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南京市(鼓楼区、秦淮区、玄武区、栖霞区、江宁区、溧水区、建邺区、雨花台区、高淳区、六合区、浦口区)

新余市(渝水区、分宜县)

朔州市(山阴县、平鲁区、应县、怀仁市、右玉县、朔城区)

嘉峪关市  荆州市(洪湖市、沙市区、石首市、江陵县、松滋市、公安县、荆州区、监利市)

龙岩市(连城县、新罗区、长汀县、漳平市、永定区、武平县、上杭县)

凉山彝族自治州(冕宁县、雷波县、越西县、木里藏族自治县、昭觉县、会东县、甘洛县、会理市、德昌县、盐源县、普格县、喜德县、金阳县、美姑县、宁南县、西昌市、布拖县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、且末县、若羌县、库尔勒市、尉犁县、和静县)

新乡市(牧野区、红旗区、延津县、封丘县、卫滨区、新乡县、原阳县、卫辉市、长垣市、凤泉区、辉县市、获嘉县)  北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

自贡市(自流井区、富顺县、贡井区、沿滩区、大安区、荣县)

宜春市(靖安县、樟树市、万载县、丰城市、袁州区、奉新县、宜丰县、高安市、铜鼓县、上高县)

沈阳市(沈河区、于洪区、大东区、和平区、苏家屯区、铁西区、辽中区、法库县、皇姑区、浑南区、新民市、康平县、沈北新区)

抚顺市(顺城区、望花区、抚顺县、东洲区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县)

扬州市(邗江区、高邮市、广陵区、江都区、宝应县、仪征市)

聊城市(冠县、东昌府区、茌平区、高唐县、临清市、阳谷县、莘县、东阿县)

梅州市(五华县、梅江区、蕉岭县、兴宁市、平远县、丰顺县、大埔县、梅县区)

三明市(建宁县、明溪县、沙县区、尤溪县、永安市、宁化县、三元区、将乐县、大田县、泰宁县、清流县)

达州市(宣汉县、大竹县、开江县、万源市、通川区、达川区、渠县)

武汉市(江岸区、汉阳区、蔡甸区、东西湖区、青山区、黄陂区、武昌区、洪山区、江夏区、汉南区、江汉区、硚口区、新洲区)

永州市(宁远县、零陵区、新田县、祁阳市、双牌县、道县、蓝山县、江永县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区)

邢台市(宁晋县、南宫市、广宗县、柏乡县、新河县、隆尧县、南和区、内丘县、威县、巨鹿县、襄都区、临城县、任泽区、清河县、沙河市、信都区、平乡县、临西县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

石河子市(昆玉市、阿拉尔市、铁门关市、胡杨河市、图木舒克市、新星市、北屯市、白杨市、可克达拉市、双河市、五家渠市)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

和田地区(皮山县、策勒县、和田市、民丰县、于田县、洛浦县、和田县、墨玉县)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县、利通区)

甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、卓尼县、合作市、碌曲县、舟曲县、临潭县、玛曲县)

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巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、临河区)

呼伦贝尔市(满洲里市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗)

株洲市(天元区、醴陵市、茶陵县、攸县、渌口区、芦淞区、荷塘区、石峰区、炎陵县)

承德市(双桥区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市、隆化县、双滦区)  台州市(临海市、玉环市、路桥区、仙居县、三门县、天台县、温岭市、椒江区、黄岩区)

梧州市(岑溪市、蒙山县、万秀区、长洲区、龙圩区、苍梧县、藤县)

吉林市(永吉县、桦甸市、蛟河市、龙潭区、磐石市、昌邑区、舒兰市、船营区、丰满区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区)

阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县、日土县)  黄冈市(武穴市、英山县、浠水县、团风县、红安县、黄州区、麻城市、黄梅县、蕲春县、罗田县)

西宁市(湟中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城中区、城西区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

广安市(武胜县、广安区、邻水县、前锋区、华蓥市、岳池县)赣州市(瑞金市、信丰县、全南县、石城县、南康区、赣县区、兴国县、章贡区、上犹县、大余县、龙南市、寻乌县、会昌县、定南县、崇义县、于都县、宁都县、安远县)

百色市(平果市、右江区、那坡县、乐业县、靖西市、德保县、田阳区、田东县、隆林各族自治县、西林县、田林县、凌云县)

连云港市(灌云县、连云区、灌南县、东海县、赣榆区、海州区)

重庆市(大足区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、江津区、璧山区、万州区、南川区、垫江县、合川区、开州区、荣昌区、綦江区、渝北区、城口县、长寿区、云阳县、九龙坡区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、丰都县、巴南区、北碚区、巫溪县、黔江区、巫山县、南岸区、奉节县、大渡口区、石柱土家族自治县、忠县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、涪陵区、江北区、武隆区、梁平区、永川区、渝中区)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、西山区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、石林彝族自治县、嵩明县、宜良县、盘龙区、东川区、安宁市、五华区、呈贡区、富民县)

咸宁市(通山县、赤壁市、崇阳县、通城县、嘉鱼县、咸安区)

玉林市(福绵区、博白县、北流市、兴业县、容县、陆川县、玉州区)

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桂林市(全州县、资源县、龙胜各族自治县、雁山区、荔浦市、兴安县、灌阳县、平乐县、永福县、七星区、象山区、临桂区、阳朔县、恭城瑶族自治县、灵川县、叠彩区、秀峰区)

庆阳市(西峰区、环县、正宁县、合水县、宁县、庆城县、镇原县、华池县)

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长治市(上党区、黎城县、屯留区、平顺县、潞城区、武乡县、长子县、沁县、潞州区、壶关县、沁源县、襄垣县)

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张掖市(山丹县、临泽县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）