峰矿区、磁县、馆陶县、曲周县、永年区、魏县、复兴区、成安县、鸡泽县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
烟台市(福山区、蓬莱区、牟平区、莱山区、龙口市、莱阳市、芝罘区、栖霞市、莱州市、招远市、海阳市)
抚州市(东乡区、广昌县、南城县、崇仁县、宜黄县、南丰县、乐安县、临川区、金溪县、资溪县、黎川县)
白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区、大安市)
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宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、周宁县、福鼎市、古田县、寿宁县、屏南县、福安市)
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黄冈市(浠水县、团风县、罗田县、蕲春县、武穴市、麻城市、黄梅县、黄州区、红安县、英山县)
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安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县)
香港特别行政区
九江市(浔阳区、共青城市、修水县、庐山市、彭泽县、瑞昌市、武宁县、都昌县、永修县、湖口县、濂溪区、德安县、柴桑区)
鹤岗市(工农区、萝北县、向阳区、东山区、绥滨县、兴山区、南山区、兴安区)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
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泰安市(岱岳区、新泰市、东平县、宁阳县、肥城市、泰山区)
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延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、汪清县、和龙市、龙井市、图们市、敦化市、珲春市)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、晴隆县、兴仁市、安龙县、册亨县、望谟县、普安县)
赣州市(会昌县、章贡区、定南县、石城县、宁都县、上犹县、兴国县、赣县区、寻乌县、崇义县、大余县、安远县、信丰县、南康区、于都县、全南县、龙南市、瑞金市)
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临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、和政县、永靖县、康乐县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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