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普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

锦州市(黑山县、北镇市、义县、凌海市、古塔区、太和区、凌河区)

常州市(金坛区、武进区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区)

泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县、纳溪区、江阳区、合江县)  亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

宜昌市(宜都市、五峰土家族自治县、当阳市、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、点军区、夷陵区、远安县、西陵区、伍家岗区、枝江市、秭归县)

南阳市(邓州市、卧龙区、社旗县、镇平县、淅川县、方城县、新野县、宛城区、南召县、唐河县、内乡县、桐柏县、西峡县)

西安市(灞桥区、高陵区、莲湖区、新城区、雁塔区、碑林区、周至县、临潼区、阎良区、蓝田县、未央区、长安区、鄠邑区)

新余市(渝水区、分宜县)  无锡市(新吴区、锡山区、惠山区、梁溪区、滨湖区、宜兴市、江阴市)

张家口市(阳原县、尚义县、下花园区、赤城县、涿鹿县、张北县、康保县、怀安县、蔚县、万全区、桥西区、怀来县、宣化区、崇礼区、桥东区、沽源县)

泰州市(姜堰区、兴化市、靖江市、高港区、海陵区、泰兴市)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

徐州市(贾汪区、鼓楼区、丰县、沛县、睢宁县、邳州市、铜山区、泉山区、云龙区、新沂市)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

宁德市(福安市、古田县、福鼎市、霞浦县、寿宁县、柘荣县、屏南县、周宁县、蕉城区)

曲靖市(富源县、沾益区、陆良县、师宗县、麒麟区、马龙区、会泽县、罗平县、宣威市)

儋州市

重庆市(巫山县、綦江区、璧山区、开州区、秀山土家族苗族自治县、江津区、万州区、黔江区、大足区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、渝北区、南川区、武隆区、铜梁区、长寿区、合川区、荣昌区、南岸区、江北区、云阳县、渝中区、奉节县、九龙坡区、巫溪县、忠县、大渡口区、北碚区、巴南区、永川区、涪陵区、垫江县、潼南区、彭水苗族土家族自治县、城口县、丰都县、沙坪坝区)

酒泉市(金塔县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区)

嘉兴市(海宁市、南湖区、秀洲区、嘉善县、桐乡市、平湖市、海盐县)

九江市(浔阳区、德安县、彭泽县、庐山市、湖口县、瑞昌市、武宁县、修水县、共青城市、柴桑区、永修县、濂溪区、都昌县)

宁波市(象山县、江北区、鄞州区、余姚市、镇海区、慈溪市、宁海县、北仑区、海曙区、奉化区)

宝鸡市(陇县、麟游县、太白县、千阳县、眉县、岐山县、扶风县、凤县、陈仓区、凤翔区、金台区、渭滨区)

新乡市(红旗区、获嘉县、封丘县、牧野区、卫滨区、延津县、辉县市、新乡县、卫辉市、原阳县、长垣市、凤泉区)

林芝市(米林市、墨脱县、朗县、波密县、工布江达县、巴宜区、察隅县)

贵港市(覃塘区、桂平市、港北区、平南县、港南区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

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广州市(天河区、南沙区、花都区、白云区、黄埔区、番禺区、越秀区、荔湾区、海珠区、从化区、增城区)

芜湖市(繁昌区、无为市、南陵县、镜湖区、鸠江区、湾沚区、弋江区)

荆州市(沙市区、荆州区、江陵县、石首市、公安县、洪湖市、监利市、松滋市)

杭州市(建德市、滨江区、临平区、淳安县、临安区、萧山区、拱墅区、桐庐县、富阳区、西湖区、余杭区、钱塘区、上城区)  贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

柳州市(柳南区、柳江区、融安县、鱼峰区、柳北区、三江侗族自治县、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳城县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、都兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市)

楚雄彝族自治州(大姚县、楚雄市、永仁县、牟定县、禄丰市、姚安县、南华县、元谋县、双柏县、武定县)自贡市(沿滩区、贡井区、富顺县、荣县、自流井区、大安区)

和田地区(于田县、皮山县、和田县、墨玉县、民丰县、和田市、策勒县、洛浦县)  日喀则市(江孜县、桑珠孜区、萨迦县、康马县、岗巴县、昂仁县、聂拉木县、定日县、亚东县、南木林县、拉孜县、定结县、仲巴县、白朗县、谢通门县、吉隆县、萨嘎县、仁布县)

汉中市(城固县、镇巴县、留坝县、勉县、略阳县、西乡县、洋县、宁强县、南郑区、汉台区、佛坪县)

梧州市(苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县、藤县、龙圩区、岑溪市)

潍坊市(诸城市、寿光市、寒亭区、临朐县、安丘市、奎文区、昌乐县、青州市、坊子区、昌邑市、潍城区、高密市)宜宾市(江安县、高县、长宁县、南溪区、珙县、翠屏区、屏山县、筠连县、叙州区、兴文县)

吉林市(丰满区、舒兰市、桦甸市、龙潭区、永吉县、蛟河市、船营区、磐石市、昌邑区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

邯郸市(峰峰矿区、鸡泽县、邱县、永年区、邯山区、武安市、涉县、复兴区、丛台区、曲周县、肥乡区、成安县、大名县、魏县、磁县、馆陶县、临漳县、广平县)

信阳市(罗山县、息县、商城县、浉河区、新县、固始县、光山县、淮滨县、平桥区、潢川县)

吕梁市(离石区、柳林县、岚县、中阳县、兴县、汾阳市、交城县、孝义市、临县、交口县、文水县、石楼县、方山县)

阿里地区(普兰县、日土县、措勤县、革吉县、札达县、改则县、噶尔县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、阳城县、城区、高平市)

漳州市(诏安县、漳浦县、龙文区、云霄县、东山县、龙海区、芗城区、华安县、长泰区、南靖县、平和县)

商丘市(虞城县、柘城县、夏邑县、睢阳区、宁陵县、永城市、睢县、民权县、梁园区)

铜仁市(碧江区、德江县、万山区、松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、江口县、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县)

马鞍山市(花山区、雨山区、和县、当涂县、博望区、含山县)

哈尔滨市(巴彦县、平房区、阿城区、道外区、宾县、香坊区、呼兰区、依兰县、尚志市、南岗区、五常市、方正县、松北区、道里区、双城区、木兰县、通河县、延寿县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

深圳市(龙岗区、光明区、盐田区、宝安区、罗湖区、坪山区、南山区、福田区、龙华区)

庆阳市(合水县、环县、宁县、华池县、镇原县、西峰区、正宁县、庆城县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。