车上不停的抽插花心：甜蜜与苦涩交织，经典言情情感解析
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三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
廊坊市(永清县、大城县、大厂回族自治县、三河市、广阳区、霸州市、香河县、固安县、文安县、安次区)
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哈尔滨市(松北区、呼兰区、双城区、通河县、平房区、道外区、宾县、尚志市、五常市、阿城区、方正县、木兰县、依兰县、南岗区、道里区、香坊区、巴彦县、延寿县)
新乡市(获嘉县、原阳县、新乡县、卫辉市、凤泉区、延津县、红旗区、牧野区、卫滨区、辉县市、长垣市、封丘县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、玛沁县、久治县、班玛县)
银川市(灵武市、西夏区、金凤区、永宁县、兴庆区、贺兰县)
淮南市(凤台县、八公山区、田家庵区、潘集区、谢家集区、大通区、寿县)
沈阳市(康平县、法库县、苏家屯区、辽中区、大东区、于洪区、皇姑区、沈河区、浑南区、沈北新区、和平区、新民市、铁西区)
三明市(三元区、宁化县、将乐县、清流县、泰宁县、沙县区、永安市、大田县、尤溪县、明溪县、建宁县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)
锦州市(古塔区、义县、凌河区、太和区、黑山县、北镇市、凌海市)
遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、船山区、安居区)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、都匀市、惠水县、贵定县、独山县、龙里县、福泉市、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、荔波县)
聊城市(东昌府区、冠县、东阿县、高唐县、临清市、阳谷县、茌平区、莘县)
巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、通江县、巴州区)
合肥市(包河区、肥西县、巢湖市、庐阳区、肥东县、蜀山区、长丰县、庐江县、瑶海区)
襄阳市(老河口市、保康县、宜城市、谷城县、襄州区、樊城区、南漳县、襄城区、枣阳市)
濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、清丰县、华龙区、范县)
五指山市(澄迈县、临高县、乐东黎族自治县、定安县、屯昌县、文昌市、陵水黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、贵南县、共和县、兴海县)
内蒙古自治区
徐州市(新沂市、丰县、泉山区、沛县、云龙区、贾汪区、睢宁县、铜山区、邳州市、鼓楼区)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)
忻州市(定襄县、静乐县、神池县、偏关县、河曲县、五寨县、繁峙县、宁武县、五台县、保德县、岢岚县、忻府区、代县、原平市)
中山市
崇左市(龙州县、大新县、天等县、江州区、扶绥县、宁明县、凭祥市)
佳木斯市(富锦市、桦川县、抚远市、同江市、郊区、桦南县、汤原县、向阳区、前进区、东风区)
岳阳市(岳阳县、云溪区、平江县、君山区、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、华容县、汨罗市)
萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、湘东区、莲花县)
上饶市(信州区、德兴市、横峰县、弋阳县、万年县、鄱阳县、广丰区、广信区、铅山县、婺源县、余干县、玉山县)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、太子河区、宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市)
安康市(镇坪县、汉滨区、平利县、旬阳市、岚皋县、紫阳县、石泉县、汉阴县、宁陕县、白河县)
张家口市(崇礼区、宣化区、张北县、涿鹿县、万全区、蔚县、怀安县、桥东区、尚义县、下花园区、怀来县、康保县、赤城县、桥西区、阳原县、沽源县)
梧州市(蒙山县、岑溪市、苍梧县、万秀区、龙圩区、长洲区、藤县)
延安市(洛川县、安塞区、黄陵县、宜川县、吴起县、黄龙县、富县、子长市、延川县、志丹县、宝塔区、延长县、甘泉县)
鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)
凉山彝族自治州(冕宁县、甘洛县、盐源县、普格县、金阳县、宁南县、昭觉县、西昌市、木里藏族自治县、布拖县、雷波县、会理市、德昌县、会东县、越西县、喜德县、美姑县)
德州市(乐陵市、宁津县、陵城区、禹城市、庆云县、平原县、齐河县、德城区、临邑县、武城县、夏津县)
平凉市(静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、华亭市、崇信县、庄浪县)
南昌市(青山湖区、西湖区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、进贤县、安义县、南昌县、新建区)
龙岩市(长汀县、漳平市、永定区、武平县、上杭县、新罗区、连城县)
荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、根河市、海拉尔区、牙克石市、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、新抚区、顺城区、抚顺县、望花区)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、敦化市、延吉市、汪清县、龙井市、珲春市、和龙市)
吉安市(峡江县、永丰县、井冈山市、吉水县、安福县、新干县、永新县、吉州区、遂川县、万安县、吉安县、青原区、泰和县)
保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县)
宿州市(灵璧县、萧县、埇桥区、泗县、砀山县)
马鞍山市(博望区、含山县、雨山区、和县、当涂县、花山区)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县、民乐县)
伊春市(嘉荫县、大箐山县、铁力市、丰林县、伊美区、友好区、乌翠区、金林区、南岔县、汤旺县)
金华市(磐安县、浦江县、东阳市、永康市、兰溪市、婺城区、义乌市、金东区、武义县)
鞍山市(海城市、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、立山区、千山区)
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巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、若羌县、博湖县、且末县、和硕县、尉犁县)
阿里地区(札达县、普兰县、革吉县、措勤县、日土县、改则县、噶尔县)
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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
六安市(叶集区、金寨县、金安区、霍邱县、裕安区、霍山县、舒城县)
日喀则市(萨嘎县、拉孜县、康马县、南木林县、吉隆县、定日县、聂拉木县、岗巴县、亚东县、定结县、昂仁县、白朗县、谢通门县、仲巴县、仁布县、桑珠孜区、萨迦县、江孜县)
朝阳市(建平县、朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、凌源市)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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