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鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、浚县、鹤山区)

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

徐州市(贾汪区、邳州市、沛县、新沂市、丰县、云龙区、睢宁县、铜山区、泉山区、鼓楼区)

玉溪市(红塔区、华宁县、通海县、澄江市、江川区、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)  南通市(启东市、崇川区、如皋市、如东县、海门区、通州区、海安市)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城西区、城中区、城东区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、磴口县)

眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、东坡区、丹棱县、洪雅县)新乡市(原阳县、卫辉市、新乡县、获嘉县、封丘县、牧野区、卫滨区、长垣市、红旗区、延津县、凤泉区、辉县市)

抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、望花区、顺城区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县)  黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

昆明市(石林彝族自治县、宜良县、盘龙区、东川区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、晋宁区、富民县、嵩明县、呈贡区)

宜春市(上高县、宜丰县、靖安县、丰城市、铜鼓县、樟树市、袁州区、高安市、奉新县、万载县)

西安市(新城区、长安区、临潼区、蓝田县、碑林区、雁塔区、阎良区、灞桥区、高陵区、未央区、周至县、鄠邑区、莲湖区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

锦州市(古塔区、黑山县、太和区、凌河区、凌海市、义县、北镇市)

郑州市(新郑市、惠济区、二七区、荥阳市、中牟县、管城回族区、上街区、新密市、巩义市、金水区、中原区、登封市)

遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)

那曲市(嘉黎县、巴青县、尼玛县、班戈县、双湖县、索县、安多县、聂荣县、色尼区、比如县、申扎县)

商丘市(夏邑县、永城市、梁园区、宁陵县、民权县、睢县、睢阳区、柘城县、虞城县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、曲水县、城关区、当雄县、达孜区、林周县、墨竹工卡县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

淮安市(金湖县、淮阴区、洪泽区、涟水县、盱眙县、淮安区、清江浦区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

天水市(麦积区、秦州区、甘谷县、武山县、张家川回族自治县、秦安县、清水县)

吉林市(昌邑区、丰满区、蛟河市、桦甸市、永吉县、磐石市、舒兰市、船营区、龙潭区)

淮南市(大通区、田家庵区、谢家集区、潘集区、八公山区、寿县、凤台县)

百色市(西林县、那坡县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、德保县、田林县、凌云县、田东县、平果市、右江区、乐业县)

南京市(浦口区、高淳区、雨花台区、鼓楼区、玄武区、秦淮区、溧水区、江宁区、栖霞区、六合区、建邺区)

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孝感市(孝昌县、孝南区、安陆市、应城市、大悟县、云梦县、汉川市)

洛阳市(老城区、洛龙区、瀍河回族区、新安县、栾川县、涧西区、宜阳县、偃师区、汝阳县、嵩县、孟津区、西工区、伊川县、洛宁县)

湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县、德清县)

周口市(商水县、淮阳区、扶沟县、西华县、鹿邑县、郸城县、沈丘县、项城市、太康县、川汇区)  保定市(曲阳县、顺平县、高碑店市、竞秀区、清苑区、涞水县、唐县、阜平县、安新县、徐水区、蠡县、容城县、满城区、易县、博野县、涞源县、望都县、安国市、定州市、定兴县、莲池区、涿州市、雄县、高阳县)

新疆维吾尔自治区

张家口市(张北县、阳原县、涿鹿县、万全区、蔚县、康保县、尚义县、怀安县、赤城县、下花园区、桥西区、怀来县、宣化区、崇礼区、沽源县、桥东区)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)南充市(顺庆区、嘉陵区、仪陇县、高坪区、南部县、蓬安县、营山县、西充县、阆中市)

凉山彝族自治州(冕宁县、西昌市、雷波县、会东县、昭觉县、布拖县、喜德县、美姑县、盐源县、宁南县、越西县、会理市、木里藏族自治县、金阳县、德昌县、普格县、甘洛县)  白山市(临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)

江门市(蓬江区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市、新会区、江海区)

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呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、根河市、鄂温克族自治旗)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。