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眉山市(青神县、东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区、丹棱县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
庆阳市(环县、镇原县、合水县、正宁县、华池县、宁县、西峰区、庆城县)
临汾市(隰县、安泽县、浮山县、霍州市、蒲县、汾西县、侯马市、大宁县、洪洞县、翼城县、襄汾县、永和县、曲沃县、吉县、尧都区、乡宁县、古县)
内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)
鞍山市(立山区、千山区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、台安县、铁东区)
宁波市(宁海县、余姚市、江北区、慈溪市、奉化区、镇海区、北仑区、象山县、海曙区、鄞州区)
宁德市(柘荣县、福鼎市、屏南县、霞浦县、福安市、周宁县、古田县、蕉城区、寿宁县)
绥化市(北林区、海伦市、明水县、绥棱县、青冈县、安达市、望奎县、兰西县、肇东市、庆安县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
阜阳市(临泉县、阜南县、颍州区、颍东区、界首市、颍上县、颍泉区、太和县)
东营市(河口区、利津县、东营区、广饶县、垦利区)
西安市(长安区、周至县、蓝田县、新城区、灞桥区、阎良区、雁塔区、鄠邑区、未央区、临潼区、碑林区、莲湖区、高陵区)
长沙市(芙蓉区、雨花区、宁乡市、长沙县、天心区、浏阳市、开福区、岳麓区、望城区)
苏州市(相城区、虎丘区、姑苏区、常熟市、张家港市、吴中区、吴江区、太仓市、昆山市)
香港特别行政区
甘孜藏族自治州(色达县、康定市、稻城县、道孚县、丹巴县、石渠县、得荣县、白玉县、德格县、九龙县、新龙县、乡城县、炉霍县、甘孜县、泸定县、理塘县、巴塘县、雅江县)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、龙山县、古丈县、永顺县、保靖县、花垣县、泸溪县)
抚州市(东乡区、南丰县、乐安县、金溪县、临川区、黎川县、宜黄县、资溪县、广昌县、崇仁县、南城县)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)
定西市(渭源县、通渭县、临洮县、岷县、陇西县、安定区、漳县)
武汉市(东西湖区、新洲区、江夏区、硚口区、黄陂区、洪山区、江岸区、江汉区、武昌区、青山区、汉阳区、汉南区、蔡甸区)
柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区、鱼峰区、柳城县、鹿寨县、城中区、融安县、柳北区)
忻州市(五寨县、河曲县、代县、岢岚县、宁武县、保德县、偏关县、定襄县、忻府区、繁峙县、静乐县、原平市、神池县、五台县)
达州市(通川区、达川区、万源市、渠县、开江县、宣汉县、大竹县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县、沙湾市、托里县、乌苏市)
镇江市(丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区、润州区、句容市)
常州市(武进区、金坛区、溧阳市、钟楼区、新北区、天宁区)
榆林市(神木市、定边县、绥德县、横山区、子洲县、米脂县、吴堡县、佳县、靖边县、府谷县、清涧县、榆阳区)
三门峡市(渑池县、义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区、湖滨区)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
黑河市(孙吴县、北安市、爱辉区、逊克县、五大连池市、嫩江市)
遵义市(桐梓县、仁怀市、播州区、凤冈县、绥阳县、正安县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县、红花岗区、赤水市、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县)
商洛市(丹凤县、商州区、镇安县、洛南县、山阳县、商南县、柞水县)
林芝市(察隅县、工布江达县、米林市、墨脱县、波密县、巴宜区、朗县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、磴口县)
来宾市(兴宾区、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县)
郴州市(临武县、桂东县、汝城县、桂阳县、嘉禾县、安仁县、北湖区、永兴县、苏仙区、宜章县、资兴市)
衢州市(开化县、常山县、龙游县、衢江区、江山市、柯城区)
普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区)
宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)
德州市(禹城市、乐陵市、宁津县、陵城区、庆云县、临邑县、平原县、夏津县、齐河县、德城区、武城县)
哈尔滨市(平房区、通河县、五常市、松北区、阿城区、南岗区、双城区、依兰县、尚志市、呼兰区、道里区、延寿县、木兰县、巴彦县、方正县、宾县、香坊区、道外区)
丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、庆元县、莲都区、青田县、云和县、遂昌县、龙泉市)
黄山市(徽州区、屯溪区、黟县、休宁县、祁门县、黄山区、歙县)
晋城市(高平市、陵川县、沁水县、泽州县、阳城县、城区)
景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
自贡市(荣县、富顺县、自流井区、沿滩区、贡井区、大安区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
烟台市(莱州市、福山区、栖霞市、海阳市、龙口市、牟平区、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、招远市)
文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、广南县、文山市)
宁夏回族自治区
常德市(鼎城区、石门县、临澧县、安乡县、桃源县、汉寿县、澧县、武陵区、津市市)
四平市(双辽市、铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)
本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县)
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云浮市(新兴县、云城区、郁南县、罗定市、云安区)
周口市(鹿邑县、扶沟县、商水县、西华县、项城市、淮阳区、太康县、郸城县、川汇区、沈丘县)
沈阳市(辽中区、法库县、沈河区、沈北新区、浑南区、和平区、于洪区、大东区、苏家屯区、新民市、皇姑区、康平县、铁西区)
那曲市(申扎县、班戈县、比如县、尼玛县、聂荣县、巴青县、色尼区、双湖县、安多县、嘉黎县、索县)
中山市
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
永州市(宁远县、祁阳市、蓝山县、新田县、道县、双牌县、江永县、冷水滩区、零陵区、江华瑶族自治县、东安县)
昭通市(巧家县、鲁甸县、威信县、镇雄县、盐津县、永善县、昭阳区、水富市、大关县、绥江县、彝良县)
平顶山市(新华区、舞钢市、郏县、鲁山县、宝丰县、汝州市、叶县、石龙区、湛河区、卫东区)
阜新市(细河区、海州区、彰武县、清河门区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县)
赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、红山区、林西县、松山区、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗)
枣庄市(台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、滕州市、薛城区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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