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张家口市(崇礼区、怀安县、张北县、涿鹿县、阳原县、桥东区、万全区、沽源县、下花园区、蔚县、赤城县、康保县、尚义县、桥西区、宣化区、怀来县)

徐州市(睢宁县、铜山区、邳州市、新沂市、云龙区、沛县、鼓楼区、贾汪区、泉山区、丰县)

滁州市(琅琊区、凤阳县、明光市、来安县、南谯区、定远县、天长市、全椒县)

宁夏回族自治区  桂林市(七星区、象山区、雁山区、龙胜各族自治县、全州县、临桂区、灵川县、永福县、秀峰区、平乐县、兴安县、资源县、恭城瑶族自治县、灌阳县、荔浦市、叠彩区、阳朔县)

邵阳市(邵阳县、双清区、隆回县、邵东市、新邵县、武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、洞口县、北塔区、大祥区、新宁县)

洛阳市(孟津区、栾川县、洛宁县、伊川县、汝阳县、老城区、瀍河回族区、嵩县、洛龙区、涧西区、偃师区、宜阳县、西工区、新安县)

汕头市(濠江区、潮南区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、金平区)遵义市(余庆县、赤水市、绥阳县、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、桐梓县、习水县、仁怀市、汇川区、播州区、凤冈县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、太仆寺旗)  河源市(和平县、东源县、龙川县、紫金县、连平县、源城区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

郴州市(资兴市、桂阳县、汝城县、宜章县、北湖区、永兴县、桂东县、安仁县、嘉禾县、苏仙区、临武县)

平顶山市(舞钢市、湛河区、郏县、新华区、宝丰县、叶县、汝州市、鲁山县、卫东区、石龙区)

忻州市(代县、忻府区、保德县、偏关县、河曲县、五寨县、神池县、宁武县、原平市、岢岚县、静乐县、定襄县、五台县、繁峙县)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

上饶市(信州区、万年县、铅山县、广信区、弋阳县、余干县、横峰县、广丰区、德兴市、鄱阳县、玉山县、婺源县)

郑州市(中牟县、中原区、新郑市、新密市、荥阳市、上街区、登封市、巩义市、管城回族区、金水区、二七区、惠济区)

常德市(津市市、临澧县、澧县、安乡县、鼎城区、石门县、武陵区、桃源县、汉寿县)

莆田市(仙游县、涵江区、荔城区、城厢区、秀屿区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

重庆市(渝中区、璧山区、北碚区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、奉节县、九龙坡区、合川区、涪陵区、铜梁区、黔江区、潼南区、忠县、城口县、垫江县、长寿区、巫溪县、云阳县、南川区、丰都县、永川区、江北区、綦江区、荣昌区、江津区、武隆区、渝北区、南岸区、沙坪坝区、大足区、巫山县、大渡口区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、开州区)

娄底市(娄星区、涟源市、新化县、双峰县、冷水江市)

淮安市(盱眙县、涟水县、金湖县、洪泽区、淮阴区、清江浦区、淮安区)

承德市(承德县、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双滦区、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县)

固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、隆德县、原州区)

林芝市(察隅县、米林市、巴宜区、墨脱县、工布江达县、朗县、波密县)

金华市(金东区、婺城区、磐安县、义乌市、兰溪市、东阳市、武义县、浦江县、永康市)

玉林市(容县、玉州区、福绵区、兴业县、博白县、北流市、陆川县)

龙岩市(长汀县、上杭县、漳平市、武平县、永定区、连城县、新罗区)

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太原市(迎泽区、万柏林区、小店区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、清徐县、古交市、阳曲县、杏花岭区)

丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、龙泉市、青田县、庆元县、缙云县、云和县、莲都区、遂昌县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

喀什地区(麦盖提县、巴楚县、英吉沙县、岳普湖县、伽师县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、莎车县、叶城县、疏附县、疏勒县)  舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

吉林市(丰满区、蛟河市、磐石市、舒兰市、桦甸市、昌邑区、永吉县、船营区、龙潭区)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

孝感市(应城市、大悟县、孝南区、安陆市、汉川市、孝昌县、云梦县)池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

北京市(丰台区、西城区、海淀区、石景山区、朝阳区、密云区、延庆区、平谷区、昌平区、房山区、顺义区、东城区、通州区、门头沟区、大兴区、怀柔区)  湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市、湘潭县)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、砀山县、灵璧县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳江区、柳南区、城中区、柳城县、鱼峰区、柳北区)揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、惠来县、揭西县)

兰州市(七里河区、皋兰县、西固区、城关区、红古区、榆中县、安宁区、永登县)

赣州市(寻乌县、上犹县、安远县、于都县、石城县、章贡区、信丰县、大余县、宁都县、会昌县、兴国县、赣县区、龙南市、崇义县、定南县、瑞金市、南康区、全南县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

蚌埠市(五河县、蚌山区、固镇县、禹会区、淮上区、龙子湖区、怀远县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

西藏自治区

苏州市(昆山市、姑苏区、太仓市、吴江区、虎丘区、吴中区、相城区、张家港市、常熟市)

安庆市(宜秀区、迎江区、望江县、太湖县、大观区、潜山市、岳西县、宿松县、桐城市、怀宁县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、扎兰屯市、满洲里市、牙克石市、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、根河市、鄂伦春自治旗)

滨州市(无棣县、滨城区、阳信县、沾化区、惠民县、邹平市、博兴县)

唐山市(乐亭县、路北区、滦南县、迁西县、滦州市、迁安市、路南区、遵化市、开平区、曹妃甸区、古冶区、丰南区、丰润区、玉田县)

眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区)

山南市(隆子县、洛扎县、措美县、乃东区、浪卡子县、曲松县、错那市、加查县、扎囊县、琼结县、桑日县、贡嘎县)

曲靖市(沾益区、罗平县、陆良县、富源县、师宗县、马龙区、宣威市、会泽县、麒麟区)

梅州市(梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县、大埔县、平远县、梅江区、蕉岭县)

普洱市(西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。