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灵活的服务时间窗口，适应不同客户需求：我们提供灵活的服务时间窗口，包括工作日、周末及节假日，确保客户能在最方便的时间享受维修服务。
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全国服务区域：
玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、澄江市、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县)
滁州市(明光市、定远县、来安县、琅琊区、南谯区、全椒县、天长市、凤阳县)
乌鲁木齐市(米东区、新市区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、头屯河区)
忻州市(繁峙县、代县、定襄县、岢岚县、原平市、神池县、宁武县、五台县、忻府区、静乐县、偏关县、保德县、河曲县、五寨县)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)
九江市(瑞昌市、武宁县、都昌县、永修县、彭泽县、修水县、共青城市、浔阳区、庐山市、濂溪区、柴桑区、德安县、湖口县)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
淄博市(博山区、张店区、周村区、临淄区、高青县、淄川区、桓台县、沂源县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
平顶山市(卫东区、叶县、石龙区、新华区、宝丰县、鲁山县、汝州市、湛河区、郏县、舞钢市)
柳州市(柳城县、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、鹿寨县、柳北区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区)
通化市(柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、集安市、二道江区、辉南县)
宝鸡市(千阳县、麟游县、扶风县、渭滨区、岐山县、陇县、凤县、太白县、眉县、凤翔区、陈仓区、金台区)
许昌市(禹州市、襄城县、魏都区、建安区、长葛市、鄢陵县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县)
大庆市(让胡路区、萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、大同区、红岗区、龙凤区)
鸡西市(虎林市、恒山区、梨树区、城子河区、鸡东县、鸡冠区、麻山区、密山市、滴道区)
昌都市(边坝县、洛隆县、察雅县、芒康县、左贡县、贡觉县、卡若区、八宿县、江达县、丁青县、类乌齐县)
百色市(隆林各族自治县、右江区、田林县、那坡县、西林县、乐业县、田阳区、德保县、田东县、平果市、靖西市、凌云县)
铜仁市(碧江区、万山区、松桃苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、轮台县、若羌县、博湖县、和硕县、且末县、焉耆回族自治县、和静县)
六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)
乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、卓资县、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、四子王旗)
五指山市(陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、澄迈县、琼海市、临高县、定安县、文昌市、屯昌县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)
长春市(九台区、绿园区、农安县、德惠市、公主岭市、榆树市、二道区、朝阳区、宽城区、双阳区、南关区)
吉林市(磐石市、昌邑区、永吉县、丰满区、蛟河市、船营区、龙潭区、桦甸市、舒兰市)
三明市(沙县区、清流县、大田县、尤溪县、将乐县、宁化县、泰宁县、永安市、建宁县、三元区、明溪县)
六安市(霍山县、金安区、裕安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县)
襄阳市(襄州区、老河口市、谷城县、襄城区、南漳县、樊城区、枣阳市、宜城市、保康县)
湛江市(徐闻县、吴川市、坡头区、遂溪县、霞山区、赤坎区、雷州市、麻章区、廉江市)
丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、云和县、莲都区、遂昌县、松阳县、青田县、缙云县、龙泉市)
毕节市(金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、七星关区、黔西市、赫章县)
眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、彭山区、青神县)
漳州市(诏安县、华安县、东山县、长泰区、龙文区、平和县、芗城区、漳浦县、龙海区、云霄县、南靖县)
澳门特别行政区
楚雄彝族自治州(永仁县、双柏县、禄丰市、楚雄市、武定县、姚安县、元谋县、南华县、牟定县、大姚县)
南昌市(进贤县、南昌县、新建区、青云谱区、青山湖区、红谷滩区、西湖区、安义县、东湖区)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区、新昌县、越城区)
儋州市
三沙市(南沙区、西沙区)
林芝市(波密县、墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、巴宜区、朗县)
宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)
武汉市(汉阳区、江夏区、汉南区、洪山区、江岸区、青山区、东西湖区、黄陂区、江汉区、武昌区、硚口区、新洲区、蔡甸区)
泸州市(合江县、泸县、古蔺县、纳溪区、叙永县、江阳区、龙马潭区)
金昌市(金川区、永昌县)
台州市(三门县、临海市、温岭市、路桥区、天台县、仙居县、玉环市、黄岩区、椒江区)
沈阳市(铁西区、和平区、于洪区、辽中区、沈河区、康平县、新民市、大东区、法库县、沈北新区、浑南区、皇姑区、苏家屯区)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
咸阳市(长武县、彬州市、礼泉县、渭城区、乾县、泾阳县、三原县、永寿县、淳化县、秦都区、旬邑县、武功县、杨陵区、兴平市)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、理县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、茂县、黑水县、松潘县、金川县、小金县、红原县、阿坝县)
深圳市(宝安区、光明区、福田区、坪山区、龙华区、龙岗区、南山区、罗湖区、盐田区)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、望谟县、普安县、册亨县、贞丰县、安龙县、兴义市)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
吉安市(井冈山市、青原区、万安县、安福县、吉州区、峡江县、永新县、遂川县、新干县、永丰县、泰和县、吉水县、吉安县)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、称多县、曲麻莱县、玉树市、治多县)
河池市(都安瑶族自治县、凤山县、金城江区、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县)
呼和浩特市(武川县、和林格尔县、托克托县、清水河县、回民区、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、新城区)
成都市(新都区、龙泉驿区、彭州市、锦江区、金牛区、金堂县、大邑县、郫都区、都江堰市、双流区、崇州市、新津区、蒲江县、武侯区、邛崃市、简阳市、成华区、青羊区、温江区、青白江区)
汉中市(城固县、汉台区、南郑区、镇巴县、略阳县、佛坪县、勉县、洋县、宁强县、留坝县、西乡县)
兰州市(榆中县、七里河区、城关区、永登县、安宁区、西固区、皋兰县、红古区)
宁波市(江北区、镇海区、海曙区、宁海县、慈溪市、北仑区、象山县、余姚市、鄞州区、奉化区)
无锡市(新吴区、滨湖区、梁溪区、江阴市、惠山区、宜兴市、锡山区)
邵阳市(北塔区、武冈市、新宁县、隆回县、大祥区、绥宁县、双清区、邵阳县、洞口县、城步苗族自治县、邵东市、新邵县)
常德市(临澧县、武陵区、石门县、桃源县、津市市、鼎城区、安乡县、汉寿县、澧县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、新源县、昭苏县、奎屯市、霍城县、伊宁市、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)
周口市(川汇区、商水县、西华县、淮阳区、沈丘县、郸城县、项城市、太康县、扶沟县、鹿邑县)
广元市(旺苍县、苍溪县、朝天区、青川县、昭化区、剑阁县、利州区)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、贵定县、荔波县、独山县、平塘县、都匀市、长顺县、惠水县、福泉市、罗甸县、龙里县)
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白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、抚松县、浑江区)
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保定市(容城县、蠡县、博野县、曲阳县、阜平县、望都县、定兴县、安国市、竞秀区、安新县、易县、徐水区、清苑区、定州市、高碑店市、涞源县、涞水县、涿州市、顺平县、满城区、莲池区、唐县、高阳县、雄县)
内蒙古自治区
济南市(天桥区、章丘区、槐荫区、钢城区、莱芜区、平阴县、历下区、济阳区、市中区、长清区、历城区、商河县)
桂林市(资源县、永福县、全州县、龙胜各族自治县、秀峰区、雁山区、荔浦市、恭城瑶族自治县、灵川县、兴安县、象山区、叠彩区、阳朔县、灌阳县、七星区、平乐县、临桂区)
合肥市(肥西县、包河区、长丰县、瑶海区、巢湖市、庐江县、蜀山区、肥东县、庐阳区)
文｜赵然吴马涵旭沃昕宇李梓豪
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。保险：长期看，红利资产配置逻辑预计仍会延续，红利资产长期估值向上有望增厚险企长期投资业绩。香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。金融科技行业：监管逻辑趋稳、促消费导向明确、AI技术提效的背景下，消费金融行业处于政策红利+与技术红利的双重驱动期。
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，其中两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
保险：4月8日，金融监督管理总局印发《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》。《通知》上调综合偿付能力充足率在150%-200%、250%-300%及350%以上保险公司的权益类资产投资比例上限5个百分点，拓宽其权益投资空间。在长端利率下行、优质非标供给不足的背景下，险资增配权益资产以增厚长期收益具有合理性，高股息策略或成重要配置方向。长期来看，险企需推动负债端产品结构多元化转型，如发展分红险和健康险，降低刚性负债成本，红利资产配置逻辑预计将持续，有望增厚险企长期投资业绩。
香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。4月以来港股市场有所调整，恒生指数-9.54%，恒生科技指数-9.16%，香港市场整体跑输MSCIWorldIndex的-4.34%。资产端，截至4月11日港股整体市值为36.62万亿港元，较3月底-6.85%；资金端，4月以来港股成交活跃度有所上升；ADT为3618.50亿港元，环比+18.22%。
券商一季度业绩前瞻：蓄势待发，估值修复可期。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
业绩端：低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。根据Wind的统计，2025年一季度A股日均成交额实现15245.69亿元，同比高增70.27%，其中1/2/3月日均成交额分别为12054.80/18401.62/15275.67亿元，同比+63.19%/+92.32%/+50.41%。华泰证券、中国银河、中信建投等财富管理拥有展业优势的券商均实现超过50%的净利增长。
政策面：央行降准降息预期有望通过改善流动性与市场情绪，叠加消费提振政策强化经济复苏预期，共同带动市场交投活跃度及盈利前景改善。3月份至今，央行已经多次公开明确提及“择机降准降息”，后续若降息降准政策落地，市场流动性改善与融资成本下行有望提振资本市场活跃度，叠加消费刺激政策推动经济预期回暖，券商板块将受益于市场风险偏好提升与交投情绪增强，整体业务链及盈利能力或迎来边际修复。
宏观面：3月CPI同比降幅收窄释放积极信号，提振消费效果明显。3月份，居民消费价格指数（CPI）同比下降0.1%，降幅比上月收窄0.6个百分点。从边际变化看，提振消费需求等政策效应进一步显现，核心CPI明显回升，同比上涨0.5%。证券板块与宏观经济以及资本市场高度联动，在经济预期改善的驱动下，有望成为市场风险偏好回暖的核心受益方向。
估值水位：上行空间充足，下行空间有限。截至2025/4/11，万得一致预测的证券(申万)板块PB估值约为1.33倍，在过去五年里处于中等分位。安全边际角度，按照该预测盈利水准，证券板块在2022年9月至2024年8月的估值低迷期间，PB值在1.0~1.2倍范围震荡，当前行业经营和交易环境明显好于当时，因此下行空间相对有限。
外部环境：关税政策或带来通胀风险，美联储对降息表态谨慎。美联储多位官员频繁发表讲话，强调控制通胀是当前的首要任务，并对关税可能引发的持久性价格压力表示警惕，暗示短期内不会急于降息。4月10日，美国波士顿联储主席柯林斯表示，尽管美联储可能在今年稍晚时候降低利率，但关税驱动的通胀可能会推迟进一步降息的时机。同日，美国达拉斯联储主席洛根也表达了类似观点，认为在等待关税对经济影响更加清晰化之前，暂时维持利率稳定是最佳选择。与此同时，美国劳工统计局于4月10日发布的数据显示，美国3月份消费者价格指数（CPI）同比上涨2.4%，低于市场普遍预期的2.5%；核心CPI同比上涨2.8%，为2021年3月以来的最小涨幅。CPI数据的温和增长表明通胀压力有所缓解，但美联储可能仍需更多时间来评估关税等外部因素对经济的长期影响，这可能会进一步影响其未来的货币政策走向。
市场价格波动的不确定性：资本市场价格的影响因素较多，包括宏观经济的波动、全球经济形势的变化以及投资者情绪的波动，都可能引发股价变动，或对券商、保险公司等机构的估值造成影响，而非银金融行业的业绩受市场价格和交易量的影响较大。
企业盈利预测不确定性：证券、保险行业的盈利受到多种因素的影响，报告针对行业估值、业绩的预测存在一定的不确定性，此外行业内部竞争的加剧也可能导致预测结果出现偏差。
技术更新迭代：新兴技术的快速发展要求金融机构不断跟进并适应技术变革的步伐，然而技术更新迭代速度加快也带来了高昂的研发投入和人才培训成本，可能增加券商及保险公司经营成本，同时技术创新的爆发具有一定的不确定性。
赵然：中信建投非银与前瞻研究首席分析师，中国科学技术大学应用统计硕士，base上海。上海交通大学金融科技行研团队成员。曾任中信建投金融工程分析师。目前专注于非银行业及金融科技领域（供应链金融、消费金融、保险科技、区块链、智能投顾/投研、金融IT系统、支付科技等）的研究，深度参与诸多监管机构、金融机构数字化转型及金融科技课题研究。6年证券研究的工作经验。2018年wind金融分析师（金融工程）第二名2019年.2020年Wind金融分析师（非银金融）第四名和第一名，2020年新浪金麒麟非银金融新锐分析师第一名。
吴马涵旭：复旦大学硕士，资深分析师，主要覆盖证券业/监管政策/金融科技(支付/信贷/理财)/AIGC+金融等。
沃昕宇：中信建投非银金融与前瞻团队分析师，北京大学硕士，主要覆盖保险/保险科技、养老金融领域，对人身险产品结构转型、资产负债匹配、养老金金融等细分领域有较为深入的研究。
李梓豪：中信建投非银金融&金融科技研究员
证券研究报告名称：《十家券商一季度业绩预增，关注板块当前配置性价比》
对外发布时间：2025年4月15日
报告发布机构：中信建投证券股份有限公司
本报告分析师：
赵然SAC编号:S1440518100009
SFC编号:BQQ828
吴马涵旭SAC编号:S1440522070001
沃昕宇SAC编号:S1440524070019
李梓豪SAC编号:S1440524070018
新闻结尾
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