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丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

达州市(大竹县、渠县、宣汉县、万源市、达川区、开江县、通川区)

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、柯桥区、嵊州市、新昌县)  金昌市(永昌县、金川区)

齐齐哈尔市(建华区、铁锋区、甘南县、克东县、依安县、泰来县、碾子山区、昂昂溪区、拜泉县、富拉尔基区、讷河市、龙江县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、克山县、富裕县)

昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、富民县、嵩明县、呈贡区、盘龙区、宜良县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、石林彝族自治县、五华区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、万山区、思南县)  武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

抚州市(广昌县、乐安县、宜黄县、临川区、金溪县、南丰县、黎川县、南城县、崇仁县、东乡区、资溪县)

廊坊市(三河市、香河县、大厂回族自治县、文安县、广阳区、大城县、霸州市、永清县、安次区、固安县)

广西壮族自治区

濮阳市(清丰县、华龙区、台前县、范县、濮阳县、南乐县)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、海港区、昌黎县)

萍乡市(湘东区、芦溪县、莲花县、安源区、上栗县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、且末县、博湖县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市)

梧州市(岑溪市、苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区、蒙山县、长洲区)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

内蒙古自治区

宜昌市(猇亭区、伍家岗区、宜都市、点军区、远安县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、夷陵区、西陵区、秭归县、兴山县)

定西市(通渭县、岷县、安定区、陇西县、渭源县、临洮县、漳县)

温州市(洞头区、瓯海区、鹿城区、瑞安市、龙港市、文成县、平阳县、永嘉县、泰顺县、乐清市、龙湾区、苍南县)

宜宾市(兴文县、筠连县、高县、南溪区、翠屏区、长宁县、叙州区、江安县、珙县、屏山县)

济源市

绵阳市(三台县、江油市、北川羌族自治县、安州区、梓潼县、盐亭县、游仙区、涪城区、平武县)

儋州市

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县)

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嘉兴市(海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县)

六安市(裕安区、金安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县)

泸州市(江阳区、古蔺县、叙永县、合江县、龙马潭区、泸县、纳溪区)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、武进区、天宁区、新北区)  河池市(金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、天峨县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县)

固原市(原州区、泾源县、彭阳县、隆德县、西吉县)

绥化市(绥棱县、兰西县、北林区、安达市、海伦市、肇东市、庆安县、青冈县、明水县、望奎县)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、东洲区、抚顺县、望花区、顺城区)伊春市(乌翠区、金林区、嘉荫县、伊美区、大箐山县、丰林县、铁力市、友好区、南岔县、汤旺县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  淮南市(八公山区、寿县、大通区、田家庵区、谢家集区、潘集区、凤台县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

遵义市(仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、凤冈县、红花岗区、赤水市、余庆县、绥阳县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、习水县、桐梓县)

嘉峪关市长治市(潞州区、沁县、上党区、屯留区、潞城区、武乡县、黎城县、平顺县、长子县、沁源县、壶关县、襄垣县)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市)

北京市(平谷区、顺义区、房山区、门头沟区、昌平区、密云区、石景山区、丰台区、怀柔区、东城区、朝阳区、通州区、大兴区、西城区、延庆区、海淀区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)

衡水市(武强县、故城县、景县、桃城区、饶阳县、枣强县、深州市、武邑县、阜城县、安平县、冀州区)

咸宁市(通山县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、崇阳县)

那曲市(嘉黎县、双湖县、索县、申扎县、安多县、尼玛县、班戈县、比如县、巴青县、色尼区、聂荣县)

赣州市(宁都县、南康区、龙南市、石城县、信丰县、章贡区、会昌县、大余县、寻乌县、赣县区、兴国县、定南县、上犹县、瑞金市、全南县、崇义县、于都县、安远县)

贵阳市(乌当区、息烽县、花溪区、观山湖区、云岩区、白云区、修文县、开阳县、清镇市、南明区)

来宾市(忻城县、合山市、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县)

哈尔滨市(道外区、宾县、双城区、松北区、尚志市、香坊区、阿城区、平房区、木兰县、巴彦县、通河县、道里区、方正县、南岗区、延寿县、五常市、依兰县、呼兰区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、无为市、南陵县、弋江区、鸠江区)

宣城市(广德市、旌德县、宣州区、绩溪县、泾县、郎溪县、宁国市)

楚雄彝族自治州(南华县、大姚县、双柏县、永仁县、牟定县、武定县、楚雄市、姚安县、元谋县、禄丰市)

开封市(禹王台区、祥符区、鼓楼区、尉氏县、通许县、顺河回族区、龙亭区、杞县、兰考县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、新源县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红