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武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

驻马店市(平舆县、确山县、遂平县、新蔡县、西平县、上蔡县、汝南县、驿城区、正阳县、泌阳县)

泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、高港区)

宁德市(周宁县、古田县、屏南县、福鼎市、蕉城区、柘荣县、福安市、霞浦县、寿宁县)  拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、城关区、当雄县、林周县、尼木县、曲水县)

陇南市(两当县、宕昌县、礼县、徽县、武都区、文县、康县、成县、西和县)

南京市(栖霞区、秦淮区、玄武区、鼓楼区、建邺区、浦口区、溧水区、雨花台区、高淳区、六合区、江宁区)

自贡市(荣县、富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区)保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

南昌市(青云谱区、东湖区、红谷滩区、西湖区、进贤县、青山湖区、安义县、南昌县、新建区)  大同市(左云县、天镇县、阳高县、广灵县、云州区、平城区、浑源县、灵丘县、云冈区、新荣区)

运城市(芮城县、新绛县、万荣县、盐湖区、垣曲县、永济市、河津市、临猗县、夏县、稷山县、闻喜县、绛县、平陆县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、灯塔市、白塔区、宏伟区、太子河区)

周口市(川汇区、淮阳区、太康县、扶沟县、沈丘县、西华县、鹿邑县、商水县、郸城县、项城市)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

济源市

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、敦化市、汪清县、延吉市、珲春市、龙井市、和龙市)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

徐州市(泉山区、鼓楼区、新沂市、睢宁县、丰县、铜山区、贾汪区、沛县、邳州市、云龙区)

西宁市(城中区、湟中区、城北区、城西区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县)

保定市(定州市、曲阳县、涞源县、高阳县、高碑店市、阜平县、竞秀区、容城县、莲池区、易县、博野县、安国市、清苑区、安新县、雄县、顺平县、满城区、涞水县、涿州市、定兴县、唐县、蠡县、徐水区、望都县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县、清江浦区、涟水县)

榆林市(吴堡县、横山区、绥德县、神木市、清涧县、米脂县、靖边县、府谷县、榆阳区、子洲县、佳县、定边县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

漳州市(南靖县、东山县、长泰区、漳浦县、芗城区、平和县、云霄县、龙文区、诏安县、龙海区、华安县)

广元市(青川县、朝天区、旺苍县、利州区、剑阁县、昭化区、苍溪县)

抚顺市(东洲区、望花区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)

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济宁市(鱼台县、梁山县、兖州区、金乡县、微山县、邹城市、泗水县、嘉祥县、曲阜市、汶上县、任城区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区)

儋州市  九江市(柴桑区、修水县、濂溪区、彭泽县、共青城市、德安县、湖口县、武宁县、永修县、瑞昌市、庐山市、都昌县、浔阳区)

临夏回族自治州(和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、东乡族自治县、临夏县、临夏市)

丽水市(云和县、莲都区、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、缙云县、龙泉市)

菏泽市(鄄城县、单县、曹县、巨野县、定陶区、郓城县、东明县、牡丹区、成武县)文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、富宁县、丘北县、广南县、麻栗坡县、马关县、文山市)

东莞市  哈尔滨市(尚志市、道外区、双城区、五常市、通河县、平房区、南岗区、巴彦县、方正县、松北区、木兰县、呼兰区、阿城区、依兰县、宾县、延寿县、道里区、香坊区)

福州市(连江县、闽清县、闽侯县、马尾区、晋安区、仓山区、平潭县、鼓楼区、台江区、福清市、罗源县、永泰县、长乐区)

林芝市(工布江达县、波密县、巴宜区、朗县、墨脱县、察隅县、米林市)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、松潘县、小金县、黑水县、九寨沟县、金川县、理县、汶川县、茂县、马尔康市、若尔盖县、红原县、阿坝县)广西壮族自治区

信阳市(固始县、息县、浉河区、光山县、潢川县、新县、商城县、平桥区、淮滨县、罗山县)

北京市(石景山区、昌平区、怀柔区、通州区、朝阳区、房山区、丰台区、大兴区、海淀区、延庆区、密云区、东城区、西城区、平谷区、门头沟区、顺义区)

扬州市(江都区、邗江区、广陵区、高邮市、宝应县、仪征市)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、兴仁市、兴义市、册亨县、安龙县、望谟县、晴隆县)

襄阳市(襄城区、南漳县、宜城市、枣阳市、襄州区、谷城县、保康县、樊城区、老河口市)

唐山市(迁安市、丰润区、玉田县、乐亭县、迁西县、滦南县、路南区、路北区、开平区、曹妃甸区、丰南区、古冶区、滦州市、遵化市)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、弋江区、繁昌区、鸠江区、南陵县、无为市)

宝鸡市(眉县、千阳县、渭滨区、岐山县、陇县、凤翔区、扶风县、凤县、陈仓区、金台区、太白县、麟游县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、洪雅县)

深圳市(罗湖区、福田区、南山区、坪山区、龙岗区、光明区、盐田区、龙华区、宝安区)

宣城市(宁国市、泾县、旌德县、郎溪县、广德市、宣州区、绩溪县)

嘉峪关市

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、清水河县、和林格尔县、新城区、玉泉区、武川县、赛罕区、回民区)

澳门特别行政区

乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、新市区、头屯河区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。