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徐州市(云龙区、睢宁县、鼓楼区、贾汪区、铜山区、邳州市、丰县、沛县、泉山区、新沂市)

东营市(利津县、东营区、广饶县、河口区、垦利区)

长沙市(天心区、芙蓉区、宁乡市、开福区、浏阳市、长沙县、望城区、岳麓区、雨花区)

庆阳市(合水县、宁县、环县、镇原县、正宁县、庆城县、华池县、西峰区)  安康市(汉阴县、白河县、旬阳市、平利县、石泉县、岚皋县、紫阳县、镇坪县、宁陕县、汉滨区)

日喀则市(拉孜县、仁布县、萨迦县、仲巴县、江孜县、亚东县、萨嘎县、桑珠孜区、岗巴县、康马县、谢通门县、吉隆县、聂拉木县、南木林县、定结县、昂仁县、白朗县、定日县)

朝阳市(北票市、凌源市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县)

沈阳市(大东区、沈北新区、苏家屯区、铁西区、浑南区、和平区、皇姑区、新民市、康平县、法库县、于洪区、沈河区、辽中区)

绵阳市(梓潼县、江油市、北川羌族自治县、平武县、涪城区、安州区、游仙区、三台县、盐亭县)  驻马店市(驿城区、遂平县、确山县、上蔡县、新蔡县、平舆县、汝南县、西平县、泌阳县、正阳县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、当雄县、尼木县、林周县、曲水县、墨竹工卡县、达孜区)

西藏自治区

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)

昭通市(绥江县、巧家县、水富市、彝良县、永善县、大关县、昭阳区、鲁甸县、威信县、盐津县、镇雄县)

张掖市(高台县、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)

德阳市(绵竹市、罗江区、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市)

自贡市(自流井区、富顺县、大安区、沿滩区、贡井区、荣县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区)

汉中市(城固县、汉台区、勉县、西乡县、洋县、略阳县、留坝县、南郑区、佛坪县、宁强县、镇巴县)

龙岩市(上杭县、永定区、漳平市、新罗区、武平县、长汀县、连城县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

鸡西市(梨树区、麻山区、城子河区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、虎林市、恒山区、密山市)

深圳市(龙华区、盐田区、坪山区、福田区、光明区、南山区、罗湖区、宝安区、龙岗区)

重庆市(潼南区、荣昌区、长寿区、铜梁区、涪陵区、武隆区、合川区、黔江区、巴南区、丰都县、沙坪坝区、渝北区、綦江区、巫山县、九龙坡区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、璧山区、大足区、南川区、城口县、江津区、巫溪县、北碚区、忠县、万州区、垫江县、南岸区、秀山土家族苗族自治县、永川区、江北区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、梁平区、开州区、奉节县)

六安市(舒城县、霍邱县、霍山县、裕安区、叶集区、金寨县、金安区)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、迭部县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、合作市)

马鞍山市(含山县、博望区、和县、当涂县、雨山区、花山区)

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梧州市(万秀区、龙圩区、长洲区、蒙山县、苍梧县、藤县、岑溪市)

四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)

邢台市(临城县、广宗县、内丘县、南宫市、隆尧县、南和区、威县、襄都区、平乡县、信都区、沙河市、新河县、任泽区、巨鹿县、临西县、清河县、宁晋县、柏乡县)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市)  乌兰察布市(化德县、卓资县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、四子王旗、兴和县、凉城县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

娄底市(新化县、双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市)

肇庆市(德庆县、广宁县、怀集县、端州区、封开县、高要区、四会市、鼎湖区)大同市(左云县、灵丘县、新荣区、云冈区、广灵县、浑源县、天镇县、云州区、阳高县、平城区)

桂林市(兴安县、资源县、龙胜各族自治县、永福县、秀峰区、象山区、平乐县、荔浦市、恭城瑶族自治县、七星区、雁山区、叠彩区、阳朔县、灵川县、临桂区、全州县、灌阳县)  郴州市(汝城县、安仁县、苏仙区、桂东县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、永兴县、资兴市、临武县、宜章县)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区、宁城县、巴林左旗、敖汉旗、克什克腾旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、翁牛特旗)

黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、大安市、洮南市)湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、泸溪县、龙山县、凤凰县、保靖县、永顺县、古丈县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

齐齐哈尔市(拜泉县、克东县、龙沙区、龙江县、铁锋区、泰来县、富拉尔基区、甘南县、昂昂溪区、富裕县、克山县、依安县、梅里斯达斡尔族区、建华区、讷河市、碾子山区)

唐山市(滦州市、路南区、迁安市、滦南县、古冶区、路北区、开平区、遵化市、曹妃甸区、玉田县、丰南区、乐亭县、丰润区、迁西县)

上饶市(万年县、弋阳县、横峰县、德兴市、余干县、广信区、玉山县、鄱阳县、婺源县、信州区、广丰区、铅山县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县)

渭南市(潼关县、蒲城县、临渭区、韩城市、华阴市、合阳县、富平县、白水县、澄城县、华州区、大荔县)

南充市(蓬安县、南部县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、仪陇县、西充县、阆中市、营山县)

张家口市(赤城县、桥东区、张北县、万全区、桥西区、怀安县、尚义县、沽源县、涿鹿县、康保县、蔚县、阳原县、怀来县、下花园区、崇礼区、宣化区)

柳州市(柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区、融安县、城中区、鹿寨县、柳江区、柳城县、三江侗族自治县)

兰州市(皋兰县、红古区、永登县、安宁区、榆中县、城关区、西固区、七里河区)

北京市(昌平区、海淀区、东城区、怀柔区、朝阳区、石景山区、平谷区、大兴区、房山区、延庆区、顺义区、西城区、通州区、门头沟区、密云区、丰台区)

临沂市(兰山区、河东区、沂南县、兰陵县、罗庄区、蒙阴县、郯城县、临沭县、平邑县、莒南县、沂水县、费县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、霍城县)

长春市(绿园区、公主岭市、双阳区、农安县、二道区、宽城区、榆树市、德惠市、南关区、朝阳区、九台区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。