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黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

三明市(沙县区、永安市、清流县、建宁县、将乐县、尤溪县、宁化县、三元区、大田县、泰宁县、明溪县)

忻州市(五台县、宁武县、保德县、定襄县、原平市、偏关县、河曲县、岢岚县、五寨县、繁峙县、忻府区、代县、静乐县、神池县)

阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、库车市、拜城县、柯坪县、温宿县、乌什县、新和县、沙雅县)  濮阳市(清丰县、华龙区、濮阳县、台前县、范县、南乐县)

信阳市(平桥区、新县、商城县、淮滨县、息县、光山县、浉河区、固始县、罗山县、潢川县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、夏河县、合作市、临潭县、舟曲县、卓尼县、玛曲县)

大庆市(林甸县、红岗区、肇州县、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区、让胡路区)

柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳北区、柳江区、城中区、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、融安县)  常德市(临澧县、汉寿县、桃源县、武陵区、津市市、鼎城区、澧县、石门县、安乡县)

邵阳市(北塔区、新宁县、邵东市、邵阳县、隆回县、武冈市、大祥区、绥宁县、双清区、新邵县、城步苗族自治县、洞口县)

阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)

渭南市(合阳县、华阴市、富平县、蒲城县、澄城县、华州区、白水县、大荔县、韩城市、临渭区、潼关县)

衡水市(枣强县、桃城区、武邑县、饶阳县、阜城县、冀州区、深州市、故城县、安平县、武强县、景县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

重庆市(荣昌区、綦江区、梁平区、渝北区、黔江区、开州区、长寿区、万州区、江北区、武隆区、巴南区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、合川区、巫山县、渝中区、云阳县、北碚区、城口县、璧山区、永川区、石柱土家族自治县、丰都县、巫溪县、大足区、南川区、大渡口区、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、奉节县、忠县、南岸区、垫江县、铜梁区、潼南区、江津区)

山南市(扎囊县、乃东区、隆子县、洛扎县、错那市、桑日县、浪卡子县、贡嘎县、措美县、琼结县、曲松县、加查县)

遵义市(赤水市、凤冈县、汇川区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、余庆县、桐梓县、播州区、习水县、红花岗区、湄潭县、正安县、道真仡佬族苗族自治县)

中山市

淮南市(谢家集区、田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、八公山区、寿县)

苏州市(太仓市、相城区、吴江区、张家港市、昆山市、常熟市、姑苏区、虎丘区、吴中区)

佛山市(顺德区、南海区、高明区、三水区、禅城区)

临沂市(兰陵县、郯城县、蒙阴县、沂水县、河东区、兰山区、罗庄区、费县、平邑县、莒南县、沂南县、临沭县)

黄石市(铁山区、阳新县、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)

松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

廊坊市(安次区、三河市、大城县、广阳区、固安县、文安县、永清县、霸州市、香河县、大厂回族自治县)

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北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

南充市(顺庆区、仪陇县、营山县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、西充县、南部县、高坪区)

张家口市(桥东区、康保县、怀安县、涿鹿县、蔚县、宣化区、崇礼区、怀来县、张北县、沽源县、尚义县、赤城县、下花园区、桥西区、万全区、阳原县)

平顶山市(叶县、汝州市、湛河区、石龙区、鲁山县、郏县、新华区、宝丰县、舞钢市、卫东区)  眉山市(彭山区、青神县、洪雅县、丹棱县、东坡区、仁寿县)

赣州市(石城县、龙南市、上犹县、崇义县、安远县、南康区、信丰县、于都县、宁都县、章贡区、定南县、会昌县、瑞金市、大余县、赣县区、兴国县、寻乌县、全南县)

吉林市(昌邑区、永吉县、蛟河市、船营区、龙潭区、丰满区、舒兰市、磐石市、桦甸市)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)泰州市(姜堰区、海陵区、兴化市、靖江市、高港区、泰兴市)

营口市(西市区、盖州市、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)  七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、卓资县)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、大安市、洮北区)

楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、楚雄市、元谋县、姚安县、禄丰市、南华县、大姚县、双柏县、牟定县)合肥市(长丰县、肥西县、蜀山区、庐江县、肥东县、庐阳区、包河区、巢湖市、瑶海区)

江门市(江海区、台山市、蓬江区、恩平市、开平市、新会区、鹤山市)

泸州市(纳溪区、古蔺县、合江县、江阳区、龙马潭区、叙永县、泸县)

昭通市(大关县、镇雄县、巧家县、彝良县、绥江县、盐津县、水富市、永善县、威信县、昭阳区、鲁甸县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

呼伦贝尔市(满洲里市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、根河市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

南通市(海安市、海门区、启东市、崇川区、如东县、如皋市、通州区)

邯郸市(临漳县、邯山区、曲周县、肥乡区、磁县、魏县、馆陶县、峰峰矿区、成安县、邱县、广平县、丛台区、涉县、永年区、复兴区、武安市、大名县、鸡泽县)

宁德市(寿宁县、福鼎市、屏南县、柘荣县、周宁县、古田县、福安市、蕉城区、霞浦县)

南阳市(南召县、方城县、新野县、卧龙区、邓州市、宛城区、西峡县、镇平县、唐河县、淅川县、内乡县、桐柏县、社旗县)

锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、义县、凌海市、太和区)

株洲市(醴陵市、荷塘区、渌口区、天元区、炎陵县、石峰区、茶陵县、芦淞区、攸县)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县)

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三门峡市(卢氏县、灵宝市、陕州区、湖滨区、渑池县、义马市)

大连市(甘井子区、中山区、长海县、西岗区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、旅顺口区、金州区、普兰店区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。