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山南市(隆子县、错那市、琼结县、措美县、加查县、洛扎县、桑日县、贡嘎县、乃东区、扎囊县、曲松县、浪卡子县)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

益阳市(桃江县、沅江市、安化县、南县、资阳区、赫山区)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、镇远县、台江县、榕江县、从江县、岑巩县、三穗县、黄平县、雷山县、锦屏县、天柱县、麻江县、剑河县、凯里市、施秉县、丹寨县)  莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

汕头市(潮阳区、龙湖区、濠江区、金平区、南澳县、澄海区、潮南区)

南平市(武夷山市、延平区、政和县、建瓯市、松溪县、建阳区、邵武市、光泽县、顺昌县、浦城县)

呼伦贝尔市(满洲里市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、根河市、阿荣旗、新巴尔虎左旗)

大同市(浑源县、云州区、阳高县、云冈区、平城区、天镇县、广灵县、左云县、灵丘县、新荣区)  达州市(开江县、万源市、通川区、大竹县、达川区、宣汉县、渠县)

金华市(武义县、金东区、永康市、兰溪市、磐安县、婺城区、浦江县、义乌市、东阳市)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、临夏县、广河县、康乐县)

桂林市(全州县、灌阳县、秀峰区、荔浦市、龙胜各族自治县、永福县、雁山区、象山区、资源县、兴安县、平乐县、灵川县、恭城瑶族自治县、阳朔县、七星区、叠彩区、临桂区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

曲靖市(陆良县、麒麟区、师宗县、沾益区、富源县、会泽县、罗平县、马龙区、宣威市)

宁德市(屏南县、霞浦县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、古田县、寿宁县、福安市、周宁县)

兰州市(城关区、永登县、皋兰县、西固区、榆中县、红古区、安宁区、七里河区)

百色市(田阳区、田林县、靖西市、隆林各族自治县、德保县、那坡县、右江区、田东县、西林县、凌云县、乐业县、平果市)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、浚县、淇滨区)

漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、郾城区、源汇区)

衡阳市(石鼓区、祁东县、衡阳县、衡山县、衡东县、衡南县、珠晖区、南岳区、耒阳市、常宁市、雁峰区、蒸湘区)

丽水市(庆元县、松阳县、莲都区、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、遂昌县、云和县)

盐城市(东台市、大丰区、射阳县、滨海县、响水县、亭湖区、阜宁县、建湖县、盐都区)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、碾子山区、富拉尔基区、龙沙区、泰来县、依安县、建华区、甘南县、讷河市、龙江县、铁锋区、富裕县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、克山县)

吉安市(安福县、永丰县、峡江县、泰和县、吉州区、青原区、井冈山市、万安县、新干县、吉水县、永新县、吉安县、遂川县)

凉山彝族自治州(雷波县、美姑县、布拖县、越西县、会理市、甘洛县、木里藏族自治县、会东县、德昌县、西昌市、冕宁县、盐源县、金阳县、普格县、喜德县、昭觉县、宁南县)

肇庆市(端州区、鼎湖区、怀集县、德庆县、封开县、高要区、广宁县、四会市)

香港特别行政区

阜新市(彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、海州区、清河门区)

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果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、久治县、玛沁县、班玛县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

阿里地区(措勤县、普兰县、札达县、日土县、改则县、革吉县、噶尔县)

邢台市(临西县、信都区、内丘县、隆尧县、宁晋县、临城县、沙河市、南和区、清河县、襄都区、新河县、柏乡县、巨鹿县、广宗县、威县、南宫市、任泽区、平乡县)  鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

福州市(平潭县、晋安区、台江区、永泰县、马尾区、仓山区、连江县、长乐区、罗源县、鼓楼区、福清市、闽侯县、闽清县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、和静县、和硕县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、若羌县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)西宁市(城北区、湟源县、湟中区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、城中区)

晋中市(左权县、和顺县、灵石县、昔阳县、平遥县、榆次区、榆社县、介休市、寿阳县、太谷区、祁县)  通化市(梅河口市、通化县、东昌区、柳河县、集安市、二道江区、辉南县)

安阳市(汤阴县、内黄县、林州市、文峰区、滑县、龙安区、殷都区、安阳县、北关区)

苏州市(姑苏区、吴中区、太仓市、昆山市、相城区、虎丘区、常熟市、吴江区、张家港市)

淮安市(金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮阴区、淮安区、洪泽区)长治市(沁源县、屯留区、黎城县、上党区、潞城区、壶关县、平顺县、沁县、武乡县、长子县、襄垣县、潞州区)

郑州市(登封市、金水区、惠济区、中牟县、中原区、新密市、上街区、新郑市、荥阳市、二七区、巩义市、管城回族区)

昭通市(彝良县、镇雄县、威信县、巧家县、昭阳区、盐津县、永善县、鲁甸县、大关县、绥江县、水富市)

深圳市(南山区、宝安区、盐田区、福田区、光明区、坪山区、罗湖区、龙华区、龙岗区)

商丘市(睢阳区、梁园区、睢县、虞城县、民权县、宁陵县、柘城县、夏邑县、永城市)

驻马店市(新蔡县、正阳县、上蔡县、泌阳县、驿城区、遂平县、确山县、平舆县、汝南县、西平县)

临汾市(永和县、洪洞县、安泽县、古县、浮山县、吉县、汾西县、霍州市、侯马市、尧都区、大宁县、隰县、曲沃县、翼城县、乡宁县、蒲县、襄汾县)

成都市(青白江区、锦江区、彭州市、温江区、龙泉驿区、新都区、崇州市、大邑县、蒲江县、金堂县、双流区、邛崃市、金牛区、武侯区、都江堰市、新津区、简阳市、成华区、郫都区、青羊区)

中山市

渭南市(白水县、富平县、合阳县、大荔县、临渭区、澄城县、蒲城县、华阴市、华州区、潼关县、韩城市)

常州市(新北区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区、钟楼区)

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阿坝藏族羌族自治州(汶川县、黑水县、松潘县、马尔康市、理县、阿坝县、茂县、壤塘县、金川县、九寨沟县、若尔盖县、红原县、小金县)

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恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、来凤县、巴东县、宣恩县、建始县、鹤峰县、利川市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。