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泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、高港区)

徐州市(沛县、睢宁县、铜山区、鼓楼区、云龙区、贾汪区、新沂市、泉山区、丰县、邳州市)

昭通市(镇雄县、大关县、彝良县、巧家县、昭阳区、水富市、威信县、盐津县、永善县、绥江县、鲁甸县)

内蒙古自治区  随州市(广水市、随县、曾都区)

大连市(普兰店区、庄河市、瓦房店市、西岗区、旅顺口区、甘井子区、沙河口区、金州区、长海县、中山区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、蒙自市、泸西县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、开远市、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、覃塘区、平南县)  驻马店市(正阳县、泌阳县、新蔡县、平舆县、汝南县、西平县、遂平县、驿城区、确山县、上蔡县)

林芝市(朗县、波密县、墨脱县、米林市、巴宜区、察隅县、工布江达县)

凉山彝族自治州(甘洛县、盐源县、普格县、金阳县、布拖县、喜德县、越西县、会理市、木里藏族自治县、会东县、雷波县、德昌县、西昌市、美姑县、宁南县、冕宁县、昭觉县)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、咸安区、通山县、通城县、嘉鱼县)

温州市(瓯海区、鹿城区、乐清市、平阳县、苍南县、瑞安市、永嘉县、洞头区、泰顺县、龙港市、文成县、龙湾区)

佳木斯市(桦川县、郊区、桦南县、富锦市、前进区、汤原县、同江市、向阳区、抚远市、东风区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、福海县、青河县、布尔津县)

上饶市(弋阳县、信州区、婺源县、玉山县、万年县、广丰区、横峰县、广信区、铅山县、余干县、德兴市、鄱阳县)

北京市(通州区、昌平区、密云区、怀柔区、顺义区、朝阳区、平谷区、西城区、石景山区、房山区、门头沟区、海淀区、大兴区、丰台区、东城区、延庆区)

常德市(武陵区、安乡县、桃源县、石门县、澧县、临澧县、津市市、汉寿县、鼎城区)

周口市(项城市、郸城县、淮阳区、川汇区、西华县、太康县、鹿邑县、扶沟县、商水县、沈丘县)

平顶山市(叶县、汝州市、鲁山县、湛河区、石龙区、新华区、郏县、舞钢市、卫东区、宝丰县)

百色市(靖西市、乐业县、右江区、凌云县、田阳区、西林县、田林县、隆林各族自治县、田东县、平果市、德保县、那坡县)

九江市(瑞昌市、共青城市、湖口县、濂溪区、柴桑区、永修县、彭泽县、浔阳区、武宁县、修水县、德安县、都昌县、庐山市)

梅州市(大埔县、梅县区、平远县、五华县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县、梅江区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、昭苏县、伊宁县、伊宁市、巩留县、奎屯市、霍城县、尼勒克县、霍尔果斯市)

杭州市(西湖区、上城区、淳安县、建德市、桐庐县、萧山区、滨江区、富阳区、临平区、余杭区、钱塘区、拱墅区、临安区)

广元市(昭化区、青川县、利州区、朝天区、旺苍县、苍溪县、剑阁县)

泉州市(金门县、安溪县、泉港区、惠安县、石狮市、丰泽区、晋江市、德化县、南安市、永春县、洛江区、鲤城区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区)

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丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

济源市

汕头市(龙湖区、潮南区、金平区、濠江区、潮阳区、南澳县、澄海区)

郴州市(桂东县、苏仙区、永兴县、汝城县、资兴市、北湖区、嘉禾县、临武县、桂阳县、安仁县、宜章县)  洛阳市(涧西区、偃师区、嵩县、西工区、汝阳县、洛龙区、新安县、瀍河回族区、伊川县、栾川县、老城区、洛宁县、宜阳县、孟津区)

安庆市(岳西县、宿松县、太湖县、潜山市、迎江区、望江县、桐城市、宜秀区、怀宁县、大观区)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县)

渭南市(潼关县、华州区、蒲城县、韩城市、富平县、合阳县、临渭区、澄城县、大荔县、华阴市、白水县)海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)

鹤壁市(淇县、浚县、鹤山区、山城区、淇滨区)  河池市(金城江区、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、凤山县)

中山市

荆州市(洪湖市、松滋市、监利市、石首市、荆州区、公安县、江陵县、沙市区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)南京市(玄武区、高淳区、建邺区、溧水区、鼓楼区、秦淮区、江宁区、雨花台区、六合区、栖霞区、浦口区)

重庆市(巫溪县、开州区、渝北区、九龙坡区、城口县、永川区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、大足区、云阳县、巴南区、奉节县、綦江区、江津区、荣昌区、江北区、南川区、石柱土家族自治县、大渡口区、垫江县、巫山县、武隆区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、涪陵区、潼南区、合川区、忠县、铜梁区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、梁平区、长寿区、丰都县、璧山区、北碚区、万州区)

安阳市(文峰区、龙安区、北关区、内黄县、殷都区、林州市、滑县、汤阴县、安阳县)

南平市(顺昌县、政和县、松溪县、光泽县、建阳区、邵武市、武夷山市、浦城县、延平区、建瓯市)

新乡市(卫辉市、原阳县、牧野区、延津县、辉县市、红旗区、获嘉县、长垣市、封丘县、卫滨区、凤泉区、新乡县)

崇左市(扶绥县、大新县、凭祥市、龙州县、江州区、宁明县、天等县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、临潭县、卓尼县、夏河县、玛曲县、舟曲县、迭部县)

鞍山市(千山区、海城市、立山区、台安县、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县)

淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、大通区、潘集区、谢家集区、凤台县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)

许昌市(魏都区、长葛市、禹州市、建安区、鄢陵县、襄城县)

福州市(鼓楼区、连江县、平潭县、长乐区、台江区、晋安区、闽清县、仓山区、福清市、永泰县、闽侯县、马尾区、罗源县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、马尔康市、红原县、汶川县、黑水县、松潘县、小金县、茂县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、九寨沟县、金川县)

沧州市(青县、运河区、孟村回族自治县、沧县、海兴县、新华区、肃宁县、河间市、东光县、任丘市、泊头市、吴桥县、盐山县、南皮县、黄骅市、献县)

临汾市(古县、汾西县、霍州市、安泽县、蒲县、襄汾县、尧都区、曲沃县、乡宁县、翼城县、吉县、洪洞县、侯马市、隰县、大宁县、浮山县、永和县)

白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”