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双鸭山市(集贤县、宝山区、岭东区、尖山区、宝清县、饶河县、友谊县、四方台区)

济宁市(汶上县、兖州区、梁山县、嘉祥县、邹城市、曲阜市、金乡县、微山县、任城区、鱼台县、泗水县)

朝阳市(凌源市、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、北票市)

赣州市(信丰县、定南县、龙南市、石城县、全南县、安远县、于都县、章贡区、兴国县、南康区、宁都县、会昌县、上犹县、大余县、寻乌县、赣县区、瑞金市、崇义县)  重庆市(江津区、云阳县、九龙坡区、城口县、巴南区、丰都县、开州区、万州区、垫江县、石柱土家族自治县、合川区、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、潼南区、巫溪县、沙坪坝区、南岸区、渝北区、涪陵区、南川区、奉节县、永川区、彭水苗族土家族自治县、江北区、铜梁区、璧山区、大足区、綦江区、忠县、长寿区、黔江区、北碚区、渝中区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、梁平区、荣昌区)

绥化市(北林区、青冈县、安达市、庆安县、肇东市、海伦市、望奎县、绥棱县、兰西县、明水县)

蚌埠市(禹会区、固镇县、淮上区、龙子湖区、怀远县、五河县、蚌山区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

嘉峪关市  伊春市(汤旺县、乌翠区、伊美区、金林区、友好区、大箐山县、南岔县、铁力市、丰林县、嘉荫县)

运城市(永济市、芮城县、夏县、临猗县、垣曲县、河津市、稷山县、闻喜县、新绛县、万荣县、平陆县、绛县、盐湖区)

鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、鹤山区、山城区)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、临潭县、卓尼县、夏河县、碌曲县、合作市、舟曲县)

柳州市(融水苗族自治县、融安县、柳北区、城中区、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、柳城县、柳江区、三江侗族自治县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

济源市

邵阳市(大祥区、武冈市、北塔区、双清区、新宁县、绥宁县、邵阳县、洞口县、城步苗族自治县、邵东市、隆回县、新邵县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

肇庆市(端州区、封开县、高要区、鼎湖区、德庆县、怀集县、广宁县、四会市)

平凉市(泾川县、崇信县、崆峒区、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县)

晋城市(城区、沁水县、高平市、陵川县、泽州县、阳城县)

贵港市(平南县、桂平市、港南区、港北区、覃塘区)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

益阳市(南县、沅江市、桃江县、赫山区、安化县、资阳区)

百色市(西林县、德保县、乐业县、平果市、田东县、靖西市、田林县、田阳区、右江区、隆林各族自治县、凌云县、那坡县)

张家口市(崇礼区、阳原县、宣化区、万全区、赤城县、沽源县、尚义县、怀安县、康保县、下花园区、怀来县、桥西区、张北县、涿鹿县、桥东区、蔚县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)

广安市(岳池县、邻水县、广安区、武胜县、前锋区、华蓥市)

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遵义市(道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、湄潭县、播州区、绥阳县、正安县、余庆县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、习水县、赤水市、桐梓县、红花岗区)

兰州市(红古区、西固区、城关区、皋兰县、安宁区、榆中县、永登县、七里河区)

淮南市(寿县、潘集区、凤台县、大通区、田家庵区、谢家集区、八公山区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区、米东区、水磨沟区)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

南通市(如东县、通州区、如皋市、崇川区、启东市、海门区、海安市)抚州市(金溪县、宜黄县、乐安县、东乡区、南丰县、资溪县、黎川县、崇仁县、南城县、临川区、广昌县)

鸡西市(梨树区、密山市、城子河区、麻山区、虎林市、鸡冠区、滴道区、鸡东县、恒山区)  巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、南江县、平昌县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

马鞍山市(含山县、雨山区、花山区、博望区、和县、当涂县)

周口市(扶沟县、商水县、沈丘县、淮阳区、郸城县、川汇区、太康县、西华县、鹿邑县、项城市)四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

枣庄市(滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区)

许昌市(长葛市、鄢陵县、禹州市、魏都区、建安区、襄城县)

安康市(镇坪县、白河县、紫阳县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、旬阳市、平利县、石泉县)

西安市(周至县、灞桥区、高陵区、鄠邑区、阎良区、碑林区、蓝田县、新城区、未央区、临潼区、莲湖区、长安区、雁塔区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

厦门市(思明区、集美区、湖里区、海沧区、同安区、翔安区)

连云港市(连云区、东海县、海州区、灌云县、赣榆区、灌南县)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

菏泽市(牡丹区、单县、东明县、巨野县、郓城县、曹县、定陶区、鄄城县、成武县)

哈尔滨市(呼兰区、阿城区、方正县、巴彦县、平房区、五常市、松北区、宾县、道外区、木兰县、南岗区、通河县、延寿县、道里区、依兰县、尚志市、双城区、香坊区)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

新余市(分宜县、渝水区)

南京市(栖霞区、玄武区、秦淮区、建邺区、六合区、鼓楼区、溧水区、江宁区、高淳区、雨花台区、浦口区)

广州市(番禺区、白云区、增城区、南沙区、天河区、黄埔区、越秀区、荔湾区、从化区、花都区、海珠区)

临沂市(沂南县、费县、蒙阴县、河东区、罗庄区、莒南县、郯城县、兰陵县、兰山区、临沭县、沂水县、平邑县)

咸阳市(彬州市、旬邑县、秦都区、三原县、永寿县、武功县、泾阳县、兴平市、乾县、长武县、渭城区、杨陵区、礼泉县、淳化县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红