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阜阳市(颍州区、界首市、临泉县、颍东区、阜南县、颍泉区、太和县、颍上县)

马鞍山市(花山区、和县、博望区、含山县、雨山区、当涂县)

太原市(尖草坪区、杏花岭区、小店区、阳曲县、清徐县、古交市、万柏林区、迎泽区、娄烦县、晋源区)

广元市(昭化区、苍溪县、朝天区、旺苍县、青川县、利州区、剑阁县)  西宁市(城西区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区、湟中区)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、新城区、托克托县、清水河县、回民区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

沈阳市(沈北新区、于洪区、大东区、沈河区、苏家屯区、浑南区、皇姑区、康平县、法库县、和平区、辽中区、新民市、铁西区)

黄冈市(红安县、蕲春县、浠水县、麻城市、武穴市、黄州区、英山县、罗田县、黄梅县、团风县)  惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)

宜昌市(点军区、夷陵区、猇亭区、兴山县、远安县、长阳土家族自治县、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、当阳市、秭归县、枝江市、伍家岗区)

黄山市(歙县、黄山区、祁门县、休宁县、徽州区、屯溪区、黟县)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区、襄城县)

天水市(秦安县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区、甘谷县、武山县、清水县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、麻栗坡县、广南县、丘北县、富宁县、马关县、西畴县)

洛阳市(栾川县、孟津区、洛龙区、瀍河回族区、汝阳县、涧西区、新安县、老城区、偃师区、洛宁县、伊川县、嵩县、西工区、宜阳县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

伊春市(乌翠区、友好区、铁力市、大箐山县、南岔县、嘉荫县、金林区、伊美区、丰林县、汤旺县)

河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、天峨县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、治多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市)

沧州市(新华区、吴桥县、运河区、东光县、盐山县、任丘市、南皮县、黄骅市、河间市、青县、泊头市、献县、孟村回族自治县、肃宁县、沧县、海兴县)

德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、什邡市、广汉市、旌阳区)

广州市(天河区、黄埔区、南沙区、从化区、越秀区、番禺区、增城区、花都区、白云区、海珠区、荔湾区)

湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县、德清县)

温州市(苍南县、永嘉县、瓯海区、洞头区、文成县、乐清市、龙湾区、鹿城区、泰顺县、龙港市、平阳县、瑞安市)

崇左市(扶绥县、凭祥市、龙州县、天等县、大新县、宁明县、江州区)

广安市(前锋区、广安区、武胜县、华蓥市、岳池县、邻水县)

巴中市(南江县、巴州区、平昌县、恩阳区、通江县)

喀什地区(伽师县、喀什市、疏附县、泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、巴楚县、英吉沙县、莎车县、麦盖提县、叶城县)

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兰州市(皋兰县、安宁区、城关区、榆中县、西固区、永登县、七里河区、红古区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

昭通市(威信县、镇雄县、鲁甸县、永善县、昭阳区、大关县、水富市、绥江县、彝良县、盐津县、巧家县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、雷山县、麻江县、台江县、丹寨县、天柱县、凯里市、施秉县、锦屏县、三穗县、从江县、榕江县、剑河县、黎平县、镇远县、黄平县)  清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、连州市、英德市、清新区)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)

天津市(静海区、红桥区、宁河区、东丽区、河北区、滨海新区、蓟州区、和平区、河东区、北辰区、河西区、南开区、武清区、西青区、津南区、宝坻区)

儋州市玉林市(容县、北流市、玉州区、福绵区、博白县、兴业县、陆川县)

十堰市(竹山县、房县、丹江口市、茅箭区、张湾区、竹溪县、郧西县、郧阳区)  金昌市(金川区、永昌县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍城县、新源县、尼勒克县、奎屯市、伊宁市、特克斯县)

济宁市(金乡县、兖州区、曲阜市、鱼台县、邹城市、梁山县、泗水县、汶上县、任城区、嘉祥县、微山县)拉萨市(林周县、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、城关区、曲水县、尼木县)

达州市(通川区、达川区、万源市、渠县、大竹县、开江县、宣汉县)

梅州市(平远县、五华县、兴宁市、梅县区、丰顺县、蕉岭县、大埔县、梅江区)

苏州市(吴中区、太仓市、吴江区、常熟市、昆山市、虎丘区、姑苏区、张家港市、相城区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

肇庆市(高要区、广宁县、端州区、德庆县、四会市、鼎湖区、封开县、怀集县)

常德市(武陵区、汉寿县、安乡县、临澧县、鼎城区、津市市、桃源县、澧县、石门县)

那曲市(双湖县、色尼区、申扎县、索县、嘉黎县、安多县、巴青县、聂荣县、比如县、尼玛县、班戈县)

酒泉市(瓜州县、金塔县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

临沧市(凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、云县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)

盐城市(响水县、射阳县、东台市、盐都区、亭湖区、阜宁县、大丰区、滨海县、建湖县)

和田地区(和田县、策勒县、墨玉县、于田县、皮山县、民丰县、和田市、洛浦县)

柳州市(城中区、柳城县、融安县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、柳北区、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县)

绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市、柯桥区)

宁夏回族自治区

宜宾市(翠屏区、叙州区、高县、筠连县、南溪区、长宁县、兴文县、屏山县、珙县、江安县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”