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兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县)

香港特别行政区

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

徐州市(鼓楼区、泉山区、云龙区、沛县、贾汪区、丰县、铜山区、睢宁县、新沂市、邳州市)  茂名市(电白区、信宜市、茂南区、高州市、化州市)

温州市(龙港市、瓯海区、平阳县、苍南县、乐清市、龙湾区、鹿城区、永嘉县、洞头区、文成县、泰顺县、瑞安市)

扬州市(广陵区、江都区、高邮市、邗江区、宝应县、仪征市)

三沙市(南沙区、西沙区)攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)

绥化市(青冈县、北林区、明水县、绥棱县、海伦市、肇东市、兰西县、望奎县、安达市、庆安县)  定西市(陇西县、漳县、岷县、安定区、通渭县、渭源县、临洮县)

新乡市(封丘县、长垣市、牧野区、延津县、新乡县、凤泉区、辉县市、卫辉市、红旗区、卫滨区、获嘉县、原阳县)

儋州市

阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、温宿县、新和县、沙雅县、库车市、乌什县、柯坪县)

哈尔滨市(木兰县、松北区、道外区、阿城区、尚志市、平房区、通河县、五常市、方正县、依兰县、延寿县、道里区、香坊区、宾县、呼兰区、巴彦县、南岗区、双城区)

延安市(富县、志丹县、黄陵县、安塞区、延川县、洛川县、宝塔区、甘泉县、黄龙县、宜川县、吴起县、延长县、子长市)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)

林芝市(工布江达县、波密县、朗县、米林市、巴宜区、察隅县、墨脱县)

普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、都兰县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

大庆市(红岗区、让胡路区、肇州县、龙凤区、萨尔图区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)

长治市(武乡县、黎城县、长子县、沁源县、潞州区、平顺县、壶关县、屯留区、沁县、潞城区、上党区、襄垣县)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

牡丹江市(林口县、宁安市、东安区、西安区、爱民区、绥芬河市、海林市、阳明区、穆棱市、东宁市)

三门峡市(渑池县、义马市、陕州区、灵宝市、湖滨区、卢氏县)

邢台市(信都区、威县、任泽区、新河县、平乡县、临西县、广宗县、沙河市、隆尧县、临城县、襄都区、南和区、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、柏乡县、宁晋县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、南浔区、安吉县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗)

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克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

吕梁市(交口县、临县、兴县、交城县、柳林县、中阳县、岚县、汾阳市、孝义市、离石区、石楼县、文水县、方山县)

广州市(白云区、黄埔区、从化区、增城区、荔湾区、越秀区、南沙区、花都区、番禺区、海珠区、天河区)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、云溪区、汨罗市、临湘市、华容县、君山区、岳阳楼区、平江县)  防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

邵阳市(邵阳县、绥宁县、隆回县、城步苗族自治县、大祥区、邵东市、双清区、北塔区、洞口县、新宁县、新邵县、武冈市)

株洲市(茶陵县、渌口区、荷塘区、攸县、炎陵县、芦淞区、石峰区、醴陵市、天元区)

阿里地区(日土县、措勤县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县、革吉县)伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、霍尔果斯市、新源县、霍城县、昭苏县、奎屯市)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、福海县、富蕴县、布尔津县、青河县、阿勒泰市)  淄博市(博山区、临淄区、高青县、桓台县、沂源县、淄川区、周村区、张店区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市)

鸡西市(鸡冠区、梨树区、恒山区、密山市、麻山区、滴道区、城子河区、鸡东县、虎林市)

五指山市(文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、澄迈县、东方市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、临高县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市)曲靖市(罗平县、沾益区、会泽县、麒麟区、马龙区、宣威市、师宗县、富源县、陆良县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

六安市(金寨县、金安区、叶集区、舒城县、裕安区、霍邱县、霍山县)

新疆维吾尔自治区

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市、囊谦县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、根河市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、上虞区、越城区、诸暨市、新昌县)

保定市(望都县、蠡县、高碑店市、徐水区、容城县、清苑区、博野县、安国市、竞秀区、莲池区、定兴县、顺平县、涞源县、定州市、曲阳县、唐县、满城区、易县、阜平县、涞水县、雄县、涿州市、高阳县、安新县)

黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、尉犁县、若羌县、和静县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特左旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗)

西藏自治区

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

广西壮族自治区

渭南市(潼关县、白水县、合阳县、华州区、大荔县、韩城市、富平县、蒲城县、临渭区、澄城县、华阴市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。