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黑河市(五大连池市、北安市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、逊克县)

韶关市(曲江区、仁化县、浈江区、南雄市、乐昌市、武江区、始兴县、翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县)

泉州市(丰泽区、金门县、石狮市、洛江区、安溪县、泉港区、晋江市、南安市、鲤城区、德化县、永春县、惠安县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  焦作市(修武县、解放区、温县、博爱县、武陟县、山阳区、马村区、沁阳市、孟州市、中站区)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、荔波县、长顺县、都匀市、平塘县、罗甸县、龙里县、独山县、三都水族自治县、贵定县、惠水县、瓮安县)

榆林市(吴堡县、横山区、定边县、府谷县、神木市、佳县、榆阳区、子洲县、清涧县、绥德县、靖边县、米脂县)  黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、兴义市、普安县、贞丰县、晴隆县、兴仁市、望谟县)

宜昌市(西陵区、夷陵区、枝江市、远安县、五峰土家族自治县、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区、伍家岗区、当阳市、兴山县、点军区、宜都市)

长治市(襄垣县、武乡县、屯留区、壶关县、长子县、潞城区、平顺县、黎城县、上党区、潞州区、沁县、沁源县)

鹤岗市(南山区、工农区、绥滨县、向阳区、萝北县、兴安区、东山区、兴山区)

常德市(石门县、鼎城区、汉寿县、桃源县、临澧县、津市市、澧县、武陵区、安乡县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、新源县、伊宁县、尼勒克县、伊宁市、巩留县)

宁夏回族自治区

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、和静县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、库尔勒市)

襄阳市(保康县、樊城区、襄城区、襄州区、宜城市、南漳县、老河口市、谷城县、枣阳市)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区、让胡路区、肇源县、大同区、龙凤区、萨尔图区、林甸县)

德州市(禹城市、临邑县、宁津县、武城县、乐陵市、陵城区、庆云县、平原县、齐河县、德城区、夏津县)

丹东市(凤城市、东港市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区)

十堰市(茅箭区、郧西县、丹江口市、张湾区、郧阳区、房县、竹溪县、竹山县)

沧州市(青县、盐山县、沧县、黄骅市、运河区、孟村回族自治县、海兴县、东光县、河间市、泊头市、南皮县、新华区、肃宁县、吴桥县、任丘市、献县)

绵阳市(北川羌族自治县、三台县、安州区、涪城区、平武县、江油市、游仙区、梓潼县、盐亭县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区、镜湖区、弋江区)

赣州市(赣县区、南康区、宁都县、大余县、兴国县、章贡区、崇义县、会昌县、全南县、瑞金市、安远县、上犹县、龙南市、于都县、定南县、信丰县、石城县、寻乌县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

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贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)

盐城市(东台市、响水县、建湖县、滨海县、阜宁县、大丰区、亭湖区、盐都区、射阳县)

镇江市(句容市、丹徒区、润州区、扬中市、丹阳市、京口区)

安庆市(大观区、潜山市、岳西县、宜秀区、怀宁县、迎江区、桐城市、太湖县、宿松县、望江县)  重庆市(綦江区、渝中区、巫溪县、沙坪坝区、长寿区、梁平区、潼南区、黔江区、荣昌区、合川区、开州区、九龙坡区、垫江县、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、江津区、江北区、忠县、北碚区、武隆区、南岸区、大足区、万州区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、南川区、石柱土家族自治县、璧山区、巫山县、奉节县、永川区、渝北区、城口县、丰都县、涪陵区、巴南区)

承德市(宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、滦平县、丰宁满族自治县、隆化县)

成都市(龙泉驿区、成华区、锦江区、郫都区、青羊区、大邑县、崇州市、彭州市、青白江区、都江堰市、蒲江县、温江区、简阳市、金堂县、武侯区、邛崃市、新津区、新都区、金牛区、双流区)

九江市(德安县、共青城市、修水县、柴桑区、武宁县、湖口县、濂溪区、庐山市、彭泽县、都昌县、永修县、浔阳区、瑞昌市)双鸭山市(宝山区、岭东区、四方台区、集贤县、宝清县、友谊县、尖山区、饶河县)

朔州市(山阴县、怀仁市、朔城区、右玉县、平鲁区、应县)  白银市(白银区、景泰县、靖远县、会宁县、平川区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

龙岩市(上杭县、连城县、武平县、长汀县、永定区、漳平市、新罗区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、利川市、恩施市、巴东县、宣恩县、来凤县、咸丰县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、凤凰县、花垣县、吉首市、泸溪县、永顺县、保靖县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区、金坛区)

大连市(旅顺口区、沙河口区、中山区、甘井子区、普兰店区、金州区、庄河市、长海县、瓦房店市、西岗区)

泰州市(姜堰区、海陵区、兴化市、泰兴市、高港区、靖江市)

阿里地区(改则县、普兰县、措勤县、噶尔县、日土县、革吉县、札达县)

三明市(尤溪县、将乐县、大田县、清流县、明溪县、泰宁县、沙县区、三元区、宁化县、建宁县、永安市)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、漾濞彝族自治县、永平县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、洱源县、大理市、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、云龙县)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)

大同市(平城区、阳高县、新荣区、浑源县、天镇县、云州区、云冈区、灵丘县、广灵县、左云县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

广元市(朝天区、青川县、旺苍县、利州区、剑阁县、昭化区、苍溪县)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。